Các nhà môi giới và tư vấn đầu tư đăng ký (RIAs) thường có thể bị nhầm lẫn với nhau. Trong một xã hội mà tỷ lệ tiết kiệm trung bình chỉ là 5%, thậm chí còn quan trọng hơn để được giáo dục về các định nghĩa, sự khác biệt và tương đồng giữa hai người.

Điều gì tạo nên sự khác biệt?

Sự khác biệt giữa hai là mục đích của họ. Đối với người môi giới, công việc chính của họ là bán các sản phẩm đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản tiền. Họ có thể nhận hoa hồng và lệ phí từ sản phẩm của họ và họ không bắt buộc phải chọn sản phẩm phù hợp nhất với tình huống của bạn. Không có tiêu chuẩn ủy thác cho người môi giới, có nghĩa là họ không phải "dự kiến ​​sẽ hành động vì lợi ích tốt nhất của người có tài sản mà họ chịu trách nhiệm. "Họ có một tiêu chuẩn phù hợp, có nghĩa là" một chiến lược đầu tư đáp ứng các mục tiêu và phương tiện của một nhà đầu tư. "Để biết thêm thông tin, xem: Chọn Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Các Tiêu chuẩn Ủy thác .)

Andrew McFadden, MBA, kế hoạch tài chính được xác nhận (CFP) và là người sáng lập của Panoramic Financial Advice, nói rằng một trong những sự khác biệt quan trọng nhất giữa hai nghề là tiêu chuẩn. Ông nói: "Điều này có nghĩa là trong mọi trường hợp, RIAs bắt buộc phải đặt sự quan tâm của khách hàng lên trên chính họ. "Ngược lại, một nhà môi giới không phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên mình, nhưng chỉ cần chứng minh rằng bất kỳ khuyến nghị nào họ đưa ra là" phù hợp "cho khách hàng vì nhu cầu và mục tiêu tài chính của họ. Ở đây có một xung đột lợi ích khá lớn. "

AD:

Mâu thuẫn lợi ích tồn tại bởi vì những người môi giới này nhận thanh toán dựa trên những gì họ bán cho khách hàng. Ngoài ra, các nhà môi giới không bắt buộc phải tự động tiết lộ việc họ không có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng, có nghĩa là mọi người có thể bối rối và cho rằng cả RIAs và môi giới đều có cùng nghĩa vụ đối với họ. (Để tìm hiểu thêm, xem

Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Phí hay Phí hoa? )

AD:

Để làm việc với tư cách là người môi giới, họ phải vượt qua kỳ thi Tiêu chuẩn Công nghiệp Tài chính (FINRA), Series 6 hoặc Series 7. Các đại diện cố vấn đầu tư làm việc tại RIAs phải vượt qua kỳ thi Series 65. Có một số lựa chọn thay thế cho kỳ thi Series 65, bao gồm kỳ thi CFA 7 hoặc 66, được chứng nhận là thi CFA hoặc kỳ thi Cố vấn Tài chính được chứng nhận. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Top 3 Cố vấn Tài chính Chứng chỉ . RIAs

Tư vấn đầu tư đã đăng ký tư vấn cho khách hàng về đầu tư. Không giống như các nhà môi giới họ không trực tiếp bán một sản phẩm - họ đang bán cho bạn lời khuyên mà bạn đang tìm kiếm. Các công ty RIA sử dụng đại diện của cố vấn đầu tư, bao gồm các nhà hoạch định tài chính như CFP hoặc CFAs.(Xem thêm:

Khác biệt giữa Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA) và Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận (CFP)? ) Sự khác biệt nữa là cách họ được thanh toán. Các công ty môi giới nhận khoản phí trước khi khách hàng mua sản phẩm. Những người làm việc tại công ty RIA có thể được thanh toán thông thường theo hai cách - họ nhận được một phần trăm tổng số khoản đầu tư của khách hàng của họ, có nghĩa là họ được đầu tư nhiều hơn (theo nghĩa đen) trong các tài khoản hoạt động tốt như thế nào. Một số cố vấn tính phí bằng phẳng, bất kể số lượng tài sản đầu tư. Bởi vì họ được thanh toán liên tục, về mặt lý thuyết họ có động cơ khuyến khích phát triển đầu tư của bạn hơn là một nhà môi giới chỉ được thanh toán khi giao dịch xảy ra. (Để biết thêm thông tin, xem:

Nhận nhà của bạn theo Lựa chọn của một Cố vấn Tài chính .) Dãi dưới cùng

Bất cứ điều gì bạn cần, hãy chắc chắn để làm nghiên cứu của bạn. Đọc bài đánh giá, nói chuyện với những người mà bạn tôn trọng và nhận thức được sự khác biệt giữa môi giới và tư vấn đầu tư đăng ký. Nếu bạn trao quyền cho mình với đủ giáo dục, thì bạn sẽ biết cách tìm ra lựa chọn tốt nhất phù hợp với mình. (Để biết thêm thông tin, xem:

Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính .)