Nhiều người phụ thuộc vào các cố vấn tài chính để giải quyết một phần công việc tài chính của họ. Việc ban cho loại trách nhiệm đó có thể rất đáng sợ, vì vậy điều quan trọng là cố vấn phải có năng lực và làm việc vì lợi ích tốt nhất của bạn.

Hướng dẫn: Giới thiệu về Ngân hàng & Tiết kiệm

Mặc dù rất khó để biết những điều này với sự chắc chắn tuyệt đối, nhưng có một số dấu hiệu rõ ràng mà các nhà đầu tư nên quan tâm. Nếu nghiên cứu cố vấn của bạn đưa ra một trong những lá cờ này cho bạn, có thể là thời gian để tiếp tục - hoặc ít nhất là bắt đầu đặt câu hỏi và đào sâu hơn.

AD:

1. Thiếu Chứng chỉ Mọi người đều muốn biết rằng một cố vấn có kiến ​​thức và kinh nghiệm. Một dấu hiệu rõ ràng rằng đây không phải là trường hợp thiếu chứng chỉ chuyên nghiệp, chẳng hạn như CFP, CFA, CPA hoặc ChFC. Bạn nên dành thời gian để tìm hiểu thêm về những chỉ định này và những gì mà cố vấn của bạn đã làm để kiếm được chúng. Điều này sẽ cho bạn ý tưởng về những dịch vụ mà họ có thể cung cấp cho bạn.

AD:

Nếu bạn chỉ muốn có lời khuyên về thuế, một kế toán viên có chứng nhận (CPA) có thể là con đường để đi. Nếu bạn muốn tư vấn đầu tư, sau đó một Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA) có lẽ là tốt hơn CPA. Nếu bạn muốn có một kế hoạch tài chính toàn bộ, thì một CFA, kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) hoặc tư vấn tài chính có điều kiện (ChFC) có thể là tốt nhất - hoặc một người tổ chức một số kết hợp chứng nhận. Điểm quan trọng nhất là một cố vấn được chứng nhận hoặc tư vấn đã được chứng nhận bởi một cơ quan chuyên môn, và do đó đã đạt được các tiêu chuẩn của cơ thể đó. Nếu cố vấn của bạn chưa được chứng nhận hoặc chỉ được chứng nhận trong một lĩnh vực không liên quan đến dịch vụ cụ thể được cung cấp cho bạn, bạn chắc chắn nên tìm hiểu tại sao. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Món Chữ ký của Chứng chỉ Tài chính .)

AD:

2. Thiếu thời gian Nếu cố vấn tài chính của bạn không thể tìm thấy thời gian để có ít nhất một cuộc họp kỹ lưỡng một năm, thì bạn gặp vấn đề. Trong thế giới của tư vấn tài chính, nó thực sự là tất cả về bạn và những gì mục tiêu của bạn và nhu cầu. Rất nhiều điều có thể thay đổi trong một năm, do đó, cố vấn của bạn cần được cập nhật để có hiệu quả. Nếu cố vấn của bạn không thể tìm thấy thời gian để thảo luận về tình huống cụ thể của bạn, những góc khác nào anh ta có thể cắt được? (Tìm hiểu thêm trong Mua sắm cho một cố vấn tài chính .)

3. Kỹ năng giao tiếp kém • Nếu cố vấn của bạn cố gắng giải thích các chiến lược hoặc khái niệm tài chính cho bạn, đó có thể là do anh ta không thực sự hiểu chính mình. Có rất ít khái niệm về tài chính mà không thể giải thích một cách ngắn gọn cho một người có tầm nhìn trung bình về tài chính cá nhân. Chỉ vì bạn không hiểu không có nghĩa là kế hoạch của bạn cũng không phải vậy. Nhưng nếu cố vấn của bạn đang gặp sự cố khi liên lạc, đây là một vấn đề và bạn có thể muốn tìm một người biết làm thế nào để bạn hiểu.(Kiểm tra Lời khuyên cho Tìm cố vấn Tốt nhất .) 4. Những lời hứa lớn

