Mục lục:
Nói chung, bạn không thể đóng góp vào IRA trong kế hoạch lương hưu của nhân viên (SEP), bởi vì SEP được xây dựng chỉ để nhận đóng góp từ người sử dụng lao động. Tuy nhiên, nếu các điều khoản của kế hoạch cụ thể của bạn cho phép bạn đóng góp cá nhân cho IRA của bạn thì bạn có thể đóng góp theo dõi nếu bạn trên 50 tuổi.
SEP IRA Các Khái niệm Cơ bản
Các kế hoạch SEP khác nhau từ các loại chương trình hưu trí có đủ điều kiện vì chúng được thiết kế để được tài trợ hoàn toàn bởi chủ nhân tài trợ. Theo một SEP, nhân viên đã đạt các tiêu chuẩn về độ tuổi và dịch vụ nhất định được phép mở các tài khoản IRA cá nhân nhận được đóng góp từ người sử dụng lao động. Không giống như các kế hoạch phổ biến khác, chẳng hạn như 401 (k), không có quy định SEP cho việc trì hoãn lương nhân viên. Thay vào đó, người sử dụng lao động phải đóng góp một khoản tiền nhất định, theo các điều khoản của kế hoạch, cho IRA của mỗi nhân viên.
Bởi vì kế hoạch SEP không được thiết lập để nhận đóng góp của nhân viên, họ cũng không được thành lập để nhận các khoản đóng góp bắt kịp, vì các thành viên tham gia chương trình chỉ có thể đóng góp theo dõi.
Khi nào Bạn có thể đóng góp Catch-Up?
Bởi vì các kế hoạch tiết kiệm hưu trí rất khả thi, không phải tất cả các kế hoạch SEP đều giống nhau. Chủ lao động của bạn được phép đưa ra nhiều điều khoản cụ thể của kế hoạch mà nhà tài trợ bảo trợ. Ngoài ra, tổ chức tài chính mà chủ của bạn sử dụng để quản lý IRA SEP có thể áp đặt các hạn chế hoặc yêu cầu của chính mình về cách quản lý IRA của nhân viên.
Nếu tổ chức tài chính hoặc các điều khoản trong kế hoạch SEP của bạn cho phép, bạn có thể đóng góp thường xuyên cho SEP IRA của bạn giống như bạn là một IRA tự định hướng. Trong trường hợp này, bạn đủ điều kiện để đóng góp cho SEA IRA của bạn lên đến giới hạn hàng năm áp dụng cho tất cả IRA. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn cũng có thể đóng góp hàng năm cho việc bắt kịp. Đối với năm 2015 và năm 2016, giới hạn đóng góp cho tất cả IRA của cùng một người là $ 5, 500, và thêm $ 1,000 cho những người trên 50 tuổi.
Xem lại các điều khoản cụ thể của kế hoạch của bạn hoặc hỏi chủ nhân của bạn xem bạn có thể đóng góp cá nhân vào SEA IRA của bạn.
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Là các khoản đóng góp bắt kịp cho các IRA SEP không?
Tìm hiểu liệu bạn có thể đóng góp vào SEP IRA của bạn, bao gồm các vấn đề cơ bản về cách SEP hoạt động như thế nào và đóng góp như thế nào.
Có thể bắt kịp những đóng góp được kết hợp không?
Tìm hiểu về các điều khoản cụ thể của kế hoạch tiết kiệm về hưu trí của bạn như thế nào và khi chủ nhân của bạn có thể phù hợp với đóng góp của bạn bắt kịp.