Vì vậy, bạn đã sẵn sàng để bắt đầu đầu tư cho tương lai của mình, nhưng bạn không chắc chắn nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến hóa đơn thuế của bạn. Tin hay không, có một vài cách thông minh để đầu tư mà không cần phải chú ý đến sâu hơn trong túi của bạn. Họ được gọi là các tài khoản và đầu tư có lợi cho thuế, và chúng rất phổ biến với các nhà đầu tư của U. Những tài khoản đặc biệt này cho phép bạn tận hưởng sự tăng trưởng miễn thuế hoặc (chưa tốt hơn) các khoản đầu tư của bạn. Để kết thúc nó, một số trong những kế hoạch này cung cấp phân phối miễn thuế.

Cho dù bạn đang đầu tư để trả tiền cho việc giáo dục đại học trong tương lai của con bạn hay bạn muốn xây dựng trứng tổ để đảm bảo nghỉ hưu thoải mái, hãy cân nhắc một trong bốn kế hoạch phổ biến về thuế:

401 (k)

Được đặt tên theo một phần của Bộ luật Doanh thu Nội địa, 401 (k) là kế hoạch đóng góp theo định nghĩa đóng góp của người sử dụng lao động như một chiếc xe đầu tư về hưu trí. Nếu chủ nhân của bạn cung cấp 401 (k), bạn có thể đóng góp một tỷ lệ phần trăm nhất định vào thu nhập của bạn, khoản tiền này sẽ tự động khấu trừ từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước thuế. (Điều này có nghĩa là số tiền bạn đóng góp cho 401 (k) của bạn được miễn thuế thu nhập liên bang hiện tại.) Một số chủ nhân có đóng góp phù hợp cho kế hoạch 401 (k) của bạn và họ cũng có thể thêm một tính năng chia sẻ lợi nhuận cho kế hoạch.

Lợi thế chính của 401 (k) là thu nhập của bạn được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là cổ tức và lợi tức vốn thu được bên trong 401 (k) của bạn không phải chịu thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút khỏi kế hoạch - điều này sẽ không được, một người hy vọng, cho đến khi bạn nghỉ hưu, khi bạn có thể là một khung thuế thấp hơn .

IRS giới hạn số tiền bạn có thể đầu tư vào một 401 (k). Vào năm 2015, giới hạn đóng góp 401 (k) là 18.000 đô la. Ngoài ra còn có hạn chế về cách thức và thời gian bạn có thể rút tiền từ tài khoản. Nếu bạn rút tiền từ 401 (k) trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, có thể bạn sẽ phải trả tiền phạt. Để biết thêm thông tin, xem Khái niệm cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) .

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một công cụ đầu tư được ưu tiên thuế phổ biến rộng rãi. Các loại IRA phổ biến nhất là IRA truyền thống và Roth IRA.

Không giống như 401 (k) do người sử dụng lao động của bạn thiết lập, bạn (người đóng thuế cá nhân) thành lập IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Với các tài khoản này, bạn được phép đóng góp 100% khoản tiền bồi thường của bạn lên đến một số tiền tối đa được quy định. Vào năm 2015, giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA là $ 5, 500 ($ 6, 500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).

Tuỳ thuộc vào mức thu nhập, tình trạng nộp hồ sơ thuế và bất kỳ khoản bảo hiểm bổ sung nào do kế hoạch hưu bổng do nhà tuyển dụng tài trợ như 401 (k), đóng góp của bạn vào IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế. Để làm được điều này, cổ tức và lợi nhuận thu được từ một IRA truyền thống không phải chịu thuế cho đến khi thu hồi.Bởi vì thu nhập của bạn có thể thấp hơn sau khi nghỉ hưu, thuế suất đối với việc rút tiền của bạn cũng thấp hơn. Các IRA truyền thống cũng yêu cầu bạn phải bắt đầu phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) vào ngày 1 tháng 4 của năm sau khi bạn đạt đến độ tuổi 70½.

