Chia sẻ Video // www. đầu tư. com / terms / b / baby_boomer. asp

Thế nào là một 'Baby Boomer'

Trẻ em boomer là một thuật ngữ mô tả cho một người sinh năm 1946 và 1964. Sự sinh sôi nảy nở của trẻ sơ sinh chiếm một phần đáng kể trong dân số thế giới, đặc biệt là ở các nước phát triển: nó chiếm gần 20% của công chúng Mỹ. Là nhóm thế hệ lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ (cho đến thế hệ nghìn năm đã vượt qua chúng một cách nhanh chóng), những người bùng nổ trẻ em đã và đang tiếp tục có một tác động đáng kể đến nền kinh tế. Do đó, chúng thường là trọng tâm của chiến dịch tiếp thị và kế hoạch kinh doanh.

GIẢM THẤY 'Baby Boomer'

Sau khi kết thúc Chiến tranh thế giới II, tỷ lệ sinh trên khắp thế giới đã tăng lên. Sự bùng nổ của trẻ sơ sinh mới được biết đến như sự bùng nổ của bé. Trong thời kỳ bùng nổ, gần 77 triệu trẻ sơ sinh được sinh ra ở Hoa Kỳ một mình, chiếm gần 40% dân số Mỹ. Sự tăng trưởng về dân số đã tạo ra một động lực thứ hai cho nền kinh tế. Nhiều người tạo ra nhiều nhu cầu tiêu dùng, gây ra sự gia tăng trong sản xuất và sản xuất. Thu nhập trung bình tăng trong những thập kỷ qua, nhu cầu ngày càng tăng. Điều này tạo ra một vòng xoắn tăng lên kéo dài sự bùng nổ kinh tế đã nâng cao mức sống trên cả nước và thế giới phát triển.

Hầu hết các sử gia đều đồng ý rằng hiện tượng bùng nổ trẻ em thường liên quan đến một sự kết hợp của các yếu tố: những người muốn bắt đầu các gia đình mà họ bỏ rơi trong Thế chiến II, một xã hội xu hướng khuyến khích mọi người kết hôn ở độ tuổi trẻ hơn và cảm giác tự tin rằng thời kỳ tới sẽ an toàn và thịnh vượng. Thật vậy, cuối những năm 1940 và 1950 nói chung có sự gia tăng tiền lương, kinh doanh phát đạt và sự gia tăng về số lượng và chủng loại sản phẩm cho người tiêu dùng.

Cùng với sự thịnh vượng kinh tế mới này là sự di chuyển của các gia đình trẻ từ các thành phố đến các vùng ngoại ô. G. I. Bill cho phép các nhân viên quân sự trở về mua nhà có giá phải chăng trong các khu vực xung quanh các thành phố. Điều này đã dẫn tới một đặc tính ngoại thành của gia đình lý tưởng bao gồm một người chồng là người cung cấp dịch vụ và vợ làm quản gia ở nhà. Khi họ tiếp cận tuổi vị thành niên, nhiều người bùng nổ trở nên không hài lòng với phong cách này, đã đưa phong trào phản động văn hoá thanh niên những năm 1960.

Khi các gia đình ngoại thành bắt đầu sử dụng các hình thức tín dụng mới để mua hàng tiêu dùng như ô tô, thiết bị và tivi, các doanh nghiệp cũng nhắm mục tiêu trẻ em, những người đang bùng nổ ngày càng tăng, với các nỗ lực tiếp thị. Sự phổ biến của quần áo, đồ ăn nhẹ, đồ chơi, phim truyền hình và phim tie-in sản phẩm, và các hồ sơ rock-and-roll cho nền kinh tế một tăng thêm.

