Bất kể bạn có từ 25 đến 55 tuổi, tiết kiệm để nghỉ hưu là một chiến lược tài chính khôn ngoan. Tất cả mọi người sẽ phải đối mặt với sự nghỉ hưu tại một số điểm, hoặc do sự lựa chọn hoặc sự cần thiết. Cho dù bạn đang đi đúng hướng để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hay cần phải bắt kịp, hoặc bạn là một cố vấn tài chính, những người muốn cung cấp cho khách hàng một cơ hội để chuẩn bị cho những năm cuối của họ, tám mẹo thiết yếu này để tiết kiệm cho hưu trí sẽ mang lại nhiều tiền hơn cho bạn tài khoản. (Cũng xem hướng dẫn của chúng tôi: Khái niệm cơ bản về Kế hoạch nghỉ hưu .)

AD:

1. Lấy 401 (k) hoặc 403 (b) công ty phù hợp.

Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp kế hoạch nghỉ hưu và kết hợp công ty, bạn nên đóng góp vào số tiền mà công ty đá vào. Giả sử công ty của José đóng góp 5% tiền lương và khớp với mỗi đồng đô la ông ta đưa vào nơi làm việc của mình Tài khoản hưu trí. Nếu José không thêm 5% vào hồ bơi, anh ta bỏ lỡ tiền. José kiếm được $ 50, 000 mỗi năm. Bằng cách đầu tư ít nhất $ 2, 500 vào khoản 401 (k) của mình, anh ta sẽ tự động nhận được khoản tiền $ 2,500 từ người sử dụng lao động cùng với các khoản lợi tức quan trọng.

AD:

Để hưởng trợ cấp hưu trí lớn nhất, hãy đóng góp số tiền tối đa mà luật pháp cho phép vào kế hoạch tiết kiệm về hưu của bạn. Bắt đầu ngay bây giờ vì lợi ích tài chính lớn nhất.

2. Yêu cầu bồi thường gấp đôi quỹ hưu trí.

Một cơ hội ít được biết đến về hưu trí cho phép một số giáo viên, nhân viên y tế, nhân viên khu vực công và phi lợi nhuận có cơ hội đóng góp nhiều gấp đôi kế hoạch nghỉ hưu. Những nhân viên này có thể cộng thêm 18.000 đô la, số tiền tối đa (năm 2016) lên 403 (b) và lên tới 18.000 đô la Mỹ cho kế hoạch nghỉ hưu 457. Đó là tổng số tiền tiết kiệm được thuế là $ 36,000 trong một năm. (Để biết thêm chi tiết, xem: 5 Tài khoản Tiết kiệm Hưu trí thiết yếu .)

AD:

3. Tệp cho khoản tín dụng hưu trí của Uncle Sam.

Nếu bạn là người đóng thuế thu nhập trung bình hoặc thấp hơn, bạn có thể yêu cầu một khoản tín dụng thuế lên tới 50% khoản đóng góp của chương trình hưu trí. Nếu bạn đã lập gia đình và nộp đơn cùng với thu nhập gộp được điều chỉnh là $ 61, 500 hoặc ít hơn (vào năm 2016) và bạn đóng góp vào một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, bạn có thể hội đủ điều kiện để được cấp tín dụng thuế.

Số tiền tín dụng tối đa cho mỗi cặp vợ chồng là $ 4,000 và $ 2,000 cho một cá nhân, tùy theo số tiền đóng góp và thu nhập của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Tín dụng Thuế của Saver: Khuyến khích Tiết kiệm Hưu trí> 4. Sử dụng cửa sau Roth IRA như là một cách để tăng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nếu thu nhập hiện tại của bạn quá cao và làm cho bạn không hội đủ điều kiện (đối với năm 2016: nộp đơn chung với nhau - $ 194,000, một - $ 132,000) để đóng góp cho Roth IRA, có một cách khác. Thứ nhất, góp phần vào IRA. Không có mức đóng góp thu nhập cho một IRA truyền thống không được khấu trừ.Sau khi các quỹ rõ ràng, chuyển đổi truyền thống IRA sang Roth IRA. Bằng cách đó các quỹ có thể hợp chất cho tương lai và sẽ được miễn thuế miễn thuế, miễn là bạn đáp ứng được các hướng dẫn thu hồi. "Tôi có những khách hàng có thu nhập cao mở các IRA truyền thống và đóng góp không được khấu trừ vào một cách tự động ($ 5, 500, hoặc $ 6, 500 cho những người từ 50 tuổi trở lên). Vào cuối mỗi quý, chúng tôi sẽ gửi yêu cầu chuyển đổi đầy đủ để toàn bộ số dư IRA được chuyển đổi thành tài khoản Roth của họ. Bằng cách chuyển đổi hàng quý, sẽ không có nhiều thời gian để thu nhập chịu thuế trong IRA truyền thống. Vì vậy, ý nghĩa thuế của việc chuyển đổi là tối thiểu cho khách hàng. Alyssa Marks, cố vấn chính, CMFS Group, Inc., Morton, IL.

