a:

Có rất nhiều cố vấn tài chính cố vấn cho những năm biến thiên do lệ phí cao và lợi tức thấp. Tuy nhiên, một số cố vấn khuyên họ nên có thu nhập ổn định mà họ cung cấp. Một niên kim có thể thay đổi là một đầu tư nghèo hoặc khôn ngoan tùy thuộc vào nhu cầu và nhu cầu của người mua. Khám phá những điểm tích cực và tiêu cực của một đầu tư như vậy sẽ giúp một người về hưu hiểu rõ hơn về những lợi ích và nhược điểm.

Biến phí hàng năm là gì?

Một năm biến thiên là một chiếc xe nghỉ hưu có thuế thu nhập hoãn lại. Phương tiện này cho phép người nghỉ hưu lựa chọn từ một loạt các khoản đầu tư khác nhau. Sau đó, người hưu trí trả mức thu nhập, trong những năm nghỉ hưu của mình, được quyết định bởi mức đầu tư thực hiện tốt trên thị trường chứng khoán. Biến niên kim có thể thay đổi theo xu hướng tăng và giảm giá trên thị trường, và nó không được bảo vệ trước những tổn thất tồn tại ở đó.

Nói chung, khi một người nghỉ hưu mua một khoản tiền hằng năm biến đổi, anh ta nhận được khoản đầu tư vào một nhóm tài sản được quản lý, còn được gọi là một subccount. Số tài khoản phụ này được trang bị một hợp đồng bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ nhà đầu tư khỏi mất một khoản tiền đáng kể. Hợp đồng, đôi khi được gọi là "giấy gói", có các điều khoản pháp lý vốn có cho phép thu nhập của nhà đầu tư tăng lên mà không phải trả thuế cho lợi nhuận cho đến khi bắt đầu nhận khoản thanh toán. Người về hưu sau đó nhận được, để đổi lấy đầu tư của mình, một dòng thu nhập ổn định theo thời gian. Khoảng thời gian mà người về hưu nhận được thu nhập phụ thuộc vào hợp đồng mà anh ta ký kết và có thể là một khoảng thời gian ngắn định trước hoặc trong suốt quãng đời còn lại. Nếu nhà đầu tư mua một khoản chi phí hàng năm, các khoản thanh toán bắt đầu khi ký hợp đồng. Nếu nhà đầu tư mua một khoản tiền trả chậm, thanh toán bắt đầu từ một số điểm định trước trong tương lai.

Các tiêu cực của các khoản tiết kiệm thay đổi

Hạn chế lớn nhất đối với một niên kim biến là chi phí. Người mua phải trả một khoản tiền đáng kể cho các đặc quyền được cung cấp bởi một niên kim biến. Chi phí đầu tiên là phí quản lý phải được thanh toán trên subccount. Lệ phí này tương đương với lệ phí mà một cá nhân trả cho quỹ tương hỗ được quản lý tích cực.

Người mua hàng chục năm cũng chịu trách nhiệm về khoản phí rủi ro tử vong và chi phí bao gồm phí hành chính, một phần phí hoa hồng của người bán và hợp đồng bảo hiểm. Các khoản phí này kết hợp thường có chi phí trên 2% mỗi năm, do đó làm cho niên kim tăng gấp đôi chi phí của một quỹ tương hỗ trung bình.

Ngoài các chi phí này, nếu người mua thanh toán hợp đồng trước thời hạn đã thỏa thuận, anh ta cũng phải trả phí đầu hàng.Khoản phí này bao gồm phần còn lại của hoa hồng mà người bán đã nhận được trước khi bán hàng năm. Cuối cùng, niên kim biến thiên phù hợp nhất cho những cá nhân đang tìm kiếm thu nhập được bảo đảm khi nghỉ hưu và có thể đủ khả năng để trả các khoản phí dốc cao liên quan đến đầu tư như vậy.