Giống như IRA truyền thống, cổ tức và lợi nhuận vốn thu được bên trong một Roth IRA tích lũy thuế miễn phí. Tuy nhiên, đóng góp của bạn cho Roth IRA không phải là khoản khấu trừ thuế. Các upside của Roth là phân phối đủ điều kiện từ loại tài khoản này được miễn thuế và không có RMDs. Để biết thêm, xem

Roth Vs. Truyền thống IRA: Đó là phải cho bạn?

và Thực hiện các bước đơn giản để mở An IRA . Trái phiếu đô thị Được biết đến như là một "muni" ngắn gọn, một trái phiếu đô thị là một khoản nợ do nhà nước, thành phố hoặc quận hạt cấp để tài trợ chi tiêu cho vốn. Trái phiếu đô thị thường được sử dụng bởi một tiểu bang hoặc thành phố để thanh toán cho đường cao tốc, cầu hoặc trường học. Khi bạn mua một trái phiếu thành phố, bạn chủ yếu là cho mượn tiền cho người phát hành để đổi lấy một số khoản thanh toán lãi cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định. Vào cuối thời kỳ đó, trái phiếu đến ngày đáo hạn, và người phát hành hoàn lại toàn bộ số tiền đầu tư ban đầu của bạn cho bạn - trừ khi không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của nó. (Trái phiếu được đánh giá từ AAA đến các loại D dựa theo mức độ tín nhiệm, chỉ có các loại hàng đầu được xem xét mức đầu tư)

Nếu mục tiêu đầu tư của bạn là để bảo toàn vốn của bạn trong khi tạo ra một dòng thu nhập miễn thuế, có thể làm các trick. Nhờ những lợi ích về thuế mà họ cung cấp, munis rất phổ biến đối với những người có thu nhập cao. Trái phiếu đô thị không chỉ được miễn thuế liên bang; họ cũng được miễn thuế phần lớn các khoản thuế của tiểu bang và địa phương, đặc biệt là nếu bạn sống trong quốc gia mà trái phiếu được phát hành.

Nếu bạn phải chịu thuế tối thiểu thay thế (AMT), bạn phải bao gồm thu nhập lãi từ munis nhất định khi tính thuế. Nếu bạn thuộc nhóm này, hãy hỏi chuyên gia về thuế trước khi đầu tư vào trái phiếu đô thị. Để biết thêm thông tin, xem

Khái niệm cơ bản về trái phiếu thành thị

. 529 Kế hoạch Nếu bạn đang tiết kiệm cho chương trình giáo dục đại học của con bạn, bạn có thể muốn xem xét kế hoạch 529, còn được gọi là "chương trình học có chất lượng. "Giống như 401 (k), 529 được đặt tên theo một bộ phận của Bộ luật Doanh thu Nội địa (một biểu hiện khác của tính sáng tạo của IRS …). Kế hoạch 529 cho phép bạn trả trước cho các chi phí giáo dục đại học đủ tiêu chuẩn tại các cơ sở giáo dục hội đủ điều kiện.

Mặc dù khoản đóng góp của bạn đối với khoản 529 không phải là khoản khấu trừ thuế, khoản đầu tư của bạn sẽ tích luỹ thuế hoãn lại. Để kết thúc nó, khi bạn sử dụng phân phối để trả cho chi phí sinh viên của người thụ hưởng, họ không phải đóng thuế ở cấp liên bang. (Trong một số trường hợp, phân phối cũng có thể được miễn thuế ở cấp tiểu bang.)

Không có giới hạn về thu nhập đối với những cá nhân muốn đóng góp vào kế hoạch 529. Tuy nhiên, vì đóng góp của bạn không thể vượt quá tổng số chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện của người thụ hưởng, điều quan trọng là không được tài trợ quá mức cho kế hoạch 529.Để biết thêm, xem

529 Rủi ro Để Thực hiện (Hoặc Không)

và 5 bí mật Bạn Chưa biết về Kế hoạch 529. Dòng dưới cùng Nếu bạn đã sẵn sàng đầu tư cho tương lai và muốn giảm thiểu mức thuế đánh vào các khoản đầu tư của bạn, hãy bắt đầu bằng cách xem xét bốn tài khoản được ưu đãi thuế này.