5, nói rằng họ đang tiết kiệm thêm tiền hưu trí cho hợp đồng và rút khỏi thuế sau này. Nghỉ hưu ở đúng bang.

Florida, Tennessee, South Dakota, Wyoming, Texas, Nevada và Washington: Các tiểu bang này khoe khoang "không có thuế thu nhập của tiểu bang. "Hãy lưu ý rằng New Hampshire và Tennessee sẽ chia cổ tức và lãi suất. May mắn thay cho người về hưu, hầu hết các tiểu bang không đánh thuế An Sinh Xã Hội. Trước khi đóng gói và di chuyển, đánh giá tất cả các khoản thuế trong tiểu bang mới đề nghị của bạn. 6. Tự làm chủ? Tận dụng các phương tiện tiết kiệm hưu trí có sẵn. Thậm chí nếu nó chỉ là một công việc phụ, thu nhập từ việc làm tự do cho phép bạn đóng góp vào kế hoạch solo 401 (k) và một khoản trợ cấp nhân viên giản đơn (SEP). Bạn có thể đóng góp tới 25% thu nhập thuần từ việc làm, lên đến $ 53,000 (giới hạn năm 2016, năm 2017, $ 54,000) với một SEP. Nếu bạn dưới 50 tuổi, bạn có thể đầu tư lên đến 18.000 USD (2016) trong vai Solo 401 (k) trong vai trò của nhân viên. Ngoài ra còn có cơ hội đóng góp nhiều hơn vào solo 401 (k) trong vai trò của người sử dụng lao động.

7. Đừng bỏ qua tài khoản tiết kiệm sức khoẻ.

Với chi phí y tế tăng lên và sự gia tăng các kế hoạch sức khoẻ có thể khấu trừ cao, tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) là một cơ hội để nghỉ hưu. Công cụ này không chỉ được sử dụng để chi trả cho chi phí chăm sóc sức khoẻ, mà còn để sóc thêm quỹ để nghỉ hưu. Cá nhân hoặc người sử dụng lao động đóng góp cho $ 6, 750 cho một gia đình hoặc $ 3, 350 cho một cá nhân. Các khoản đóng góp được khấu trừ 100%, và các khoản tiền không sử dụng cho các chi phí y tế có thể tiếp tục được đầu tư và phát triển theo thời gian. Những người trên 55 tuổi có thể sock thêm $ 1, 000 mỗi năm.

"Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ là phương tiện tiết kiệm duy nhất được khấu trừ thuế trên đường đi và có thể không phải trả thuế đối với việc thu hồi nếu được sử dụng cho các chi phí y tế có chất lượng. Robert M. Troyano, CPA, CFP®, người sáng lập và quản lý đối tác của RMT Wealth Management nói: "Các tài khoản này phải được tài trợ tối đa bởi vì hầu hết người tham gia gần như chắc chắn sẽ có một số chi phí y tế bỏ ra hoặc trong tương lai. trong Saddle Brook, N.J. Hơn nữa, "một khi bạn đạt đến độ tuổi 65, bất kỳ tài sản nào trong tài khoản HSA có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì, không chỉ các chi phí liên quan đến chăm sóc sức khoẻ", Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc. , tại Irvine, Calif., và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 bước dành cho các Nhà đầu tư đang Hoạt động. "

8. Được hưởng lợi từ việc lớn lên.

Nếu bạn trên 50 tuổi, hệ thống thuế là bạn của bạn. Hạn mức đóng góp quỹ hưu trí được tăng lên, tạo cho nhà đầu tư lớn tuổi cơ hội tăng tốc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn được phép tăng số tiền đóng góp cho cả IRA truyền thống và Roth lên tới 1 000 đô la cho tổng số tiền năm 2016 là 6 500 đô la. (Để biết thêm thông tin, xem:

6 Mẹo Tiết kiệm Hưu Trí cho những người từ 45 đến 54 tuổi

. ) Cuối cùng, chính phủ của bạn thưởng cho bạn cơ hội đóng góp thêm $ 6,000 cho kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ với số tiền tối đa là $ 24,000. Dòng dưới

Tự động tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn và có tiền chuyển từ tiền lương của bạn vào tài khoản hưu trí. Tiền mặt quý vị không thể có được là tiền nhiều hơn cho trứng nghỉ hưu của quý vị. Tận dụng cơ hội hưu trí tiết kiệm thuế mà bạn đủ điều kiện. Bằng cách bắt đầu ngay bây giờ và tối đa hoá số tiền trong tài khoản hưu trí, bạn đảm bảo tương lai tài chính của mình. (Để biết danh sách các mẹo tiết kiệm cho việc nghỉ hưu từ Dịch vụ Doanh thu Nội địa, nhấp vào đây.)