a:

Các khoản tiền niên kim thay đổi không được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), chỉ điều chỉnh các sản phẩm ngân hàng. Các khoản đầu tư thường bao gồm FDIC bao gồm kiểm tra tài khoản, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDs). Các khoản tiền niên kim biến đổi được bán bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ, chứ không phải các ngân hàng, và do đó chúng không đủ điều kiện để được bảo vệ theo FDIC. Vì các khoản hoa lợi biến đổi được đầu tư vào quỹ tương hỗ và các công cụ dựa trên thị trường khác, họ có xu hướng cung cấp lợi nhuận lớn hơn khoản đầu tư của ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Ngoài ra, một số tiểu bang có quy định để bảo vệ các nhà đầu tư trong trường hợp một công ty bảo hiểm đi vào hoạt động.

Bảo hiểm của FDIC

FDIC cung cấp bảo lãnh của chính phủ liên bang với số tiền tối đa là $ 250,000 trong tài khoản tiền gửi ngân hàng. Điều này có nghĩa là ngay cả khi một ngân hàng thất bại, nhiều người đã làm trong thời khủng hoảng tài chính năm 2008, người gửi tiền tại ngân hàng đó không bị mất tiền của họ, miễn là họ giữ không quá 250.000 đô la Mỹ trong tài khoản tiền gửi.

Ngân hàng Vs. Công ty Bảo hiểm Nhân thọ

FDIC bao gồm các ngân hàng, trong khi các công ty bảo hiểm nhân thọ được các công ty bảo hiểm nhân thọ bán lại. Công ty bảo hiểm nhân thọ lấy tiền của nhà đầu tư và đầu tư vào các công cụ dựa trên thị trường như quỹ tương hỗ. Khi niên kim đáo hạn, chủ đầu tư nhận được khoản tiền gốc cộng với bất cứ khoản lãi nào anh ta thu được trong một loạt các khoản thanh toán cố định. Thông thường, đây là một hợp đồng lớn kể từ khi quỹ tương hỗ đã hoạt động tốt hơn trong dài hạn so với các tài khoản tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, trong trường hợp hiếm hoi các công ty bảo hiểm đi dưới trước khi trả một năm, FDIC không bảo vệ cho nhà đầu tư.

Các quỹ bảo đảm của nhà nước

May mắn thay, hầu hết các bang đều có quỹ bảo đảm tại chỗ để giúp các công ty bảo hiểm gặp khó khăn chi trả các khoản bồi thường. Số tiền bảo vệ nằm trong khoảng từ $ 100 đến $ 500, tương đương với số tiền mà FDIC cung cấp cho các tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều niên kim có số dư tốt vào hàng triệu lúc trưởng thành, đặc biệt là khi được sử dụng làm phương tiện chính để quỹ cho một nhà đầu tư nghỉ hưu. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư giàu có, dù là tiền của họ trong ngân hàng hay hàng năm, không nên dựa vào chính phủ để bảo vệ đầy đủ tiền của họ.