Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một khoa học chưa chính xác. Sự biến động của sự biến động kinh tế có thể quyết định mục tiêu nghỉ hưu, đặc biệt là khi người tiêu dùng thấy danh mục đầu tư của họ co lại. Ngoài ra, điều kiện kinh tế có thể làm tăng giá hoặc thậm chí khiến bạn thất nghiệp.

Thật không may, chỉ có khoảng 54% lực lượng lao động năm 2010 tham gia vào các kế hoạch do người chủ bảo trợ, theo nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên. Không có gì ngạc nhiên khi các hộ gia đình làm việc có xu hướng tập trung nhiều hơn vào chi phí hàng ngày thay vì nghỉ hưu trong một môi trường kinh tế khắc nghiệt. May mắn thay, những vấn đề này có thể tránh được hoặc nới lỏng, thậm chí trong một môi trường thị trường hỗn loạn. Đây là bảy phương tiện đầu tư để giúp đỡ.

AD:

Hằng năm cố định
Các nhà đầu tư chạy trốn thị trường chứng khoán biến động nên quan tâm đến một khoản tiền hằng năm cố định. Những khoản tiền này đã bùng nổ khi thị trường chứng khoán sụp đổ vào cuối năm 2000, khiến doanh số bán hàng trong quý I năm 2001 tăng vọt. Bảy năm sau, họ đã trở nên nổi tiếng trong thời kỳ khủng hoảng tồi tệ nhất; theo nghiên cứu của Beacon Research Fixed Annuity Premium Research, ước tính doanh thu bán hàng ước tính cho các năm đã được ấn định là 107 tỷ đô la trong năm 2008, tăng 60% so với năm 2007.

AD:

Một nhà đầu tư có thể trả một lần và khóa một mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian - thường là từ năm đến mười năm. Annuities cung cấp thanh toán ngay lập tức hoặc hoãn lại. Chúng có thể xảy ra trong một số năm hoặc cho đến khi chết. Khoản tiền này được hoãn thuế, và gốc và lãi được đảm bảo. Nói chung, khoản thanh toán là 5% của mỗi năm.

Điều quan trọng là các nhà đầu tư chú ý đến "tỷ lệ trêu ghẹo". Một khi chúng kết thúc, tỷ lệ được đặt lại dựa vào điều kiện thị trường.

Khi thị trường bắt đầu ổn định, các nhà đầu tư có khuynh hướng tập trung vào một niên kim khác nhau: niên kim biến đổi. Phương tiện đầu tư này cho phép người dân lựa chọn từ một nhóm các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu. Kết quả là tỷ suất lợi nhuận của các nhà đầu tư thay đổi. Số tiền đầu tư có thể được di chuyển giữa các danh mục đầu tư bên trong niên kim để tận dụng lợi thế của một thị trường chứng khoán mạnh hoặc giữ được lợi nhuận.

Hãy ghi nhớ rằng với khoản tiền hưu bổng một số lần rút tiền trước tuổi 59 1/2 có thể bị phạt thuế 10%. Ngoài ra, một khi các khoản thanh toán nhận được lãi suất là đánh thuế. Ngoài ra, các khoản tiền này không được đảm bảo bởi các cơ quan chính phủ. Cho dù bạn chọn một niên kim cố định hoặc biến thiên, hãy lập kế hoạch cho tình huống phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Quỹ mục tiêu-ngày

Ngân quỹ nhắm mục tiêu được nhắm tới những người có ý định về ngày nghỉ hưu riêng biệt. Các nhà đầu tư bỏ tiền vào một hỗn hợp đa dạng các cổ phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định. Người quản lý quỹ tự động tránh xa các khoản đầu tư có rủi ro hơn với các khoản đầu tư bảo thủ hơn khi ngày đến.

Tài sản được giữ trong các quỹ này đã phát triển phổ biến vì quỹ này xuất hiện vào giữa những năm 1990. Điều này đã dẫn đến việc chỉ định của họ như một sự lựa chọn đầu tư mặc định đủ tiêu chuẩn, làm cho chúng trở nên phổ biến trong kế hoạch 401 (k).
Tuy nhiên, kinh phí đã bị ảnh hưởng nặng nề trong suốt cuộc suy thoái năm 2008. Hoạt động không thể đoán trước của họ dẫn đến những thiệt hại đáng kể, thay đổi tùy thuộc vào cách tài sản được phân bổ như thế nào. Mức lỗ trung bình cho các quỹ với mục tiêu năm 2010 là gần 25%.

Khi nói đến các quỹ đầu tư nhắm mục tiêu, các nhà đầu tư không phải lúc nào cũng nhận thức rõ về rủi ro và sự khác biệt giữa các quỹ. Cách thức các quỹ được đưa ra thị trường cũng đã trở thành một vấn đề gây tranh cãi.

