Hãy tưởng tượng việc biến trứng nghỉ hưu của bạn thành vàng. Bằng cách thêm một IRA vàng vào danh mục đầu tư của họ, đó là điều mà nhiều người đang làm, theo nghĩa đen. Tính đến tháng 3 năm 2017, giá vàng là khoảng $ 1, 245. 51, nhưng việc thêm IRA vàng vào danh mục đầu tư của bạn là đúng cho bạn?

IRA vàng là loại IRA cho phép nhà đầu tư sở hữu vàng vật chất, bạc, bạch kim và palladium thay vì các tài sản trên giấy như tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu. Nó được tạo ra bởi Quốc hội vào năm 1997, theo Edmund C. Moy, chuyên gia chiến lược của Fortress Gold và cựu giám đốc Mint của Hoa Kỳ, người giám sát việc sản xuất đồng tiền vàng và bạc lớn nhất trên thế giới.

Để đủ tiêu chuẩn là vàng có thể được giữ trong IRA, yêu cầu các tiêu chí nhất định. "Các đồng tiền kim loại quý hoặc quán bar phải đáp ứng các tiêu chuẩn về độ tinh khiết của IRS và phải do người quản lý của IRA nắm giữ thay vì chủ sở hữu IRA. Vàng phải được cất giữ trong kho của IRS-chấp thuận ", Moy nói. Các nhà đầu tư không thực sự giấu các thanh vàng hoặc vàng trong két an toàn hoặc tủ quần áo của họ.

"Tất cả các quy tắc khác về đóng góp IRA, giải ngân và thuế áp dụng," Moy cho biết thêm.

Vì sao vàng?

Vàng IRA hấp dẫn các nhà đầu tư muốn có danh mục đầu tư hưu trí đa dạng.

IRA cổ điển và Roth đầu tư vào cổ phiếu, hoặc quỹ tương hỗ dễ bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Moy nói: "Vì giá vàng thường biến động theo chiều hướng ngược lại với tài sản bằng giấy, nên việc thêm một IRA vàng vào một danh mục hưu trí sẽ tạo ra một chính sách bảo hiểm chống lại lạm phát." Cách tiếp cận cân bằng này giải quyết rủi ro, đặc biệt là trong dài hạn, một sự lựa chọn thông minh cho các khoản đầu tư hưu trí như IRA ".

Xu hướng phát triển

Trong thời gian làm giám đốc của Mint, Moy nói rằng có rất ít nhu cầu về IRA vàng vì họ liên quan đến một giao dịch rất phức tạp mà chỉ có nhà đầu tư kiên định nhất có thể theo đuổi "Bạn phải tìm một ủy viên hoặc người giám sát cho IRA cùng với một khoản tiền gửi đã được chấp nhận, sau đó, bạn cần phải mua vàng hoặc kim loại quý khác được chấp thuận và chuyển nó để giải quyết vấn đề lưu ký theo cách mà người giữ tài sản có thể giải thích cho nó ", ông giải thích 9.99 Từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và kết quả suy thoái kinh tế, IRA vàng đã trở nên phổ biến hơn rất nhiều. nhiều công ty đơn giản hóa giao dịch đã đầu tư vào một IRA vàng một cửa hàng một cửa. Kết quả: IRA tăng trưởng mạnh mẽ vàng.

Rõ ràng, có ảnh hưởng của kinh tế và tin tức thế giới. Moy cho biết: "Sự quan tâm mạnh mẽ đến IRA vàng đã tiếp tục do tác động lạm phát có thể xảy ra đối với các chương trình kích thích của Fed và tăng nguy cơ địa chính trị.

Tìm một nhà môi giới / Custodian đáng tin cậy

Để đưa quỹ IRA vào vàng, bạn phải thành lập một IRA tự định hướng, một loại IRA mà nhà đầu tư quản lý và có thể đầu tư vào nhiều loại sản phẩm hơn các loại khác . Đối với IRA vàng, bạn cần một nhà môi giới (để mua vàng) và một người chăm sóc để tạo và quản lý tài khoản. John Johnson, chủ tịch của Goldstar Trust, có trụ sở tại Canyon Texas, nói rằng công ty này sẽ lưu trữ hoặc giữ vàng thực tế của bạn.

Custodians thường là ngân hàng, công ty tín thác, công đoàn tín dụng, các công ty môi giới hoặc các hiệp hội cho vay và tiết kiệm đã được các cơ quan liên bang và / hoặc bang chấp thuận để cung cấp các dịch vụ lưu ký tài sản cho các nhà đầu tư cá nhân và cố vấn tài chính.

Người giữ quyền không chọn đại lý cho khách hàng của IRA. Đây là trách nhiệm của nhà đầu tư. Nhưng các tổ chức lưu ký có quan hệ với hàng trăm đại lý kim loại trên toàn quốc và có thể sẵn sàng chia sẻ danh sách đó.

Hoặc nó có thể làm việc theo cách khác. Johnson nói: "Một số đại lý kim loại có thể đề nghị một giám sát IRA. "Tuy nhiên, người tiêu dùng luôn tự do tìm kiếm người chăm sóc riêng.

Các nhà đầu tư có nhiều lựa chọn vàng IRA. Theo Moy, việc lựa chọn công ty nào là phức tạp vì đây là một công việc đặc biệt mà các công ty môi giới lớn thường không cung cấp. "Khi tôi làm bài tập ở nhà, có một vài tiêu chí quan trọng với tôi", anh nói. Chúng bao gồm:

Tính minh bạch.

