Cũng như hầu hết các ngành nghề khác đòi hỏi phải có giấy chứng nhận, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư và CPAs, Ban Giám sát Tài chính Chứng chỉ (CFP) yêu cầu người chứng nhận phải đáp ứng một số tiêu chí nhất định. Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét những gì bạn cần làm để duy trì chứng chỉ của bạn trong lĩnh vực CFP. Nếu gần đây bạn đã hoàn thành bài kiểm tra, đã vượt qua kỳ thi hội đồng quản trị CFP hoặc đang cân nhắc đạt được một danh hiệu CFP và tò mò về những gì sẽ xảy ra tiếp theo, hãy đọc!
Các yêu cầu về tiếp tục giáo dục Một số yêu cầu để duy trì CFP của bạn bao gồm:
Tiếp tục giáo dục
- Đạo đức
- Chuyên nghiệp
- Các tiêu chuẩn thực hành
- Ban CFP yêu cầu mỗi người đạt chứng chỉ để hoàn thành 30 giờ tín chỉ giáo dục thường xuyên mỗi hai năm lịch. Trong số các khoản tín dụng này, có thể bao gồm hầu hết các chủ đề tài chính, bao gồm đầu tư, bảo hiểm, kế hoạch bất động sản, thuế, kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch giáo dục và một loạt các chủ đề khác đã được chấp nhận bởi Ban CFP.
Cuối cùng, trong 30 giờ yêu cầu, hai trong số đó phải bao gồm đạo đức như được phác thảo bởi Ban CFP. Có một số khóa học hiện có trực tuyến đáp ứng cả hai điều này và các yêu cầu giáo dục liên tục còn lại.
Đạo đức: Tiêu chuẩn ngày càng tăng
Những người chứng nhận CFP mới hoàn thành sẽ nhanh chóng phát hiện ra rằng các tiêu chuẩn đạo đức được yêu cầu và duy trì bởi Ban CFP là một trong những ngành công nghiệp nghiêm ngặt và toàn diện nhất. Các chuyên gia được cấp phép chứng khoán và bảo hiểm phải bao gồm hai giờ đào tạo về đạo đức trong việc học tập liên tục của họ và, tất nhiên, phải tuân theo tất cả các quy tắc và quy định thích hợp theo yêu cầu của ngành.
Hãy nhớ rằng các tiêu chuẩn đạo đức do Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC), Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) và ngành bảo hiểm chỉ đặt nền móng cho nền tảng đạo đức được vạch ra bởi Ban CFP trong chính thức
Quy tắc Đạo đức và Trách nhiệm Chuyên nghiệp .Mã này được chia thành bảy phân đoạn riêng biệt: Độ toàn vẹn
- - Các nhà thực hiện CFP có sự tin tưởng và sự tự tin của khách hàng. Các quyết định được đưa ra đối với những khách hàng đó đòi hỏi mức độ trung thực cao hơn bất kỳ lợi ích cá nhân nào. Tính toàn vẹn cho phép những sai lầm trung thành và khác biệt trong triết học chuyên nghiệp, nhưng nó loại trừ bất kỳ hình thức lừa dối nào. Tính khách quan
- - Các nhà thực hiện CFP phải vô tư và khách quan trong tất cả các quyết định và giao dịch. Năng lực
- - Các nhà thực hiện CFP phải duy trì và phát triển kiến thức và kỹ năng cần thiết để thực hiện nhiệm vụ hàng ngày của mình. Điều này có nghĩa là họ phải có khả năng làm việc chính xác và hiệu quả trên nền tảng nhất quán. Sự công bằng
- - Những người thực hiện CFP phải công bằng trong mọi giao dịch với cả khách hàng và cộng sự. Điều này bao gồm việc tiết lộ tất cả mâu thuẫn quyền lợi và tôn trọng người khác. Bảo mật
- - Mọi thông tin tiết lộ của khách hàng là bí mật và không thể tiết lộ cho bất kỳ bên thứ ba nào bên ngoài phạm vi hoạt động cần thiết. Rõ ràng, sự tin tưởng giữa khách hàng và các cố vấn dựa trên điều này. Tính chuyên nghiệp
- - Hành vi của người hành nghề CFP phải luôn lịch sự và trang trọng. Hành vi chuyên nghiệp được mong đợi như là một vấn đề của khóa học, cả với khách hàng và cộng sự. Sự thận trọng
- - Các nhà thực hiện CFP phải cung cấp dịch vụ một cách nhanh chóng. Cũng cần có sự giám sát thích đáng của tất cả các thủ tục và dịch vụ được cung cấp. Quy tắc CFP về đạo đức đã được cập nhật để ủy thác mức ủy thác ủy thác đối với tất cả khách hàng và giao dịch. Đây là một bước tiến quan trọng của Ban CFP trong nỗ lực duy trì tính toàn vẹn của chứng chỉ.