TIPS
Các nhà đầu tư, đặc biệt là các khoản thu nhập cố định, đã chuyển sang Chứng khoán Bảo vệ Kho bạc (TIPS) để phòng ngừa lạm phát có thể xảy ra khi phục hồi kinh tế. Các trái phiếu do Kho bạc phát hành, với thời hạn 5, 10 hoặc 20 năm, bảo vệ chống lại giá cả gia tăng và tỷ lệ thanh toán trong tương lai. TIPS điều chỉnh với Chỉ số giá tiêu dùng, ảnh hưởng đến thanh toán gốc và lãi. Lãi suất cố định được áp dụng cho bên giao đại lý. Kết quả là việc trả lãi suất và tăng trưởng chính với sự gia tăng chỉ số hoặc lạm phát và giảm đi do giảm phát hoặc giảm trong chỉ số. Số tiền gốc mà các nhà đầu tư nhận được khi TIPS trưởng thành sẽ phụ thuộc vào việc hiệu trưởng hoặc gốc gốc được điều chỉnh là lớn hơn hay không.

Các nhà đầu tư sẽ cần phải cân nhắc thời gian với công cụ này. Khó quyết định khi lạm phát hay giảm phát sẽ xảy ra. TIPS ETFs

TIPS quỹ giao dịch trao đổi (ETFs) là một rổ của trái phiếu TIPS biên soạn vào một danh mục đầu tư. Hầu hết các TIPS ETFs kéo dài từ tám đến mười năm. PIMCO 1-5 Year U. S. TIPS Index ETF bảo vệ ngay lập tức chống lạm phát. Dựa vào các xu hướng lịch sử, TIPS có thời gian đáo hạn ngắn đã chứng kiến ​​sự tương quan cao hơn với lạm phát; sự biến động thấp hơn được kết hợp với các chỉ số tuân theo toàn bộ mốc TIPS trưởng thành. Các sản phẩm là trong nước; tuy nhiên, người ta có thể mua vào chứng khoán TIPS ở các nước phát triển và các thị trường mới nổi. Điều này sẽ phơi bày các nhà đầu tư vào các loại tiền tệ khác nhau và cung cấp một số sự đa dạng hóa từ đồng USD.

Quỹ có giá trị ổn định
Các quỹ có giá trị ổn định được coi là các lựa chọn an toàn khi thị trường biến động.

Tiền được đầu tư vào danh mục đầu tư có thu nhập cố định chất lượng cao bao gồm trái phiếu của Chính phủ và cơ quan chính phủ Hoa Kỳ, trái phiếu doanh nghiệp và thế chấp và chứng khoán có tài sản.
Hợp đồng với ngân hàng và công ty bảo hiểm bảo vệ các quỹ này chống lại lãi suất biến động.

Cần thận trọng khi lựa chọn những phương tiện đầu tư này vì các nhà phê bình đã chỉ ra rằng các nhà đầu tư không phải lúc nào cũng biết những thiết bị này bao gồm những gì và cách chúng được xây dựng.
Cổ tức trả cổ tức

Cổ tức là nguồn thu nhập ổn định cho các nhà đầu tư ở các thị trường tốt, và hạn chế rủi ro giảm trong suốt thị trường giảm vì thu nhập của họ (mặc dù không đảm bảo) có thể vẫn tích cực nếu giá cả tốt hay xấu.

Các công ty cung cấp cho họ thường là về tài chính âm thanh. Sự ổn định và tăng cổ tức có thể chứng tỏ sự tự tin của các nhà quản lý trong triển vọng của các công ty. Các nhà đầu tư có xu hướng đồng ý. Lợi tức cổ tức ở mức cao nhất trong năm 2008 và cho lợi tức cao hơn trái phiếu Kho bạc 10 năm. Giảm thuế đối với cổ tức làm cho họ hấp dẫn hơn. Điều quan trọng là phải xem lại lịch sử trả cổ tức từ các công ty khi tìm kiếm các khoản đầu tư này.
Dòng dưới cùng

Một nền kinh tế không ổn định có thể làm hỏng các mục tiêu về hưu, nhưng các nhà đầu tư có thể quay trở lại đúng hướng bằng cách chọn một số phương pháp bảo thủ. Ngoài ra, các nhà đầu tư nên tự học về cách đầu tư được cấu trúc, hiệu quả hoạt động và tổ chức cung cấp phương tiện đầu tư. Càng biết nhiều, bạn càng có nhiều quyết định và đó là cách tốt nhất để giữ tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu an toàn.