Thế hệ boomer đang đến gần với thời kỳ nghỉ hưu khác với các thế hệ trước. Tuổi thọ dài hơn, hiểu biết tài chính lớn hơn và nhu cầu về sự độc lập cao hơn góp phần làm cho nghỉ hưu 2. 0 một trò chơi bóng mới hoàn toàn cho ngành tài chính cũng như người về hưu.

Các kế hoạch trò chơi cá nhân

Những người sắp bước vào những năm vàng của họ ít quan tâm đến việc được nói phải làm gì. Thay vào đó, họ đang tìm kiếm sự giúp đỡ và tư vấn về cách định hình kế hoạch trò chơi của riêng họ. Điều này có nghĩa là giáo dục loại hình hội thảo ít hơn và huấn luyện nhiều hơn một lần do các cố vấn tài chính cung cấp để tùy chỉnh danh mục đầu tư và gói chính sách bảo hiểm.

Theo kế hoạch trợ cấp đã xác định thu hẹp lại, kế hoạch đóng góp được xác định như kế hoạch 401 (k) và 403 (b) tiếp tục tăng. Các kế hoạch này đặt ra đầy đủ rủi ro và ra quyết định về việc trao quyền cho cá nhân. Nhược điểm là không dự đoán được, nhưng nó cũng cho phép tiếp cận toàn diện hơn với toàn quyền kiểm soát tất cả các tài sản bất kể xe đầu tư.

Hưu trí và Quỹ thu nhập trái phiếu nặng

Lãi suất vẫn ở mức thấp kỷ lục trong gần một thập kỉ. Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã đưa ra những báo cáo này lần đầu tiên trong tám năm vào tháng 12 năm 2015, tỷ lệ này vẫn ở mức thấp trong tương lai gần. Điều này làm cho các khoản tiền hưu bổng, một người nghỉ hưu truyền thống trở thành chủ yếu cho thu nhập đáng tin cậy, là một đề xuất không hấp dẫn. Tương tự, các quỹ thu nhập với phần lớn trái phiếu có sản lượng thấp và tương lai không chắc chắn khi đối mặt với việc tăng lãi suất bổ sung.

Các cổ phiếu, quỹ cổ tức trả cổ tức lớn và các quỹ có mức độ an toàn tương đối đã trở nên phổ biến như là cách để tạo ra thu nhập hưu trí. Mặc dù không an toàn như các khoản đóng góp và chứng chỉ tiền gửi (CDs), lợi nhuận cao kết hợp với quản lý rủi ro thông qua đa dạng hoá cho thấy các khoản đầu tư này sẽ tiếp tục tăng trong vài năm tới.

Đặc điểm cho thuê vẫn còn mạnh

Khoảng 10% người về hưu phụ thuộc vào thu nhập từ tài sản cho thuê đến một mức độ nào đó. Mức đó có thể sẽ vẫn còn hoặc tăng trong những năm tới, vì bất động sản cung cấp bảo vệ lạm phát và thu nhập đáng tin cậy. Tuy nhiên, do việc quản lý, quản lý và sửa chữa tài sản có thể trở nên ngày càng tăng với độ tuổi chuyển tiếp, sự phụ thuộc vào các dịch vụ quản lý bất động sản cũng có thể vẫn còn hoặc tăng lên.

Sống lâu hơn

Những người nhập ngũ vào năm 2015 có thể mong đợi sống tốt hơn ba đến bốn năm so với cha mẹ của họ. Người đàn ông 65 tuổi trung bình có thể mong đợi sống thêm 17 năm nữa, trong khi vợ của ông cùng tuổi có thể sẽ sống thêm 20 tuổi.3 năm. Điều này đặt rất nhiều trọng tâm vào làm thế nào để làm cho trứng tổ cuối cùng, nhưng, và thậm chí còn quan trọng hơn, cũng là vai trò của chăm sóc sức khỏe đầy đủ.

Nhiều nhà tuyển dụng đã ngừng cung cấp các lựa chọn bảo hiểm chăm sóc sức khỏe liên tục cho người về hưu. Vào năm 2015, chỉ có 35% người sử dụng lao động cung cấp phạm vi bảo hiểm như vậy, giảm từ 66% hai thập kỷ trước. May mắn thay, việc mua bảo hiểm y tế từ việc trao đổi bảo hiểm sức khoẻ của tiểu bang là điều dễ dàng, và nhờ Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (ACA), có rất nhiều giới hạn cho các công ty bảo hiểm có thể yêu cầu. Ngoài ra còn có nhiều dịch vụ miễn phí dành cho người già, chẳng hạn như ung thư và xét nghiệm bệnh tiểu đường, theo dõi cholesterol, kiểm tra mật độ xương, và sửa "lỗ bánh rán" trong phạm vi bảo hiểm thuốc theo toa của Medicare.