Chân dung của một thế hệ

Là một thế hệ lâu đời nhất trong lịch sử, những người nổi dậy ngày nay đang đi đầu trong những gì được gọi là "nền kinh tế kéo dài", cho dù họ đang tạo thu nhập trong lực lượng lao động hoặc chi tiêu séc An Sinh Xã Hội của họ.Theo một bản tin mới đây của AARP, những người bùng nổ trẻ em tiếp tục tạo ra một khối lượng lớn các hoạt động kinh tế. Là người tiêu dùng, họ mua hàng hoá và dịch vụ trị giá 7 nghìn tỷ đô la một năm. Và mặc dù họ đang già đi - khoảng một nửa là từ 60 đến 71 tuổi, và một nửa là từ 53 đến 60 tuổi - họ tiếp tục tạo ra mặt bằng mới và khám phá lối sống mới, vì những tiến bộ về kinh tế, công nghệ và y tế đã cung cấp cho họ nhiều hơn lựa chọn thay thế trong cách thức và nơi họ có thể dành thời gian của họ.

Các thành viên của thế hệ này chi trả 420 tỷ đô la một năm trong thuế thu nhập liên bang một mình. Điều đó không đáng ngạc nhiên khi xem xét rằng 80% giá trị ròng của quốc gia này thuộc về những người bùng nổ. Mặc dù thuộc về một thế hệ chăm chỉ bao gồm Oprah Winfrey, Bill Gates và các biểu tượng khác về sự thành công về kinh tế, những người bùng nổ trẻ em không nhất thiết phải đưa ra những quyết định về tương lai về cái chết không thể tránh khỏi của họ. Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew, khoảng 70% người Mỹ không có ý chí sống, điều này nêu chi tiết những mong muốn y tế của họ, chẳng hạn như liệu họ có được hỗ trợ cuộc sống nếu họ không thể diễn đạt được mong muốn của họ hay không. (

Để biết thêm thông tin, hãy xem: Điều gì các em bé cần phải biết khi tạo ra sẽ

.)

Khi nói đến quyết định về tài chính, số liệu chứng minh tốt hơn: hơn hai trong số ba người Mỹ lớn tuổi đã đưa ra các ý định quy định cách phân phối tài sản của họ trong trường hợp cái chết của họ. Tuy nhiên, vẫn còn hơn 30% những người trên 65 tuổi không có tài liệu này, để lại cánh cửa cho một loạt các vấn đề pháp lý và tài chính tiềm năng.

Công nghệ đang thay đổi cuộc sống và xã hội của chúng ta bằng nhiều cách, và phần lớn những người bùng nổ đã tham gia vào kỷ nguyên kỹ thuật số như một phương tiện giữ liên lạc với gia đình và kinh doanh từ sự thoải mái của gia đình. Nghiên cứu Pew chỉ ra rằng hơn một nửa số người trên 65 tuổi sử dụng Internet, với gần qu số người sử dụng Internet mỗi ngày. Khoảng một phần ba số người trong nhóm tuổi này cũng thuộc về một trang web mạng xã hội, chẳng hạn như Facebook, và con số này cũng tăng lên nhanh chóng. Gần 70% số người trả lời cuộc thăm dò cũng sở hữu một chiếc điện thoại di động hoặc thiết bị cầm tay - tăng 13% so với cùng một cuộc khảo sát hai năm trước đó. Một nhóm các ngành công nghiệp khác nhau của U. đã tiến hành các nghiên cứu để dự đoán những tác động xã hội và kinh tế khi mà những người lớn tuổi hơn. Một số tác động tích cực đáng ngạc nhiên. Chẳng hạn, mặc dù số lượng người lái xe lớn tuổi sẽ tiếp tục phát triển, tỷ lệ tai nạn tổng thể không được dự đoán sẽ tăng lên. Trái ngược với những gì các lái xe trẻ tuổi có thể tin rằng, nhân khẩu học lái xe an toàn nhất, theo một nghiên cứu năm 2012 của Viện dữ liệu mất lộ, là những người lái xe tuổi từ 60-64. Một ngành khác đang chuẩn bị? Tiện nghi sinh sống cao cấp. Trước khi người lớn tuổi nhất trong số 85 bệnh nhân béo phì vào năm 2031, các nhà dưỡng lão và các cơ sở chăm sóc khác mong đợi thấy một dòng chảy - một số người gọi đó là "cơn sóng thần bạc" - của những đứa trẻ bùng nổ đòi hỏi một số hình thức hỗ trợ sống.

