Mặc dù nhiều người Mỹ dựa vào người sử dụng lao động của họ để bảo hiểm y tế, có một số trường hợp trong đó bảo hiểm y tế tư nhân là phải. Nếu thời gian đã đến để lựa chọn bảo hiểm của riêng bạn, hãy đọc để biết một số mẹo để hướng dẫn bạn trong quá trình này.
Khi bạn có thể cần bảo hiểm sức khoẻ cá nhân Bảo hiểm sức khoẻ tư thỉnh đôi khi cần nếu bạn:

Học sinh tốt nghiệp đại học gần đây - Hầu hết sinh viên đại học được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khoẻ của phụ huynh hoặc kế hoạch do trường yêu cầu hoặc theo yêu cầu và đôi khi chúng được bảo hiểm theo cả hai. Các bậc đại học mất bảo hiểm đại học và tình trạng độc lập vì tuổi tác, hoặc tình trạng tốt nghiệp, điều này cũng làm cho họ không đủ điều kiện để được bảo hiểm theo chính sách của cha mẹ.

• Thất nghiệp - Nếu bạn bị mất việc vì thu hẹp hoặc từ chức, bạn rất có thể sẽ tiếp tục với kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ của chủ lao động theo COBRA trừ khi bạn phải tự chịu chi phí đầy đủ - chủ lao động sẽ không trợ cấp một phần của chi phí như nó đã làm khi bạn là một nhân viên. Cuối cùng, bảo hiểm này hết, và nếu bạn vẫn thất nghiệp, bạn sẽ cần phải tìm bảo hiểm của riêng bạn. Nếu bạn bị mất việc vì bị sa thải chứ không phải là nạn nhân của việc thu hẹp quy mô, bạn không đủ điều kiện cho COBRA và bạn sẽ cần phải tìm bảo hiểm của bạn ngay lập tức.

• AD:
  
  
  Nhân viên bán thời gian - Các công việc bán thời gian ít khi mang lại lợi ích cho sức khoẻ. Nếu bạn làm việc bán thời gian, bạn thường phải cung cấp bảo hiểm y tế của riêng bạn.
• Tự làm chủ - Trừ khi bạn có thể được bảo hiểm theo vợ / chồng hoặc bạn tình là nhân viên W-2, bạn phải cung cấp bảo hiểm y tế cho chính mình nếu bạn làm việc cho chính mình.
• Nhà tuyển dụng - Nếu bạn bắt đầu kinh doanh có nhân viên, luật pháp có thể yêu cầu bạn cung cấp bảo hiểm sức khoẻ cho họ. Ngay cả khi không bắt buộc, bạn có thể muốn đề nghị nó trở thành một nhà tuyển dụng cạnh tranh, những người có thể thu hút các ứng viên có trình độ. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải mua sắm một kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ kinh doanh, còn được gọi là kế hoạch nhóm.

• AD:
  
  
  Hưu Trí - Khi bạn nghỉ hưu, bạn không còn đủ điều kiện để được bảo hiểm sức khoẻ do cơ quan bảo hiểm tài trợ. Bạn sẽ phải mua của riêng bạn và vì tuổi tác của bạn và điều kiện sức khoẻ có thể, nó có thể được khá đắt tiền.
• Giảm bởi công ty bảo hiểm hiện tại của bạn - Đôi khi những người cần phải sử dụng rộng rãi bảo hiểm của họ, chẳng hạn như những người có vấn đề y tế nghiêm trọng, bị bỏ bởi các công ty bảo hiểm của họ ngay cả khi họ đã được khách hàng trung thành trong nhiều năm. Nếu điều này xảy ra với bạn, hãy cân nhắc tìm kiếm sự hướng dẫn của một đại lý bảo hiểm có thể giúp bạn tìm một kế hoạch cụ thể cho người có tình trạng sức khoẻ của bạn.
• Vì sao bạn vẫn cần bảo hiểm sức khoẻ

Nếu bạn gặp phải một trong các tình huống trên, đừng đi mà không có bảo hiểm cho dù là một ngày. Một trường hợp khẩn cấp nhỏ như một xương bị gãy có thể làm hỏng tài chính nếu bạn không có bảo hiểm.Những điều này được gọi là "tai nạn" vì một lý do - nói cách khác, bạn không thể dự đoán được khi nào chúng sẽ xảy ra. Không ai mong đợi để có được một chiếc xe trong khi đi bộ hoặc rơi xuống các bậc thang tầng hầm khi mang giặt, nhưng những điều này xảy ra và họ có thể đắt tiền mà không có bảo hiểm y tế.
Nếu bạn nghĩ rằng bạn không có khả năng bảo hiểm của riêng bạn, bạn có thể là sai. Trong khi các phương tiện truyền thông có rất nhiều sự cường điệu về chi phí y tế gia tăng, các kế hoạch bảo hiểm y tế có sẵn với nhiều mức giá. Bạn có thể không đủ tiền cho loại kế hoạch mà chủ nhân sẽ cung cấp, nhưng bất kỳ kế hoạch nào cũng tốt hơn kế hoạch. Ít nhất, bạn muốn được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra sự cố lớn, chẳng hạn như bệnh tật hoặc xương bị hư hỏng nói trên.

