Các thủ tục cứng nhắc và tốn thời gian của các ngân hàng truyền thống đã vô tình mở đường cho một ngành công nghiệp đã phát triển mạnh trong vòng chưa đầy một thập kỷ. Ngành cho vay ngang hàng đã trở thành một giải pháp thay thế khả thi đối với các khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn và đang nổi lên như một đối thủ cạnh tranh với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Thị trường cho vay ngang hàng, được biết đến rộng rãi bởi thị trường cho vay P2P viết tắt, hoạt động thông qua một nền tảng trực tuyến đơn giản kết nối người vay và người cho vay, qua đó cắt bỏ các giao thức ngân hàng truyền thống. Các nền tảng P2P không cho vay vốn của riêng họ nhưng hành động như những người hỗ trợ cho cả người cho vay và người cho vay.

AD:

Hệ thống cho vay P2P đã làm dễ dàng cho việc thực hiện vay và cho vay tiền. Bây giờ, chỉ với một cú click chuột, bạn có thể dễ dàng vay vốn trực tuyến mà không có sự tẻ nhạt khi đi ngân hàng hoặc chờ đợi sự chấp thuận và tất cả những điều đó chỉ trong vòng vài giờ. Lãi suất thấp, đơn giản hóa các ứng dụng và quyết định nhanh chóng đã làm mô hình peer-to-peer này thành công lớn trong thế giới hiện đại. Cung cấp cho người vay một cảnh quan tài chính được cải thiện, các tổ chức này đang đạt được chỗ đứng và thu hút đà. Theo một báo cáo của PriceWaterhouseCoopers, "mặc dù vẫn còn trong giai đoạn sơ khai như một thị trường, nền tảng P2P của Hoa Kỳ đã phát hành khoảng 5 đô la. 5 tỷ cho vay vào năm 2014. "PwC ước tính rằng thị trường có thể đạt 150 tỷ USD hoặc cao hơn vào năm 2025. (Xem thêm: Cho vay ngang hàng - Xác định tương lai của ngân hàng trên khắp thế giới.)

Các nền tảng P2P phổ biến

Với sự phổ biến ngày càng tăng của các nền tảng cho vay ngang hàng, cạnh tranh ngang hàng và các sản phẩm cũng tăng lên. Trong khi các chợ này hoạt động trên cùng một nguyên tắc cơ bản, chúng khác nhau về các tiêu chí về tính đủ điều kiện, lãi suất cho vay, số lượng và thời hạn cũng như các khoản cho vay - một số tập trung vào các khoản cho vay cá nhân và một vài sinh viên mục tiêu và các chuyên gia trẻ, trong khi một số dành cho kinh doanh nhu cầu. Dưới đây là một số trang web cho vay ngang hàng phổ biến (không theo thứ tự cụ thể).

AD:

1) Mới bắt đầu

Sự khởi đầu, một sự mạo hiểm của các Googler cũ, là một nền tảng cho vay ngang hàng với sự khác biệt. Nó được thành lập vào năm 2012 bởi Dave Giround, cùng với Paul Gu và Anna M. Counselman làm đồng sáng lập. Các tiểu bang mới nổi, "Bạn có nhiều hơn số điểm tín dụng của bạn. Khi Mới bắt đầu, giáo dục và kinh nghiệm của bạn sẽ giúp bạn đạt được mức bạn xứng đáng. "Vì vậy, điều kiện vay được quyết định bởi các yếu tố vượt xa số điểm FICO, chẳng hạn như trường tốt nghiệp, thành tích học tập, lĩnh vực học tập và lịch sử công việc. Mới bắt đầu cung cấp các khoản vay bắt đầu từ tối thiểu là $ 3,000 đến tối đa là $ 35,000 với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bắt đầu từ 4.7%. Mới bắt đầu cung cấp các khoản vay cho hầu hết mọi thứ, có thể là để trả nợ cho sinh viên hoặc tham dự trại huấn luyện, để mua một chiếc xe hơi hoặc thanh toán hóa đơn y tế để hỗ trợ kinh doanh. Người mới bắt đầu trở nên nổi tiếng với thế hệ trẻ hơn (20 và 30 tuổi), những người không có lịch sử tín dụng lâu dài, làm cho việc vay vốn dựa trên tiêu chuẩn thông thường trở nên khó khăn hơn, nhưng có khả năng tôn trọng cam kết. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