Liên quan mật thiết: tác động của sự bùng phát của trẻ sơ sinh lên hệ thống chăm sóc sức khoẻ.Các nhân vật nổi tiếng trẻ tuổi như Susan Sarandon, Meryl Streep, George Clooney và Bill Clinton có thể gây ấn tượng rằng thế hệ này, đã đến tuổi thành niên trong những năm 60 và 70 của tự do, sẽ vẫn hoạt động mãi mãi - và thực tế, nhiều người có hình dạng tốt hơn so với các bậc tiền bối của họ ở cùng độ tuổi. Tuy nhiên, cơ thể người không phải là không thể bị tấn công. Bệnh béo phì, tiểu đường, cao huyết áp và cholesterol cao đang tăng lên trong dân số bùng nổ. Ung thư và bệnh tim là nguyên nhân hàng đầu gây tử vong. Và sau đó có những mối quan tâm vượt ra ngoài sức khoẻ thể chất: Theo Viện Nghiên cứu và Phòng ngừa Chứng sa sút trí tuệ, ước tính cứ 1 trong 6 phụ nữ và 1/10 người nam trên 55 tuổi sẽ mắc chứng sa sút trí tuệ trong đời. Vì vậy, dự đoán rằng sẽ có nhiều nhu cầu hơn cho chính phủ và các dịch vụ liên quan đến sức khoẻ.

Người lớn và em bé nghỉ hưu

Người lớn đầu tiên của thế hệ bùng nổ trẻ em đã đủ điều kiện để nghỉ hưu vào năm 2012. Hôm nay, với khoảng một phần ba trong số họ đã ở tuổi nghỉ hưu truyền thống hoặc cao hơn, những người bùng nổ sẽ là thế hệ đầu tiên thực sự đốt cháy con đường mòn thông qua phong cảnh của nghỉ hưu trong thế kỷ 21. Và bằng nhiều cách, cách họ trải qua năm làm việc của họ sẽ khác với cha mẹ ', những thành viên của những gì thường được gọi là thế hệ lớn nhất.

Nhiều người trong thế hệ trước đã làm việc lâu dài và có rất ít người may mắn được nghỉ hưu mà có thể coi là "vàng" theo các tiêu chuẩn hiện nay. Sự thịnh vượng của Thế chiến II sau chiến tranh của Hoa Kỳ đã làm cho mọi thứ trở nên tốt đẹp hơn cho thế hệ lớn nhất, và có rất nhiều người có thể nghỉ hưu ở tuổi 65 chính thức - và dự kiến ​​sẽ chết khoảng năm đến bảy năm sau đó (dựa trên bảng kỳ vọng cuộc sống ở thời gian). Ngược lại, một tỷ lệ lớn trong số 77 triệu người Mỹ đang bùng nổ trẻ em sẽ sống bất cứ nơi nào từ 10 đến 25 năm dài hơn cha mẹ của họ; những người nghỉ hưu trong độ tuổi 60 của họ có thể mong đợi để sống khoảng 25 năm nữa, ít nhất.

Kỳ vọng cao

Không tính đến các chuyến công tác tại Châu Âu hoặc Thái Bình Dương, du lịch đã làm quá khứ của những người về hưu làm gì? Cha mẹ của những người phụ nữ là những đứa trẻ ở thời kỳ suy thoái, những người thực hành sự tiết kiệm và tiếp tục gánh vác đồng xu trong suốt thời gian nghỉ hưu. Ngược lại, những người mong muốn nghỉ hưu sẽ bao gồm cuộc sống tươi đẹp, du lịch, di dời, kinh nghiệm và thách thức mới. Những người đạt được độ tuổi nghỉ hưu hiện nay thường khỏe mạnh đủ để chạy marathon, xây nhà và bắt đầu kinh doanh. Nhiều người trong số họ đang bắt đầu di chuyển đến các thị trấn nhỏ có thể cung cấp những thứ không thường thấy trong các cộng đồng hưu trí như cơ hội việc làm và giáo dục. Những người bùng nổ khác đang chọn di chuyển vào các khu đô thị để tận dụng các tiện nghi như phương tiện giao thông công cộng và các điểm tham quan văn hóa. Tất cả điều này là tốt, nhưng nó là tốn kém. Do đó, những người bùng nổ cần lập kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu tốn kém nhiều hơn cha mẹ của họ bao giờ có thể mong đợi.

