Apple (AAPL AAPLApple Inc174 56 + 0 18% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 030 54 + 0.99% Tạo ra với Highstock 4. 2. 6 999 thương hiệu gây cảm hứng cho lòng mộ đạo gần gũi của người tiêu dùng trung thành khi so sánh giữa hai gã khổng lồ về công nghệ với nhau giữa táo và cam. Khi nói đến Apple Pay và Google Wallet, những phát hiện ban đầu của chúng tôi gợi ý rằng chúng hầu hết là những sản phẩm giống nhau: Apple Pay có vẻ dễ sử dụng hơn, trong khi Google Wallet có thêm một vài tính năng. Tiếp tục đào cho thấy rằng đây là nghĩa đen là một sự so sánh táo với người xanh lá cây-người!

Khái niệm cơ bản

Apple Pay và Google Wallet là các Hệ thống Thanh toán Di động.

Wallet đã được ra mắt cách đây ba năm, nhưng có lẽ là sự gia tăng lớn nhất trong việc sử dụng và thông qua trong vài tuần sau khi Apple ra mắt.

• Cả hai hệ thống cho phép thanh toán không tiếp xúc bằng công nghệ NFC (Near Field Communication), mặc dù triển khai của họ hơi khác nhau. Apple, với toàn quyền kiểm soát phần cứng của mình, đã phát hành Pay chỉ trên iPhone 6 và iPhone 6 Plus (cũng như một vài iPad và ngay trên Apple Watch) và sử dụng công nghệ Touch ID của họ để xác thực.
• Mặt khác, Google chọn một hệ thống xác thực dựa trên mã PIN truyền thống hơn. Điều này làm cho hệ thống của Apple dễ dàng sử dụng và làm mát đáng kể một chút nhưng vẫn cho phép giải pháp của Google hoạt động trên phần cứng cũ hơn, bao gồm iPhone 5 của Apple!
• Cả Wallet và Pay đều có thể được sử dụng cho việc mua hàng trực tuyến ngay từ ứng dụng hoặc trang web, tự động xử lý toàn bộ quy trình thanh toán có cài đặt mặc định trước và chỉ yêu cầu xác minh PIN hoặc Touch ID để hoàn tất giao dịch.
• Theo quan điểm ngành công nghiệp, sự đột phá quan trọng nhất mà các hệ thống thanh toán di động mang lại là bảo mật và ở đây Apple và Google đều kết hợp một số thủ thuật khá tiện lợi.
• Bảo mật
• Gian lận thẻ tín dụng là một vấn đề chính ở Hoa Kỳ Khi các ngân hàng và nhà bán lẻ làm việc để nâng cấp nền tảng của họ, các hệ thống thanh toán di động như Pay và Wallet có thể thực sự cho phép Hoa Kỳ leapfrog đến đi đầu trong đảm bảo thanh toán.

Mặc dù cả hai hệ thống dường như đều mạnh mẽ song song, hai công ty này có cách tiếp cận khác nhau để định hình sản phẩm của họ có thể và không thể làm được. Đối với người tiêu dùng, việc sử dụng Chạm cảm ứng ID so với Xác thực PIN là sự khác biệt rõ ràng nhất, nhưng đằng sau hậu trường, có rất nhiều điều đang xảy ra. Quan trọng nhất là thực tế là cả hệ thống không tiết lộ chi tiết thẻ của người dùng cho nhà cung cấp.

Với cả hai hệ thống, chi tiết thẻ của người dùng chỉ được cung cấp một lần trong quá trình thiết lập ban đầu. Google chấp nhận vai trò trung gian và lưu chi tiết thẻ của bạn trên các máy chủ của họ.Sau đó, họ phát hành thẻ ảo đến thiết bị của bạn, Thẻ ảo Google Wallet. Khi thanh toán, thiết bị chỉ truyền thẻ ảo này. Nhà cung cấp không bao giờ nhìn thấy thẻ thực của bạn, được bảo vệ an toàn bởi các máy chủ bảo mật của Google. Khi thẻ ảo được người bán tính phí, Google lần lượt tính phí ghi nợ hoặc thẻ tín dụng được lưu trữ của bạn, là thực thể duy nhất từng thấy thẻ thực của bạn thông qua giao dịch này.

Apple sử dụng một hệ thống khác gọi là Tokenization. Tại đây, khi chi tiết thẻ của bạn được cung cấp cho thiết bị, nó sẽ liên lạc trực tiếp với ngân hàng phát hành và khi xác nhận nhận được thiết bị và mã thông báo cụ thể được gọi là Số tài khoản thiết bị (DAN) được lưu trữ trên một chip an toàn trên thiết bị. DAN cấu trúc giống với số thẻ tín dụng và là điều được chuyển cho người bán khi thanh toán bất kỳ được thực hiện và được ủy quyền theo cách thông thường với ngân hàng.

Sự phân kỳ

Sự phân biệt dường như nhỏ này tạo nên sự khác biệt. Vì Google đóng vai trò trung gian và lưu trữ thông tin thẻ của bạn trên máy chủ của mình nên bạn không cần phải lo lắng về việc thực hiện bất kỳ giao dịch nào với ngân hàng và hầu như bất kỳ thẻ nào có thể được thêm vào Google Wallet của bạn. Trên thực tế, bạn thậm chí có thể thêm thẻ khách hàng thân thiết và thẻ quà tặng vào ví của mình và gửi và nhận tiền có thể được lưu trữ trong Wallet và được sử dụng trực tiếp mà không cần liên quan đến ngân hàng của bạn.

