Hầu hết thời gian, khi bạn đi làm việc cho một chủ nhân mới, bạn có thể lướt qua kế hoạch 401 (k) trước của bạn với kế hoạch mới của nhà tuyển dụng. Tuy nhiên, kế hoạch nghỉ hưu của từng công ty là duy nhất ở một mức độ nào đó, do đó bạn cần phải xác minh tình trạng đủ điều kiện di chuyển của mình với quản trị viên lợi ích của công ty mới, thường được tìm thấy trong bộ phận nhân sự. Ví dụ, hầu hết các kế hoạch có một số giờ tối thiểu bạn phải làm việc trước khi đủ điều kiện để tham gia vào kế hoạch 401 (k). Bạn cũng cần liên hệ với quản trị viên kế hoạch của nhà quản lý trước đây để xử lý việc cuộn lại. Nhiều lần khi bạn chấm dứt việc làm, bạn sẽ nhận được giấy tờ đưa ra các lựa chọn cho tài sản kế hoạch 401 (k) của bạn. Giữ các giấy tờ này cho đến khi bạn đã sẵn sàng để xử lý các giao dịch di chuyển.
Một số công ty sử dụng kế hoạch 401 (k), nhưng có một số kế hoạch được tài trợ bởi nhà tuyển dụng khác, vì vậy trước tiên hãy kiểm tra xem loại kế hoạch nào có sẵn tại nơi làm việc mới của bạn. Có các quy tắc khác nhau về việc cuộn lại từ 401 (k) kế hoạch đến các loại tài khoản hưu trí khác. Ví dụ, nếu bạn đã có một công việc kinh doanh nhỏ mà không có 401 (k), bạn có thể được cung cấp SIMPLE IRA thay thế. Nếu trường hợp này xảy ra, bạn vẫn có thể xoay vòng 401 (k) cũ của mình, nhưng điều này sẽ cấp các khoản quỹ này cho các luật thuế khác nhau cho các khoản phân phối được thực hiện từ kế hoạch mới trong vòng hai năm đầu. Điều này là do một SIMRA IRA có yêu cầu về sự tham gia hai năm làm tăng hình phạt rút tiền sớm từ 10% đến 25% đối với các bản phân phối được thực hiện trước tuổi 59. 5.
Phòng lao động của U. S., giúp giám sát các kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động, đòi hỏi rằng nhà tuyển dụng của bạn cung cấp cho bạn bản mô tả kế hoạch tóm tắt cho kế hoạch hưu bổng hiện có của bạn hoặc các kế hoạch. Tài liệu vạch ra tất cả các tính năng và quy tắc liên quan đến kế hoạch của công ty bạn. Đây là nơi bạn tìm thông tin về thời điểm bạn đủ điều kiện để tham gia vào kế hoạch mới. Bạn nên rời khỏi tài khoản kế hoạch 401 (k) từ công việc trước của bạn cho đến khi bạn có thể xử lý việc di chuột qua. Nhân viên đôi khi hành động quá nhanh và yêu cầu phân phối đầy đủ, nghĩ rằng họ có thể nạp tiền vào tài khoản mới. Cần lưu ý rằng việc khấu trừ thuế bắt buộc là 20% đối với bất kỳ khoản phân phối nào từ kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện được trả cho bạn, cho dù bạn có định đưa nó vào kế hoạch mới của chủ lao động hay không.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