Bất kỳ ai hứa hẹn lợi nhuận trên 8% với bất kỳ sự chắc chắn nào cũng có thể hiểu được những rủi ro liên quan hoặc đánh giá quá cao kỹ năng của họ. Một nhà tư vấn có thể đề cập đến lợi nhuận tiềm ẩn miễn là họ không đảm bảo bất cứ điều gì. Mặc dù các chuyên gia tin tưởng vào khả năng của họ tốt hơn nhưng nếu họ thành thật về cơ hội và rõ ràng về những rủi ro phải được thực hiện để tạo ra lợi ích quá mức đó. Nhiều chiến lược có nguy cơ thấp, có thưởng cao hoặc chứng minh là có nguy cơ cao hơn lợi nhuận ban đầu hoặc thấp hơn. Bạn cũng có thể muốn tìm ra một lừa đảo tiềm ẩn. 5. Thiếu minh bạch

Một cố vấn tài chính chỉ đẩy các sản phẩm trả hoa hồng cho cô ấy có thể là người bán hàng hơn là cố vấn tài chính. Các khoản hoa hồng không phải là xấu nếu như tất cả các khoản phí được rõ ràng và ra ngoài mở nếu bạn yêu cầu họ được. Hầu hết mọi người muốn một nhà tư vấn có thể cho họ tiếp xúc với một loạt các sản phẩm tốt nhất đáp ứng được nhu cầu của họ. Điều này có thể bao gồm các khoản thanh toán không phải trả phí, các sản phẩm quản lý thấp hơn. Về đạo đức, các cố vấn cần phải làm những gì tốt nhất cho khách hàng đầu tiên. Nếu cố vấn của bạn luôn luôn đẩy một bộ sản phẩm cụ thể cho mọi tình huống, và một người nào đó khác bạn có lợi nhiều nhất, bạn nên hỏi cô ấy là ai mà cô ấy thực sự làm việc. (Tìm hiểu các đầu mối bạn sẽ cần để xác định liệu bạn đã chọn một chuyên gia có uy tín trong Môi giới của Bạn có Đang quan tâm tốt nhất của bạn? ) 6. Quá nhiều bán hàng

Nếu cố vấn của bạn đang cố gắng bán bạn trên một số trao đổi bắt nguồn từ bóng tối mà bạn đang gặp khó khăn khi nắm bắt, liệu bạn thực sự cần đầu tư vào nó? Một lần nữa, kế hoạch tài chính mà một cố vấn tạo ra được cho là phù hợp với mục tiêu của bạn và mức độ thoải mái của bạn. Nếu cố vấn của bạn muốn giúp bạn có được một mức độ thoải mái mới, anh ấy phải có khả năng tạo ra một trường hợp thuyết phục để bạn có thể hiểu được. Hơn nữa, bất kỳ chiến lược nào cũng phải rõ ràng đáp ứng các mục tiêu của bạn và so sánh tốt với các chiến lược khác như rủi ro và khen thưởng. Một số người cảm thấy thoải mái khi không biết gì và chỉ tin tưởng vào kế hoạch của họ bằng tiền của họ. Nếu bạn không, hãy nói lên. 7. Disorganization

Đối với một số người, tổ chức là vấn đề sở thích cá nhân. Có thể làm việc rất tốt trong công việc của bạn mà không được tổ chức. Tuy nhiên, hầu hết mọi người sẽ cảm thấy hơi lo lắng nếu bác sĩ phẫu thuật của họ tiếp tục pha trộn các dụng cụ và gặp khó khăn khi nhớ rằng ông ta đã gây mê tại chỗ. Các chuyên gia tư vấn tài chính dự kiến ​​sẽ hoạt động chuyên nghiệp, và nếu họ rất tốt nhưng không tổ chức, họ sẽ thuê một người nào đó để tổ chức cho họ. Nếu cố vấn tài chính của bạn không được tổ chức và không thể thuê được ai đó, thì bạn có một vấn đề tiềm ẩn. Dãi dưới cùng

Tùy thuộc vào việc bạn tiếp nhận nhân viên cố vấn của bạn, những dấu hiệu này có thể không phải là những người phá vỡ thỏa thuận. Ví dụ, mặc dù tất cả các cố vấn đều có thể giải thích các khái niệm tài chính cho bạn và cởi mở và thành thật với bạn, nhưng cố vấn chỉ đơn thuần cho một tủ hồ sơ lộn xộn có thể không khôn ngoan nếu bạn hài lòng với dịch vụ mà họ cung cấp.Tuy nhiên, nếu bạn đang đọc qua danh sách này và gật đầu ở nhiều điểm, có thể là thời gian để tìm hiểu về một cố vấn mới. Bạn có thể sử dụng một số các lá cờ đỏ này như một điểm nhảy ra sẽ giúp bạn lọc các ứng cử viên trong tương lai.