Trong mỗi cách, Google Wallet cố gắng sao chép một chiếc ví thực sự trong thế giới ảo. Rất nhiều để Google thậm chí theo dõi các giao dịch của bạn, tiết kiệm chi tiết đơn đặt hàng, gần giống như bạn nhét biên lai vào ví của bạn. Dữ liệu này sẽ được sử dụng, như với tất cả dữ liệu trên Google, để phân phát cho bạn những quảng cáo quan trọng đối với bạn, nguồn cấp dữ liệu trực tiếp vào mô hình kinh doanh của Google. Để giữ vai trò trung gian, Google cung cấp bảo mật 100% với chính sách Bảo vệ chống Gian lận của Google Wallet.

Apple, mặt khác, rõ ràng tuyên bố rằng nó sẽ không bao giờ theo dõi các giao dịch của bạn. Trên thực tế, Apple thậm chí sẽ không lưu trữ chi tiết thẻ của bạn trên các máy chủ của họ hoặc trên các thiết bị. Tất cả Apple đều làm là chuyển thẻ của bạn tới ngân hàng, xác nhận với ngân hàng và nhận và lưu trữ DAN mà ngân hàng gửi lại.

Apple không phải là người trung gian thanh toán, và thay vì tự định vị chính nó, đúng với tên của nó, chỉ một phương tiện thanh toán. Về bản chất, điện thoại kích hoạt của Apple Pay là một thẻ tín dụng đắt tiền và đẹp; một thiết bị có thể bị mất hoặc trở nên vô dụng nếu pin điện thoại chết.

Mặc dù khả năng bảo mật bằng quét vân tay và khả năng vô hiệu hóa từ xa điện thoại cung cấp một chút bảo vệ, nếu ai đó truy cập vào điện thoại Apply Pay của bạn, bạn phải giải quyết vấn đề với ngân hàng chứ không phải của Apple.

Cách tiếp cận này cũng có nghĩa là Apple phải đàm phán các thoả thuận với các ngân hàng và yêu cầu họ đăng ký cuộc cách mạng thanh toán, một nhiệm vụ đã giới hạn số lượng thẻ có thể được sử dụng với Apple Pay tại thời điểm khởi chạy. Không phải theo dõi các giao dịch cũng có nghĩa là Apple không có cách nào để kiếm tiền từ người sử dụng, và do đó nó thu một khoản phí giao dịch cho các ngân hàng mà nó đối tác, mặc dù các chi tiết của cấu trúc phí này vẫn còn âm u.

Những câu hỏi chưa được trả lời

Những điều trở nên khó hiểu hơn khi người ta tự hỏi tại sao các ngân hàng phải trả một khoản phí giao dịch cho Apple khi cách tiếp cận của Google không làm họ tốn kém. Có lẽ Apple đã thuyết phục họ rằng người dùng sẽ mua sắm nhiều hơn với Apple Pay, hoặc có lẽ các ngân hàng tin rằng họ có được lợi thế về độc quyền đối với các ngân hàng không hợp tác với Apple. Hoặc có lẽ Apple chỉ làm tốt hơn Google trong việc phối hợp các bên liên quan khác nhau tham gia vào một mạng phức tạp và phức tạp như vậy.

Tuy nhiên, mặc dù có một số điểm đáng chú ý của Apple, tất cả vẫn chưa tốt với thanh toán di động. Một tổ hợp các nhà cung cấp được gọi là Merchant Customer Exchange (MCX) gồm có Rite Aid (RAD

RADRITE Aid Corp 1. 54-2 85%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

), CVS (CVS CVSCVS Health Corp 68 77 + 2 95% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Wal-Mart (WMT Cửa hàng WMTWal-Mart 88. 86+ 0. 18% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đã tuyên bố rằng họ sẽ không chấp nhận Apple Pay hoặc Google Wallet. Thay vào đó, họ đang làm việc theo cách riêng của họ, CurrentC, sẽ tiết kiệm cho họ một số tiền đáng kể bằng cách tính phí trực tiếp tài khoản ngân hàng của khách hàng thay vì thanh toán phí giao dịch cho các nhà chế biến thanh toán như VISA (V VVisa Inc112 .01 +0. % Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và MasterCard (MA MAMasterCard Inc149 91-0. 12% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Google hoặc Apple không cung cấp nhiều cho các nhà cung cấp để áp dụng hệ thống của họ; mặc dù hiện tại hệ thống CurrentC là rất clunky, yêu cầu người sử dụng để có một hình ảnh của một mã QR để trả tiền, làm cho thành công của nó giành được người tiêu dùng dường như không. Dòng dưới cùng Apple Pay tuyên bố sẽ là "ví của bạn không có ví", một bản mô tả, trên thực tế, phù hợp với Google Wallet hơn. Và Google Wallet tự gọi mình là "cách dễ dàng hơn để trả tiền", mà trong tất cả sự công bằng là điều Apple phải nói. Đối với người tiêu dùng, cả hai hệ thống đều có những cải tiến nhỏ trong sự thuận tiện và cải thiện đáng kể về an ninh. Tuy nhiên đối với ngành công nghiệp, sự cân bằng vẫn còn chưa rõ ràng.