Tiêu chuẩn Thể dục đang tiếp tục
Các tiêu chuẩn xuất sắc của hội đồng quản trị CFP không kết thúc bằng các yêu cầu về đạo đức. Các nhà thực hiện CFP phải đối mặt với một số tiêu chuẩn kỷ luật cao nhất trong ngành. Hầu như bất kỳ người có chứng chỉ nào phải chịu các biện pháp kỷ luật từ FINRA hoặc ngành bảo hiểm có thể mong đợi nhận được những biện pháp kỷ luật tương ứng từ ban quản trị CFP. Hội đồng quản trị sẽ không ngần ngại đình chỉ hoặc dẹp bỏ bất kỳ học viên nào bị phát hiện có tội về bất kỳ sự vi phạm về đầu tư hoặc kế hoạch tài chính có liên quan. Dĩ nhiên, trong các trường hợp này, có một quá trình theo đúng quy định, và trong một số trường hợp, các học viên đã mất chỉ định của họ được yêu cầu khôi phục lại.
Bất cứ hành động nào sau đây sẽ tự động dẫn đến việc disbarment của người chứng nhận CFP:
Sự kết án ân xá cho bất kỳ tội ác về tài chính nào
- Sự kết án tội ác đối với bất kỳ tội ác, hiếp dâm hoặc giết người nào> Hai hoặc nhiều cá nhân hoặc doanh nghiệp phá hoại
- Các hành động sau đây cũng sẽ bị hủy bỏ, nhưng người chứng nhận CFP sẽ được yêu cầu khôi phục lại:
- Có nhiều hơn một phán quyết buộc tội
Bất kỳ sự phá sản cá nhân hoặc doanh nghiệp nào trong năm năm
- Hủy bỏ hoặc đình chỉ bất kỳ giấy chứng nhận hoặc giấy phép bảo hiểm vì lý do phi hành chính
- Thu hồi hoặc tạm ngừng giấy phép phi tài chính vì lý do phi hành chính
- Sự kết án tội ác của một tội ác bất bạo động
- bạo lực đã xảy ra hơn 5 năm trước
- Dòng dưới cùng
- Mặc dù CFP được coi là một trong những tiêu chuẩn hàng đầu trong ngành, người chứng nhận nên chuẩn bị để tuân thủ các yêu cầu đang diễn ra của e Ban CFP.Các học viên cần phải thận trọng trong việc bảo đảm cuộc sống cá nhân và kinh doanh của họ ở trong phạm vi được ban giám đốc xác định và thể hiện các tiêu chuẩn hoàn hảo về tính chuyên nghiệp tại mọi thời điểm.
Bảo đảm Bảo đảm Các Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Liên tục không bảo đảm
Khi nào thì mua một hợp đồng bảo hiểm chứ không phải là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có bảo đảm? <
Sự khác biệt giữa một nghĩa vụ nợ có bảo đảm (CDO) và bảo đảm an toàn tài sản (ABS) là gì?
Phát hiện mối quan hệ giữa chứng khoán được hậu thuẫn tài sản (ABS), nghĩa vụ nợ CDO và chứng khoán có thế chấp (MBS).
Sự khác nhau giữa tín chỉ bảo đảm với hạn mức tín dụng không có bảo đảm là gì?
Phát hiện ra sự khác biệt giữa một dòng tín dụng được bảo đảm và một dòng tín dụng không có bảo đảm, và lý do tại sao các nhà cho vay xử lý hai cách rất khác nhau.