Lựa chọn đầu tư kỳ lạ

Thế hệ lớn nhất có ít lựa chọn đầu tư: chủ yếu là trái phiếu thông thường và chứng chỉ tiền gửi. Mặt khác, những người đang bùng nổ trong ngày hôm nay đang được cung cấp một vũ trụ thu nhập ngày càng mở rộng. Ngành công nghiệp đầu tư đã cung cấp rất nhiều dây thừng, và rất nhiều cách mới và thú vị để mất tất cả.

• Deregulation

Nếu họ cảm thấy có nguy cơ, cha mẹ của những người này sẽ mua cổ phiếu chia cổ tức. Vào thời điểm đó, hầu hết các ngành công nghiệp trả cổ tức, chẳng hạn như tài chính và các tiện ích, được quy định rất cao. Các thập kỷ của việc bãi bỏ quy định đã làm cho các ngành công nghiệp này trở nên không dự đoán được và rủi ro hơn; do đó, sự chắc chắn của cổ tức giả định hiện nay là rất không chắc chắn.

• Rising Thay vì Giảm Lãi suất

Trong những năm 1980, khi thế hệ lớn nhất bắt đầu nghỉ hưu, lãi suất khoảng 18%. Trong năm 2010, tỷ lệ thấp như họ nhận được, ít hơn 1%. Sự sụt giảm mạnh về lãi suất này đã mang lại lợi nhuận lớn cho các nhà đầu tư trái phiếu. Những người đang bùng nổ đang phải đối mặt với tình hình ngược lại. Thay vì lãi suất không ngừng giảm, họ đang phải đối mặt với khả năng tăng lãi suất đều đặn trong thời gian nghỉ hưu.

• Tiết kiệm cá nhân Thay vì

Lương hưu

Thế hệ lớn nhất có thể có thu nhập bình quân đầu người thấp hơn, nhưng nhiều thành viên của nó cũng có lương hưu của công ty hoặc công đoàn - có thể là đáng kể, sau khi làm việc cho một đời của cùng một chủ nhân, như đã từng phổ biến. Nhưng những người bùng nổ muốn có mức lương cao hơn, tự do thay đổi công việc và khả năng tiết kiệm một cách độc lập. Bên cạnh đó, lương hưu của các công ty truyền thống ngày nay đã được loại bỏ hết, nhường chỗ cho các kế hoạch 401 (k) và IRA, và các phương tiện khác làm tổn hại đến cá nhân. Và, khi đưa ra lựa chọn, hầu hết những người bùng nổ đã không bắt đầu tiết kiệm đủ hoặc đủ sớm. Đối với lương hưu liên bang được biết đến như là An Sinh Xã Hội - có một mối quan tâm rằng nó có thể rơi rất tồi tệ. Vấn đề là thế hệ boomer bé hơn rất nhiều so với hầu hết các thế hệ sau đó. Điều này có khả năng có nghĩa là sẽ không có đủ người lao động đóng thuế để hỗ trợ các khoản thanh toán cho dân số già đi. Trong những năm đó, những người bơ vơ đang ở trong lực lượng lao động, có sáu nhân viên cho mỗi người về hưu. Nhưng ước tính rằng vào thời gian toàn bộ sự phát triển của thế hệ trẻ lên đến tuổi nghỉ hưu, tỷ lệ đó sẽ giảm xuống còn ba.

• Một thiếu hụt quỹ hưu trí?