2) Tài trợ Circle

Vòng quay Quỹ là một thị trường hàng đầu với trọng tâm đặc biệt dành cho các doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ và Vương quốc Anh Các đồng sáng lập của Mỹ bắt đầu nền tảng này để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ tài trợ, hệ thống đã quá đóng cửa để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ. Sau khi khoản vay của họ đã bị từ chối 96 lần, các nhà sáng lập đã quyết định từ bỏ hệ thống ngân hàng khiếm khuyết và làm việc hướng tới cung cấp một giải pháp khả thi cho các chủ doanh nghiệp nhỏ. Quỹ Circle đã cho ra 1 tỉ đô la cho khoản vay cho khoảng 8.000 doanh nghiệp trên toàn cầu. Công ty không chỉ phát triển với số lượng lớn khách hàng vay mà số lượng nhà đầu tư cũng tăng lên. Ngày nay, cơ sở đầu tư bao gồm hơn 40.000 nhà đầu tư bán lẻ, tổ chức tài chính, ngân hàng và ngay cả chính phủ U. K. Quỹ Circle cung cấp các khoản vay bắt đầu từ $ 25,000 đến $ 500,000 cho quyền sở hữu tối đa 5 năm cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào như mở rộng, trang thiết bị mới, thuê thêm người hoặc tung ra các chiến dịch sáng tạo. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

3) Prosper Marketplace

Thị trường Prosper, Inc là thị trường cho vay ngang hàng đầu tiên ở U. Sàn đã phát triển to lớn kể từ khi thành lập; bây giờ nó có một cơ sở thành viên gồm 250.000 người và đã tài trợ hơn 4 tỷ USD cho các khoản vay. Prosper cung cấp một loạt các khoản vay từ việc củng cố nợ đến cải thiện nhà, cho vay ngắn hạn và cầu, cho vay xe và cho vay ô tô, cho vay kinh doanh nhỏ, cho vay con và nuôi con nuôi, vay vòng đính, cho vay các khoản vay đặc biệt, cho vay xanh và thậm chí các khoản vay quân sự. Các khoản vay này được cung cấp từ tối thiểu $ 2,000 đến tối đa là $ 35,000 đối với kỳ hạn 3 hoặc 5 năm với lãi suất từ ​​5.99% đến 36% tỉ lệ phần trăm hàng năm (APR) đối với người đi vay lần đầu. Prosper mời các nhà cho vay đầu tư ít nhất 25 đô la cho mỗi lưu ý; những khoản đầu tư này mang lại lợi nhuận cạnh tranh cùng với phương án luân chuyển tiền mặt hàng tháng. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

4) Khoản vay cho vay CircleBack

Khoản vay CircleBack Cho vay với thời hạn 3 hoặc 5 năm với số tiền bắt đầu từ $ 3, 001 đến $ 35, 000. APR dao động trong khoảng từ 6. 63% đến 36%, và tỷ lệ thực tế mà một người đi vay phụ thuộc vào điểm số tín dụng, số tiền vay, thời hạn sử dụng và sử dụng tín dụng và lịch sử. Nền tảng này là tốt trong trường hợp người vay có một lịch sử tín dụng tốt và cần một khoản vay cao hơn mức trung bình. Khoản vay cho vay CircleBack cung cấp các khoản vay cá nhân cho nhiều mục đích khác nhau: tái cấp vốn thẻ tín dụng, hợp nhất nợ, khoản vay cải thiện nhà ở, chi phí y tế, cho vay tự động, cho vay đám cưới, cho vay vòng đính, cho vay doanh nghiệp nhỏ, cho vay tái định cư, cho vay nghỉ, vay xanh, vay.Khoản vay CircleBack cho phép các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận các khoản vay cá nhân cho các cá nhân chứ không phải là một doanh nghiệp. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

