Bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng nhưng thường bị hiểu nhầm trong quá trình lập kế hoạch tài chính. Biết được ai cần bảo hiểm nhân thọ, cách thức hoạt động và các loại bảo hiểm khác nhau có thể giúp người tiêu dùng đưa ra quyết định sáng suốt về sản phẩm này.

Ai cần bảo hiểm nhân thọ?

Những người có vợ / chồng hoặc con cái phụ thuộc vào họ về mặt tài chính cần một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Ngoài ra, bất cứ ai có vợ / chồng cũ, bạn đời, cha mẹ phụ thuộc về tài chính hoặc anh chị em phụ thuộc về tài chính cũng nên mua bảo hiểm nhân thọ. Những người độc lập về tài chính và không có vợ / chồng hoặc con cái thì không cần bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm nhân thọ không được coi là một khoản đầu tư, mà là một công cụ quản lý rủi ro và một hàng rào chống lại những hậu quả tài chính khi mất mạng. Vì vậy, khi mua một chính sách, hãy xem xét những chi phí người thân yêu sẽ phải đối mặt nếu bạn chết. Ví dụ, một cá nhân có nợ nần lớn, chẳng hạn như thế chấp và khoản vay sinh viên, hoặc một gia đình lớn, có thể đòi hỏi một chính sách lớn hơn so với một cá nhân với một gia đình nhỏ hơn và một số nghĩa vụ tài chính.

Ai cần bảo hiểm về kỳ hạn?

Hầu hết bảo hiểm nhân thọ đều thuộc một trong hai loại: bảo hiểm nhân thọ dài hạn và bảo hiểm nhân thọ. Cuộc sống có thời hạn là bảo hiểm nhân thọ giá rẻ nhất và có sẵn. Các chính sách hạn, thường được cung cấp bởi người sử dụng lao động, cung cấp bảo hiểm cho một cá nhân với một thời hạn nhất định hoặc một khoảng thời gian. Một thuật ngữ điển hình có thể là 10, 20 hoặc 30 năm. Chính sách hạn trả chỉ được hưởng khi người được bảo hiểm chết trong kỳ. Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có cùng lợi ích trong suốt thời hạn, mặc dù với một số chính sách, lợi ích tử vong giảm trong suốt thời hạn của chính sách.

Bảo hiểm theo kỳ hạn là một lựa chọn tốt cho các cá nhân và gia đình trẻ hơn cần được bảo vệ hợp lý trong một khoảng thời gian nhất định trong trường hợp người có thu nhập chính sẽ chết. Khi kết thúc kỳ hạn, cá nhân có thể được an toàn tài chính hơn và ít cần bảo hiểm, do đó, bảo hiểm kỳ hạn cung cấp một cách để quản lý rủi ro cho cá nhân trẻ tuổi, dễ bị tổn thương về tài chính cá nhân. Nếu không được cung cấp thông qua người sử dụng lao động, bảo hiểm thường cần khám sức khoẻ. Một ưu điểm khác của bảo hiểm kỳ hạn là sự đơn giản và minh bạch. Thị trường bảo hiểm kỳ hạn có tính cạnh tranh, vì vậy người tiêu dùng có thể mua sắm và so sánh giá một cách dễ dàng.

Ai cần bảo hiểm thường trực?

Không giống bảo hiểm kỳ hạn, chỉ bảo hiểm cho một thời hạn nhất định, bảo hiểm thường trú thường bảo vệ toàn bộ cuộc đời của người được bảo hiểm. Bảo hiểm vĩnh cửu tích lũy một giá trị tiền mặt, mà người bảo hiểm có thể mượn để không phải chịu thuế.Tuy nhiên, vì bảo hiểm vĩnh viễn là toàn diện hơn, phí bảo hiểm của nó thường cao hơn phí bảo hiểm cho bảo hiểm.

Bảo hiểm thường trực có thể là một lựa chọn tốt cho các cá nhân có thu nhập cao (HNWIs), những người cần tiền mặt để trả các khoản thuế bất động sản liên bang dự kiến. Những cá nhân có mức nợ cao cũng có thể được lợi từ chính sách vĩnh viễn. Vì một số luật của tiểu bang bảo vệ giá trị tiền mặt và lợi ích tử vong của chính sách bảo hiểm từ các yêu cầu của các chủ nợ, các chủ hợp đồng bảo hiểm lâu dài có thể sử dụng các quyền lợi từ một chính sách vĩnh viễn mà không có nguy cơ bị phạt hoặc không có liên quan đến chính sách. Bảo hiểm nhân thọ kéo dài cũng buộc các cá nhân tiết kiệm tiền. Trên thực tế, một số chính sách trả lãi suất hấp dẫn cho người có bảo hiểm. Những người về hưu, ví dụ, có thể sử dụng chính sách vĩnh viễn sót lại để đảm bảo rằng con cái của họ nhận được thừa kế trong khi họ có quỹ hưu trí. Tuy nhiên, hầu hết người về hưu không cần bảo hiểm nhân thọ khi nghỉ hưu trừ khi họ vẫn còn có người phụ thuộc hoặc phải trả chi phí mai táng.

Dòng dưới

Việc hiểu và hiểu các loại bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp người tiêu dùng thu hẹp sự lựa chọn của họ. Đối với người mới bắt đầu, cá nhân nên kiểm tra với chủ sử dụng của họ để xem họ đã nhận được những gì. Trong nhiều trường hợp, bảo hiểm này không phù hợp với cá nhân có gia đình lớn và nghĩa vụ tài chính đáng kể. Tuy nhiên, cá nhân có chính sách bảo trợ bởi nhà tuyển dụng có thể bổ sung các chính sách của họ với bảo hiểm bổ sung hoặc bảo hiểm bổ sung bởi công ty bảo hiểm thông qua các công ty tư nhân. Cuối cùng, phạm vi quyền sẽ bao gồm một sự kết hợp của một số chính sách. Các cá nhân nên nói chuyện với một đại lý được cấp phép để đánh giá nhu cầu của họ.