a:

Câu trả lời ngắn gọn: Không phải không phải đóng thuế. Nhưng như với nhiều mã số thuế, có rất nhiều phiền hà và miễn trừ để giải thích. IRS xem xét chuyển tiền từ IRA của bạn sang kế hoạch 529 như là một khoản phân phối bao gồm trong thu nhập bình thường phải đóng thuế của bạn. Ngoài thuế thu nhập thông thường, bạn cũng sẽ bị phạt thêm 10% thuế cho việc rút tiền sớm nếu bạn chưa 59. 5 tuổi. Sau những khoản thuế đó, bạn có thể đóng góp những gì còn lại cho kế hoạch 529.

Thay vì mở 529, bạn có thể xem xét việc sử dụng phân phối IRA cho chi phí giáo dục, do phân phối từ IRA của bạn cho mục đích giáo dục đại học được miễn 10% hình phạt. Theo IRS, các khoản chi phí được miễn phí phạt bao gồm "học phí, sách, vật tư và thiết bị cần thiết để đăng ký hoặc đi học tại một cơ sở giáo dục hội đủ điều kiện. "Bạn nên truy cập vào trang web của IRS để có được một phân tích đầy đủ về chi phí được miễn. Hãy nhớ rằng, chi phí giáo dục cao hơn sẽ miễn bạn từ hình phạt 10%, nhưng phân phối sẽ vẫn phải chịu thuế thu nhập bình thường. Ngoài ra, việc phân phối có thể cần phải được tính vào thu nhập của bất kỳ đơn xin trợ cấp tài chính nào.

Cuối cùng, bạn có thể xem xét việc mở một kế hoạch 529 và bắt đầu đóng góp từ thu nhập thường xuyên của bạn thay vì kế hoạch đủ điều kiện của bạn. Bằng cách này, bạn có thể tránh cả thu nhập thông thường và thuế thu hồi sớm từ IRA của bạn và bắt đầu phát triển kế hoạch 529. Ngoài ra, nhiều kế hoạch 529 của tiểu bang cho phép chủ sở hữu tài khoản khấu trừ thuế thu nhập cá nhân toàn bộ hoặc một phần cho các khoản đóng góp cho kế hoạch. Nếu bạn không chắc chắn về chiến lược tốt nhất cho tình trạng và tình hình cụ thể của mình, bạn nên liên hệ với cố vấn tài chính để được hướng dẫn.