5) Peerform

Peerform, được thành lập vào năm 2010 bởi các nhà điều hành Phố Wall, là một thị trường cho vay phổ biến khác. Nền tảng này phục vụ cho các khoản vay 3 năm trong khoảng từ $ 1,000 đến $ 25,000, với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trong khoảng từ 7-12% đến 29. 99%. Peerform tin rằng điểm FICO một mình không phải là một thước đo đầy đủ của rủi ro và có một Peerform Loan Analyzer cho công việc. Theo Peerform, "được phát triển cùng với các nhà kinh tế học hàng đầu, Loan Analyzer đại diện cho một cách phân biệt để xác định mức độ đáng tin cậy của người đi vay, cho phép các cá nhân có điểm tín dụng thấp tới 600 để đảm bảo kinh phí. "Peerform cung cấp tài trợ cho việc củng cố nợ, cho vay lắp đặt, cho vay đám cưới, cải thiện nhà ở, chi phí y tế, di dời và tái định cư cũng như tài trợ xe hơi. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

6) SoFi

SoFi, được thành lập vào năm 2011, là một tên phổ biến trong thị trường cho vay ngang hàng. Trọng tâm của SoFi là "để giúp các chuyên gia giai đoạn đầu đẩy nhanh thành công của họ với việc tái cấp vốn vay sinh viên, thế chấp, tái cấp vốn và cho vay cá nhân. "SoFi đã ban hành hơn 4 tỷ đô la cho các khoản vay cho đến ngày. SoFi có tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt; họ nhìn vào khả năng sử dụng hiện tại hoặc tiềm năng, lịch sử tài chính, quản lý ngân sách (thu nhập so với chi phí), kinh nghiệm làm việc và công nhận trường học tốt nghiệp, trong số những thứ khác. SoFi cho vay với số tiền cao hơn; số tiền vay tối thiểu là 5 000 đô la, lên tới 100.000 đô la Mỹ so với mức 35.000 đô la thông thường bởi phần lớn các nhà cho vay ngang hàng. Tài trợ có sẵn cho các mục đích sau: tái cấp vốn sinh viên, thế chấp, tái cấp vốn, cho vay cá nhân, cho vay mẹ và cha mẹ cộng với tái cấp vốn, cũng như các khoản cho vay MBA. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

7) Câu lạc bộ cho vay

Được thành lập năm 2007 bởi Renaud Laplanche, Tập đoàn Cho vay Câu lạc bộ (NYSE: LC

LCLendingClub Corp5 85 + 3 91% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) là một nhà đầu tư hàng đầu trong không gian cho vay ngang hàng. Câu lạc bộ cho vay là một người khổng lồ trong thị trường trực tuyến kết nối người cho vay và người đi vay; tổng dư nợ cho vay đến giữa năm 2015 là 11, 167, 217, 348. Cho vay các câu lạc bộ cho vay với nhiều mục đích khác nhau như tài chính cá nhân (tổng hợp nợ, trả thẻ tín dụng, cải thiện nhà ở và cho vay bể bơi), cho vay kinh doanh, tài trợ bệnh nhân (nha khoa, sinh sản, tóc và bariatric), cũng như để đầu tư. Số tiền cho vay cá nhân tối thiểu được cung cấp là $ 1, 000 ($ 15, 000 cho các doanh nghiệp), tối đa là $ 35,000 ($ 300,000 để kinh doanh). Thương hiệu nổi tiếng này đã trở thành công ty cho vay peer-to-peer trực tuyến công khai đầu tiên ở U. với sự chào bán công khai thành công ban đầu của NYSE vào tháng 12 năm 2014. Hiện công ty này có vốn hóa thị trường là 5,4 tỷ USD. Nhấp vào đây để có thêm thông tin. Dòng dưới cùng

Có nhiều nền tảng P2P phổ biến khác ngoài những nền được đề cập trong danh sách ở trên, như Zopa ở U.K., Bên vay, First, Kiva, Pave và Daric. Đối với nền tảng P2P, người vay và người cho vay như nhau, hệ thống đã làm việc kỳ diệu. Đối với doanh thu, nền tảng P2P tạo ra chúng thông qua các khoản phí ban đầu tính cho khách hàng vay và một phần do lãi suất tính cho các nhà đầu tư như phí dịch vụ. Các nhà đầu tư tạo ra doanh thu từ phần lãi còn lại mà người đi vay trả cho khoản vay. Đối với khách hàng vay, họ dễ dàng tiếp cận với các khoản vay với lãi suất khá, cho vay nhỏ cho các mục đích chuyên dụng, các thủ tục nhanh hơn và mượt mà hơn, và lòng nhân ái với tham vọng kinh doanh nhỏ. (Xem thêm: Các khoản cho vay thế chấp bằng P2P - Xu hướng phát triển)