Bạn có thể đóng góp cho cả hai và khi con bạn đã sẵn sàng đi học đại học, vì các trường đại học chấp nhận thanh toán từ cả hai. Có một số tính năng và lợi ích có thể làm cho một tài khoản thuận lợi hơn khác.
Chẳng hạn, tài khoản tiết kiệm giáo dục của Coverdell (trước đây là Education IRA) có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục cho các trường tư thục, mẫu giáo đến lớp 12, và cho giáo dục đại học. Tài sản kế hoạch 529 chỉ có thể được sử dụng cho chi phí giáo dục đại học.
Để biết thêm về chủ đề này, xemChọn đúng Loại Trong Kế hoạch 529 , Đầu tư vào Giáo dục Trẻ em và Không Forget The Kids: Save for Education and Retirement . Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
(
Liên hệ với Denise )
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Một phụ huynh sẽ chọn để thiết lập Khoản Tiết kiệm Giáo dục của Coverdell Tài khoản cho một đứa trẻ để tiết kiệm chi phí sinh hoạt VÀ:
Một phụ huynh sẽ chọn để thiết lập một Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Coverdell cho một đứa trẻ để tiết kiệm cho các chi phí đại học và: a. tránh thuế quà tặng. b. khấu trừ thuế cho khoản đóng góp. c. thưởng thu nhập đầu tư miễn thuế. d. hưởng thu nhập từ đầu tư hoàn thuế.