Trước tiên, hãy quyết định xem bạn có muốn tổ chức bảo trì sức khoẻ (HMO), các tổ chức cung cấp dịch vụ ưu đãi (PPO), chương trình sức khoẻ có thể khấu trừ cao (HDHP), chương trình chăm sóc sức khoẻ do người tiêu dùng (CHDP) hoặc điểm dịch vụ . Tùy theo tình huống của bạn, một kế hoạch ngắn hạn cũng có thể là một lựa chọn tốt.

Sau khi bạn đã quyết định một loại kế hoạch, bạn sẽ cần phải xác định khoản khấu trừ mà bạn cảm thấy thoải mái. Bạn có khả năng chi trả bao nhiêu cho mỗi năm trong trường hợp xấu nhất? Hãy nhớ rằng, khoản khấu trừ của bạn cao hơn, phí bảo hiểm của bạn càng thấp; nếu lưu lượng tiền mặt hàng tháng của bạn thấp, bạn có thể phải chọn một khoản khấu trừ cao hơn.

Tiếp theo, đi đến trang web của mỗi công ty bảo hiểm y tế chính trong khu vực của bạn và kiểm tra các lựa chọn cho các khoản khấu trừ mà bạn đã chọn. Các kế hoạch có sẵn thay đổi theo tiểu bang, và trong tiểu bang của bạn, phí bảo hiểm cho mỗi kế hoạch thay đổi theo mã zip. Ngoài ra, hãy lưu ý rằng giá chương trình được trích dẫn trên trang web là giá thấp nhất có sẵn cho kế hoạch đó và giả định bạn có sức khoẻ tuyệt vời. Bạn sẽ không biết bạn thực sự phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng cho đến khi bạn nộp đơn và thanh toán cho lịch sử y tế của mình.
Giá cả và phạm vi bảo hiểm có thể thay đổi theo công ty. Thông thường, thật khó để so sánh táo với táo để xác định công ty nào có sự kết hợp tốt nhất giữa giá cước và phạm vi bảo hiểm. Đặt cược tốt nhất của bạn là giới hạn các lựa chọn của bạn cho các công ty bảo hiểm có uy tín, sau đó chọn kế hoạch mà họ cung cấp cung cấp sự kết hợp tốt nhất các tính năng bạn sẽ sử dụng ở một mức giá mà bạn có thể mua được. Nếu bạn đang lựa chọn một kế hoạch gia đình hoặc kế hoạch sử dụng lao động, bạn sẽ không chỉ cần cân nhắc nhu cầu của riêng bạn, mà còn nhu cầu của những người khác sẽ được bảo hiểm theo kế hoạch.

Các yếu tố cân nhắc trong việc lựa chọn đúng kế hoạch

Các kế hoạch bảo hiểm y tế cung cấp nhiều tính năng. Không chắc bạn sẽ tìm thấy một kế hoạch cung cấp mọi thứ bạn muốn, nhưng hãy xem xét các tính năng sau bạn cần nhất để bạn có thể tìm thấy kế hoạch cung cấp số lượng lớn nhất của họ.
Chương trình có cung cấp bảo hiểm thuốc theo toa không? Nó chỉ bao gồm các loại thuốc generics? Đồng thanh toán (đồng trả tiền) về thuốc generics và thuốc tên thương hiệu là gì?

• Chi phí đồng kiểm tra văn phòng là bao nhiêu, và kế hoạch này có bao gồm số lần thăm viếng văn phòng sẽ bao gồm mỗi năm?
• Đồng trả cho các dịch vụ chuyên nghiệp, chẳng hạn như tia X, xét nghiệm và phẫu thuật?
• Tiền đồng trả cho một lần ở bệnh viện là gì? Để thăm phòng cấp cứu?
• Bạn có muốn một kế hoạch cho phép bạn thêm tầm nhìn và bảo hiểm nha khoa với chi phí tối thiểu?
• Bạn có cần trợ cấp khi mang thai không?
• Bạn đã có bác sĩ mà bạn thích chưa? Nếu có, bạn có thể muốn tìm một kế hoạch PPO trong đó bác sĩ của bạn là một phần của mạng lưới nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
• Mức thanh toán tối đa của đời sống của chương trình là bao nhiêu? Cố gắng có được số tiền cao nhất có thể nếu bạn mua một kế hoạch dài hạn.
• Chương trình có cung cấp dịch vụ chiết khấu cho chăm sóc dự phòng, chẳng hạn như kiểm tra miễn phí hàng năm không?
• Bạn có muốn các dịch vụ đặc biệt như trị liệu thể chất, chiropractic và châm cứu?
• Đối với các PPO, chi phí cho các dịch vụ ngoài mạng lưới là gì, bạn cần hoặc cần chúng? Bạn có đủ khả năng này?
• Kết luận

Nhận chính sách bảo hiểm y tế của bạn không dễ dàng hoặc không tốn kém khi đăng ký với kế hoạch của nhà tuyển dụng, nhưng một khi bạn đã biết được những gì bạn cần và trở nên quen thuộc với thuật ngữ này, nó không quá đáng hăm dọa. Với số lượng các lựa chọn có sẵn, có thể bạn có thể tìm một kế hoạch đáp ứng được nhu cầu của bạn - và ngân sách của bạn.