• Moy khuyên bạn nên biết tất cả các chi phí của bạn lên phía trước để tránh bất kỳ điều ngạc nhiên khó chịu, chẳng hạn như lệ phí ẩn sau khi bạn đầu tư. Theo dõi hồ sơ.
• Tìm kiếm một công ty có thành tích xuất sắc từ các bên thứ ba khách quan, chẳng hạn như Better Business Bureau hoặc Business Consumer Alliance. Moy nói rằng cũng có thể hữu ích để đào sâu vào những gì khách hàng nói về công ty, đặc biệt là số lượng khiếu nại của khách hàng đệ trình chống lại công ty. Ông đã tìm kiếm một công ty "giáo dục và không đẩy mạnh bán hàng". Tính linh hoạt.
• Nhu cầu và mục đích của mỗi nhà đầu tư là khác nhau, vì vậy Moy đề nghị lựa chọn một công ty đáp ứng nhu cầu của bạn thay vì có một cách tiếp cận phù hợp. Chứng chỉ.
• Bạn chỉ nên đối phó với một công ty có tất cả các giấy phép, đăng ký, bảo hiểm và trái phiếu thích hợp và bắt buộc để bảo vệ đầu tư của bạn. Yêu cầu xác minh những giấy phép và các thông tin khác Có một cách có thể để tránh có một người chăm sóc và các chi phí liên quan đến nó. Bạn có thể mở những gì được gọi là "Sổ Séc IRA". IRS hiện đang được cho là đang xem xét loại IRA này, không yêu cầu quản lý giam giữ. Thiết lập sổ Séc IRA phức tạp: Bạn phải là một LLC và có một kiểm tra kinh doanh có nghĩa là bạn có thể mua một chiếc Gold Eagles, một loại tiền xu đã được kho bạc của Hoa Kỳ nếu bạn đang nghĩ về việc mở một, hãy tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính và hãy cẩn thận. Rủi ro Đặc biệt của Vàng

Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro và phần thưởng, bao gồm các IRA vàng.Moy cho biết: "Bằng nhiều cách, IRA vàng có cùng rủi ro với bất kỳ khoản đầu tư nào. "Giá vàng có thể đi lên hoặc xuống và có sự biến động. Không ai dự đoán chính xác được tương lai của nó. "Mặc dù rủi ro, Moy nói có một lý do để đầu tư một số quỹ hưu trí của bạn bằng vàng. "Vàng có lịch sử 5 năm, 000 năm để trở thành một cửa hàng có giá trị. Cổ phiếu có thể đi đến số không như chúng ta đã thấy với Lehman Brothers, trái phiếu có thể bị vỡ nợ như ở Argentina hoặc có những kiểu cắt tóc lớn như ở Hy Lạp. Giá trị của đồng USD đã liên tục giảm. Nhưng vàng sẽ không bao giờ có giá trị số không, "Moy nói.

Nếu giá vàng giảm, Moy nói rằng có khả năng tài sản giấy của bạn sẽ hoạt động tốt. Vì vậy, nếu danh mục đầu tư của bạn được cân bằng với cả quỹ vàng và giấy, sự mất mát về phía vàng sẽ được cân bằng bởi sự có được kinh nghiệm từ các IRA và đầu tư khác. "Nhiều trong số những rủi ro này tồn tại đối với IRA truyền thống. Và IRA truyền thống có nguy cơ mà IRA vàng không có ", ông nói thêm.

Nhưng cũng có một số rủi ro cụ thể đối với đầu tư vàng vật chất.

Bất kỳ mặt hàng vật chất nào đều bị trộm cắp. Ai đó có thể đột nhập vào kho lưu trữ nơi vàng của bạn đang được lưu trữ và ăn cắp nó. Tuy nhiên, để hội đủ điều kiện nhận IRA vàng, các nhà lưu ký phải được bảo hiểm để bảo vệ khoản đầu tư của bạn miễn là tài khoản của bạn không vượt quá giá trị đã nêu của người chăm sóc. Moy nói: "Cũng có những người chăm sóc không đáng tin cậy, những người có thể ăn cắp tài khoản của khách hàng hoặc lừa đảo bằng cách bán cho bạn những kim loại quý mà họ không thực sự có hoặc không có kế hoạch mua. "Những rủi ro này có thể được giảm bớt bằng cách chọn một người trông giữ đảm bảo giao dịch tài chính. "

The Bottom Line

Vàng IRA thường được định nghĩa là" các khoản đầu tư thay thế ", có nghĩa là chúng không được giao dịch trên sàn giao dịch và yêu cầu chuyên môn về giá trị. Trong khi vàng có tiềm năng trở lại cao, thật dễ dàng bị mù quáng bởi vẻ bề ngoài của nó. Vàng có thể biến động. Xem

Khi nào và Tại sao giá vàng sụt giảm?

và

Hướng dẫn cho người mới bắt đầu đối với kim loại quý

. Khi vàng đang tăng, bạn cũng phải quyết định xem bạn có muốn mua ở - hoặc gần - đầu của thị trường nếu bạn đầu tư vào thời điểm đó. Chờ đợi có thể có ý nghĩa hơn. Đặc biệt nếu bạn đang xem xét một IRA vàng, hãy tham khảo ý kiến ​​của một cố vấn tài chính để xác định mức độ vàng sẽ phù hợp với mục tiêu chung của danh mục đầu tư của bạn. Và đọc Gold IRA Rollover để biết thêm thông tin.