Tất cả những yếu tố này gợi ý rằng, khi nói đến nghỉ hưu, những người bùng nổ có thể ít hơn họ nghĩ, và những gì họ có có thể không đủ. AARP ước tính rằng hai trong số năm hộ gia đình đứng đầu bởi những người từ 65 tuổi trở lên không có tiền tiết kiệm trong tài khoản hưu trí. Một cuộc khảo sát của Ameritrade cho thấy sự khác biệt giữa tổng số trung bình của trẻ sơ sinh cảm thấy cần nghỉ hưu một cách thoải mái và số tiền tiết kiệm được là 400.000 USD. Cụ thể hơn, theo nghiên cứu của BlackRock, giảm trung bình $ 37,000 một năm về việc tạo ra thu nhập hàng năm mà họ muốn sau khi họ chào giá nhân công.Trung tâm nghiên cứu hưu trí của trường đại học Boston ước tính rằng hơn một nửa số người trưởng thành trong độ tuổi lao động có thể sẽ thấy mức sống của họ tồi tệ hơn sau khi nghỉ hưu. Một trong những lý do lớn nhất khiến cho những người bùng nổ trẻ em đấu tranh để kiếm tiền để nghỉ hưu là nợ nần. Theo một số nghiên cứu, người cao niên có nợ thẻ tín dụng nhiều hơn 50% so với thế hệ trẻ. Nhiều người vẫn đang thực hiện thanh toán thế chấp, làm tăng thêm sự thiếu hụt về dòng tiền. Theo một nghiên cứu của J. P. Morgan, trên thực tế, con số trung bình của trẻ em chỉ có 60% vốn chủ sở hữu trong nhà. Điều đó có thể làm cho nó thậm chí còn khó khăn hơn để trả hết tiền thế chấp của họ trước khi nghỉ hưu.

• Đây là nơi Sự suy thoái kinh tế đã thực sự là một vấn đề cho việc tiết kiệm thời gian nghỉ hưu. Nhiều người đã nhảy vào những khoản đầu tư đắt tiền, thế chấp và khởi đầu vào cuối những năm 1990, chỉ để thấy mình phải đấu tranh để thực hiện những khoản thanh toán đó vài năm sau đó; nhiều người tự thấy mình đã vớt lên hoặc thế chấp dưới nước. Sự sụp đổ của thị trường chứng khoán năm 2008 kết hợp với sự sụp đổ của thị trường chứng khoán đã khiến nhiều người bùng nổ lấn át mảnh trứng tổ đủ và nhiều người trong số họ đã chuyển sang vay mượn vốn cổ phần trong nhà như một giải pháp. Và trong khi giá bất động sản cuối cùng lại bắt đầu tăng trở lại, một số vẫn không thể có được lợi nhuận đáng kể từ việc bán nhà hiện tại của họ để tìm một căn nhà rẻ hơn. Với khoản nợ không thể vượt qua đối với rất nhiều người trong thế hệ này, không có gì ngạc nhiên khi tiết kiệm được đặt vào ổ ghi. Và ngay cả khi họ đã bỏ tiền ra, những người bùng nổ đã quá bảo thủ với các khoản đầu tư của họ. Bằng cách không nắm giữ đủ số cổ phần trong cổ phiếu, họ đã liều lĩnh để trứng tổ của họ trì trệ. Mặc dù điều quan trọng đối với các thế hệ trước là phải cẩn thận với tài chính của họ, nhưng không đủ mạnh có thể làm cho khó có thể nghỉ hưu đúng thời hạn.

Thật khó để đặt nhiều đổ lỗi cho những người bùng nổ để tiết kiệm không nhất quán. Họ đã làm việc trong một nền kinh tế lành mạnh cho phần lớn sự nghiệp của họ, và nhiều người cho rằng họ có thể tăng mức tiết kiệm của họ trong một hoặc hai thập kỷ gần nghỉ hưu. Với nền kinh tế vẫn còn chậm chạp, thu nhập của họ đã được funneled đến chi phí trực tiếp hơn. Làm thế nào để người cao tuổi có thể chuẩn bị cho việc nghỉ hưu

