Một thủ tục phá sản có thể làm giảm hoặc thậm chí xoá nợ nhưng nó sẽ làm hỏng báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trong quá trình, có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được tín dụng trong tương lai cho những thứ như tín dụng mới thẻ, khoản vay xe hơi, và thế chấp nhà. Tin tốt: Mặc dù sẽ mất chút thời gian để xây dựng lại tín dụng của bạn, nhưng là có thể mua nhà sau vụ phá sản. Đây là cách.

Trước tiên phải xem xét yêu cầu vay nợ, trước hết phải giải quyết việc phá sản. Phá hoại phá sản (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tôi nợ gì khi giải thể phá sản?

) là lệnh của tòa án về việc phá sản hoàn thành hai điều quan trọng: Nó giải phóng bạn (người nợ) khỏi bất kỳ khoản nợ nào đối với các khoản nợ nhất định; Nó ngăn cấm các chủ nợ từ việc thu thập các khoản nợ đã thanh toán của bạn.

• AD:
• Nói một cách đơn giản, điều này có nghĩa là bạn không phải trả các khoản nợ đã được giải ngân, và các chủ nợ của bạn không thể cố gắng làm cho bạn phải trả. Việc thanh toán các khoản nợ của bạn chỉ là một bước trong quá trình phá sản, và trong khi nó không nhất thiết báo hiệu sự kết thúc của vụ việc của bạn, thì đó là điều mà các nhà cho vay muốn xem. Thông thường, một vụ phá sản được toà án khép lại ngay sau khi giải tán.

Kiểm tra Báo cáo tín dụng của bạn

AD:

Các nhà cho vay xem báo cáo tín dụng của bạn - một báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của bạn - để xác định mức độ tin cậy của bạn. Mặc dù các hồ sơ khai phá sản có thể vẫn còn trong bản báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, điều đó không có nghĩa là bạn phải đợi 10 năm để có được thế chấp. Bạn có thể tăng tốc mọi thứ bằng cách đảm bảo báo cáo tín dụng của bạn là chính xác và được cập nhật. Kiểm tra miễn phí: Hàng năm, bạn được hưởng một báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi cơ quan đánh giá tín dụng "lớn ba" - Equifax, Experian và TransUnion. Một chiến lược tốt là lấn lướt các yêu cầu của bạn, do đó bạn nhận được báo cáo tín dụng mỗi bốn tháng (thay vì tất cả cùng một lúc). Bằng cách đó bạn có thể giám sát báo cáo tín dụng của bạn trong suốt cả năm.

Trong báo cáo tín dụng của bạn hãy chắc chắn để xem các khoản nợ đã được hoàn trả hoặc thải. Theo luật pháp, chủ nợ không thể báo cáo bất kỳ khoản nợ nào được giải toả trong trường hợp phá sản như nợ hiện tại, nợ trễ, nợ nần, nợ đến hạn hoặc chuyển đổi thành một loại nợ mới (ví dụ như có số tài khoản mới). Nếu một thông tin như thế này xuất hiện trong báo cáo tín dụng của bạn, hãy liên hệ với cơ quan tín dụng ngay để tranh chấp sai lầm và sửa nó.

Những sai sót khác cần tìm:

Thông tin không phải của bạn do tên / địa chỉ hoặc số an sinh xã hội tương tự

Thông tin tài khoản không chính xác do đánh cắp nhận dạng

• Thông tin từ một người phối ngẫu cũ (không nên lâu hơn được trộn lẫn với báo cáo của bạn)
• Thông tin lỗi thời
• Ghi chú không chính xác cho các tài khoản đã đóng (ví dụ:g. , tài khoản mà bạn đã đóng có vẻ như đóng cửa bởi chủ nợ)
• Tài khoản không có trong hồ sơ khai phá sản của bạn được liệt kê như là một phần của nó
• Tái thiết tín dụng của bạn
• Nếu bạn muốn đủ điều kiện vay thế chấp :

Năm bước để Ghi nợ Một

), bạn sẽ phải chứng minh với những người cho vay mà bạn có thể tin cậy để trả nợ của bạn. Sau khi phá sản, các lựa chọn tín dụng của bạn có thể khá hạn chế, nhưng hai cách bạn có thể bắt đầu xây dựng lại tín dụng là thẻ tín dụng được bảo đảm (xem Nhận Thẻ tín dụng có Bảo đảm ) và các khoản vay trả góp. Thẻ tín dụng được bảo đảm là loại thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi số tiền bạn có trong tài khoản tiết kiệm, là tài sản thế chấp trên hạn mức tín dụng của thẻ. Giới hạn tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng trước đây của bạn và số tiền bạn đã gửi vào tài khoản. Nếu bạn bỏ qua các khoản thanh toán (bạn nên tránh bằng mọi giá vì bạn đang cố gắng chứng minh bạn có thể trả nợ), chủ nợ sẽ rút ra từ tài khoản tiết kiệm và giảm giới hạn tín dụng của bạn. Không giống hầu hết các thẻ ghi nợ, hoạt động trên thẻ tín dụng được bảo đảm được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, cho phép bạn xây dựng lại tín dụng của mình. Các khoản vay trả góp là các khoản cho vay mà bạn thực hiện thanh toán định kỳ mỗi tháng bao gồm một phần của khoản nợ gốc, cộng với lãi suất, trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ về các khoản vay trả góp bao gồm các khoản vay cá nhân và cho vay xe. Tất nhiên, nó đi mà không nói rằng cách duy nhất để xây dựng lại tín dụng của bạn với một khoản vay trả góp là để thực hiện thanh toán của bạn đúng thời gian và đầy đủ mỗi tháng. Nếu không, bạn có nguy cơ gây tổn hại cho tín dụng của bạn hơn nữa. Trước khi có khoản vay trả góp, hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có thể trả nợ.

Dòng dưới

Có thể mua nhà sau khi phá sản, nhưng sẽ mất một số kiên nhẫn và lập kế hoạch tài chính. Điều quan trọng là kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo mọi thứ ở đó cần được - và không có gì ở đó không nên. Bạn có thể bắt đầu xây dựng lại khoản tín dụng của bạn bằng cách sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm và các khoản vay trả góp, đảm bảo rằng tất cả thanh toán được thực hiện đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng.

Trong khi bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay thế chấp sớm hơn, bạn nên đợi hai năm sau khi phá sản vì bạn có khả năng nhận được các điều khoản tốt hơn, kể cả mức lãi suất tốt hơn. Hãy nhớ rằng ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất có thể có một ảnh hưởng rất lớn đến thanh toán hàng tháng của bạn và tổng chi phí của nhà bạn. Ví dụ: nếu bạn có khoản vay thế chấp bằng lãi suất cố định 30 năm trị giá 200.000 USD với thời hạn 30 năm với mức lãi suất cố định ở mức 4 5%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 1 đô la Mỹ, và khoản lãi của bạn sẽ là 164.813 đô la, đưa chi phí về nhà $ 364, 813. Được vay cùng với mức 4% và thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giảm xuống còn $ 954. 83, bạn sẽ phải trả 143.939 USD lãi, và tổng chi phí của căn nhà sẽ giảm xuống còn 343.739 USD - hơn 21.000 USD tiết kiệm vì lãi suất 0% thay đổi 5%.