a:

Lợi ích chính của quỹ hưu trí được nhắm mục tiêu là tiện lợi. Nếu bạn thực sự không muốn bận tâm với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, chỉ cần kiểm tra hộp với quỹ tương ứng với tuổi nghỉ hưu mong muốn của bạn. Số tiền này dần chuyển từ cổ phiếu sang trái phiếu an toàn khi bạn già đi, có lẽ để cho tiền phát triển trong những năm trẻ của bạn trong khi bảo đảm trứng tổ của bạn khi ngày nghỉ hưu của bạn phát triển gần.

Cơ cấu Quỹ

Quỹ mục tiêu (TDF) thực sự là một quỹ có nhiều quỹ khác, gần như luôn luôn từ cùng một công ty quỹ cung cấp TDF. Ví dụ: TDF của một người 40 tuổi thông thường sẽ chứa một cái gì đó dọc theo dòng 40% trong quỹ cổ phiếu của U., 40% trong quỹ cổ phiếu quốc tế và 20% trong quỹ trái phiếu. Bạn có thể mua chính xác ba quỹ riêng lẻ, nhưng sau đó bạn sẽ phải cân bằng lại danh mục đầu tư mỗi vài năm khi nghỉ hưu của bạn rút ra gần. Ngược lại, TDF là một sản phẩm đóng gói sẵn giúp tái cân bằng các khoản đầu tư của bạn một cách tự động.

Phí gấp đôi

Như thường lệ, khi ngành tài chính làm cho một cái gì đó dễ dàng và tiện lợi, có nghĩa là bạn đang trả phí bảo hiểm. Trong trường hợp này, TDF tính phí hàng năm trên ba quỹ cơ bản. Vì vậy, nếu ba quỹ trong ví dụ trên đây chi phí mỗi lần 5%, và TDF tính thêm 0,5%, bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi mức phí gấp đôi mỗi năm, dẫn đến một cú cắn đáng kể so với sáu con số ổ trứng.

Để so sánh, một cuộc họp với cố vấn tài chính mỗi hai năm chỉ tốn một phần chi phí phụ trội. Nó cũng có lợi ích của việc cung cấp cho bạn một chiến lược đầu tư mà cố vấn phù hợp với nhu cầu và mong muốn của bạn.

Trái phiếu Kéo Tổng Trả lại

Khi lãi suất giảm trong những năm gần đây, nhiều chuyên gia cũng đặt câu hỏi về sự khôn ngoan của việc bao gồm các quỹ trái phiếu trong TDFs. Đối với thanh niên nói riêng, với 30 năm trở lên để nghỉ hưu, tự động dẫn đến 10 đến 20% trái phiếu là vấn đề ngay cả với mức bình thường. Với rất nhiều năm hợp tác, lợi nhuận thấp hơn của 10 đến 20% tài sản có thể có nghĩa là hàng chục ngàn người ít hơn ở tuổi nghỉ hưu.

Các nhà đầu tư lớn tuổi gần như nghỉ hưu thường chuyển từ 70 đến 80% trái phiếu, làm giảm rủi ro mà còn làm tăng lợi tức đầu tư. Các chuyên gia đề nghị giảm rủi ro bằng cách đa dạng hóa thành các quỹ cổ phiếu lớn, cho rằng cổ tức của các công ty có vốn hóa lớn vượt quá lợi suất trái phiếu. Trong khi đó, việc mở rộng các cổ phiếu trên nhiều cổ phiếu tại các quốc gia khác nhau làm giảm rủi ro tương đương với các quỹ trái phiếu. Lợi suất trái phiếu rất thấp, và một quả trứng làm tổ trong các trái phiếu đang phải vật lộn để theo kịp lạm phát chừng nào lãi suất thấp vẫn tồn tại.