Tuy nhiên, bảo hiểm y tế và chi phí tiền túi là những yếu tố quan trọng. Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên (EBRI) ước tính rằng cặp đôi 65 tuổi trung bình có thể mong đợi phải trả 163.000 đô la Mỹ chi phí y tế riêng lẻ trong thời gian nghỉ hưu.

Tình trạng của Medicare đã trở thành đề tài tranh luận nhiều năm, nhưng một lĩnh vực thường bị bỏ qua là một thực tế là Medicare không bao gồm bất cứ bảo hiểm chăm sóc dài hạn nào như nhà dưỡng lão hoặc trợ giúp tại gia. Medicaid bao gồm điều này, nhưng nhiều người cao tuổi không đủ điều kiện bởi vì họ chỉ đơn giản là quá tốt. Trong khi đó, chi phí của các nhà dưỡng lão đã tiếp tục tăng lên đều đặn trong vài thập kỷ qua với mức trung bình trên $ 80,000 mỗi năm. Điều này đã làm tăng sự quan tâm đến các giải pháp bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

Nhiều công nhân bán thời gian

Việc giảm bớt thời gian nghỉ hưu bằng cách giảm số giờ làm lại là xu hướng có xu hướng tiếp tục khi nơi làm việc trở nên linh hoạt hơn. Một khía cạnh của tính linh hoạt này là phát triển công nghệ, và một là từ bỏ các kế hoạch hưu trí được xác định lợi ích ít hoặc nhiều lực lượng lao động để "nhận được với chương trình" và để lại khi họ lần lượt 65.

Một số ngành nghề rõ ràng là phù hợp hơn cho điều này hơn những người khác; như một quy luật, càng có nhiều tiền của một người và giáo dục của anh ta càng cao, thì càng có nhiều công nhân sẽ ở lại lâu hơn. Hệ thống an sinh xã hội được xây dựng với một số tính linh hoạt để nắm bắt điều này, cho phép tín dụng để tiếp tục xây dựng vượt qua mốc 65 năm.

Doanh nhân người cao tuổi

Nhiều người về hưu hiện đại coi nghỉ hưu là cơ hội để khởi nghiệp thứ hai sau một niềm đam mê. Nó có thể là một sở thích được nâng cao, một liên doanh nghệ thuật hoặc chia sẻ kinh nghiệm với vai trò là nhà tư vấn cho các chuyên gia trẻ hơn.

Thật không may, khi ngày càng có nhiều người nghỉ hưu bắt đầu kinh doanh riêng của họ, có một vấn đề ngày càng gia tăng với những nhân vật râm ran, những người cố lừa đảo những người nghỉ hưu vì lao động tự do hoặc đôi khi thậm chí là từ trứng tổ của họ. Sự lừa đảo này có thể có nhiều hình thức, từ việc lừa đảo nhồi nhét truyền thống từ nhồi nhét phong bì đến các đề nghị để có được một công việc kinh doanh và chạy bằng cách sử dụng quỹ hưu trí như là một "đầu tư". Hiệp hội Người Hưu trí Hoa Kỳ (AARP) có một đơn vị chống gian lận có thể đưa ra lời khuyên và hỗ trợ.

Thay đổi nhu cầu nhà ở

Việc bán nhà và di chuyển đến Sun Belt không còn phổ biến như trước đây nữa. Cấp, nhiều người về hưu vẫn chọn chuyển đến Florida và Arizona nhưng nhiều người vẫn ở các bang phía bắc. Một lý do là mong muốn duy trì lực lượng lao động trên cơ sở bán thời gian hoặc điều hành một công ty nhỏ. Với giá trị liên kết kinh doanh suốt đời, bạn nên ở gần nhà hơn là bắt đầu ở một thị trấn mới. Các lý do khác bao gồm thu nhập thấp hơn và thuế bất động sản thấp hơn. Tuy nhiên, điều này có nghĩa là nhà cần phải được sửa đổi để phù hợp với cư dân già. Nâng cao năng lực sưởi ấm, nâng cao khả năng tiếp cận, và hỗ trợ và các tính năng an toàn trong phòng tắm được nhu cầu tu sửa phổ biến.