Chúng tôi đã lưu ý một số kế hoạch không chính thống mà các em bé bơ vơ đang phải nghỉ hưu. Một ý tưởng có thể là không truyền thống nhất của tất cả: Không nghỉ hưu. Hoặc ít nhất, trì hoãn làm như vậy ngoài độ tuổi 65 tuổi hoặc 66 (tùy theo ngày sinh). Cho dù đó có nghĩa là làm việc lâu hơn, tư vấn hay tìm kiếm một hợp đồng làm việc bán thời gian, việc trở thành một phần của lực lượng lao động có thể giúp đỡ những người bùng nổ về tài chính và tình cảm. CFP Roger Whitney của WWK Wealth Advisors, một công ty lập kế hoạch tài chính của Fort Worth, cho biết: "Thay vì" nghỉ hưu "trong công việc, những người bùng nổ nên cân nhắc làm việc độc lập hơn khi họ lớn tuổi. "Thu nhập thêm vào trong những năm đầu hưu trí có thể có một tác động rất lớn đến việc giữ vững được nguồn tài chính lành mạnh. Ngoài ra, lợi ích tinh thần, xã hội và thể chất có thể dẫn đến một cuộc sống hạnh phúc hơn." Một số em bé bùng nổ đã được thực hiện điều này, hoặc ra khỏi ham muốn hoặc ra khỏi cần thiết về tài chính. Điều này thường gây ra tình trạng khó xử cho chủ lao động, những người không ưa thích viễn cảnh phải trả mức lương cao hơn cho người lao động lớn tuổi của họ trong một thời gian dài; một số nhà kinh tế cũng bực bội rằng, bằng cách giữ cho các công nhân trẻ tuổi hơn tìm việc làm, nó có ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế. Đồng thời, các nhà tuyển dụng không muốn nhìn thấy những nhân viên giàu kinh nghiệm nhất của họ để lại để thành lập công ty riêng của họ hoặc để làm việc cho cuộc thi.

Tài chính cho phép, những người bùng nổ cũng nên chờ đợi để nhận các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội cho đến khi họ đạt đến 70 tuổi. Bằng cách hoãn lại, họ sẽ nhận được 132% tiền học phí hàng tháng ban đầu.

Khi ước tính nhu cầu nghỉ hưu của họ, các em bé bùng phát và gia đình của họ sẽ thận trọng khi xem xét rằng Medicare, chương trình bảo hiểm y tế của chính phủ liên bang dành cho những người từ 65 tuổi trở lên, đang phải chịu những gì mà một số chuyên gia cho là một khoảng cách đáng báo động: trong nhiều trường hợp. Trong khi Medicaid kỹ thuật, có vẫn còn một cảnh báo đáng kể. Chương trình thực thi các quy định về tài sản nghiêm ngặt hạn chế tất cả những người cao niên có thu nhập thấp nhưng có thu nhập thấp nhận được phúc lợi chăm sóc tại nhà. Ở hầu hết các tiểu bang, "tài sản có thể đếm" vượt quá $ 2,000 - về giá của một chiếc Toyota Camry 15 tuổi được sử dụng - đủ để loại một người nào đó.

Và về chiến lược đầu tư, người về hưu (hoặc những người sắp trở thành) cần phải yêu cầu một dòng tiền mặt bền vững từ danh mục đầu tư đa dạng, có lãi cổ phần, lãi suất, lợi nhuận vốn và lợi nhuận của nhà đầu tư. Họ nên thiết lập sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu dựa trên năng lực, nhu cầu và mong muốn rủi ro của họ, chứ không phải dòng tiền hiện tại. Cần được đánh giá và điều chỉnh định kỳ, dựa trên tổng lợi nhuận, với các thông số rủi ro có thể chấp nhận được) và tỷ lệ rút vốn đã được thiết lập - chứ không chỉ dựa vào thu nhập và săn lùng sản lượng cao hơn. Bằng chứng thực nghiệm cho thấy rằng một chiến lược đầu tư tập trung vào cổ tức không có lợi nhuận cao hơn chiến lược tổng lợi nhuận. Ngoài ra, tập trung vào cổ phiếu chia cổ tức thường làm tăng rủi ro vì nó làm giảm sự đa dạng của danh mục đầu tư.