Những người tiếp cận tuổi nghỉ hưu có ít tiền tiết kiệm có thể có một con đường gập ghềnh phía trước. Nhưng các bước nhất định có thể xây dựng một cái trứng làm tổ càng nhanh càng tốt và để đảm bảo ít nhất một số tiền sẽ có mặt để hỗ trợ cho việc nghỉ hưu.

TUTORIAL: Các vấn đề cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu

1. Khoản 401 (k) của bạn cho Hilt

Một nhân viên trong hạng tuổi này đang được cấp 401 (k) tại nơi làm việc nên xem xét cấp kinh phí cho số tiền tối đa. Để cung cấp cho bạn một cảm giác về sự mạnh mẽ tối đa trong 401 (k), hãy xem xét những điều sau đây:

Một cá nhân 40 tuổi và đóng góp 17 đến 500 đô la hàng năm cho một 401 (k) có thể tích lũy hơn 1 đô la. 3 triệu tiền tiết kiệm trước tuổi 65. Điều này giả định khoản hoàn lại 8% và không có khoản đóng góp của người sử dụng lao động (xem Hình 1). Đó là một công cụ tiết kiệm mạnh mẽ, và đó là bằng chứng cho thấy những người lao động gần nghỉ hưu nên cân nhắc nghiêm túc đến việc cấp 401 (k) s càng sớm càng tốt. Nếu cá nhân này tăng tiền tiết kiệm bằng một khoản tiền bắt kịp là $ 5, 500, ở tuổi 50, điều này sẽ dẫn tới khoản tiết kiệm thêm $ 271,000. Lưu ý rằng trong năm 2017, những con số này là 18.000 đô la và 6.000 đô la (catch0up), với tổng số là 24.000 đô la và nhiều tiềm năng thu nhập hơn.

Hình 1

2. Đóng góp cho Roth IRA Roth IRA cung cấp cho các nhà đầu tư một cách tuyệt vời để tiết kiệm và phát triển tiền trên cơ sở hoãn thuế. Có một số hạn chế thu nhập. Ví dụ, năm 2017, nếu bạn độc thân và thu nhập gộp đã điều chỉnh sửa đổi của bạn (MAGI) là $ 118,000 trở lên mỗi năm, thì giới hạn đóng góp của bạn sẽ giảm xuống; nếu bạn là độc thân và MAGI của bạn là $ 133,000 trở lên, giới hạn đóng góp của bạn là không. Đối với những người đã lập gia đình nộp đơn cùng nhau, có những hạn chế về đóng góp đối với những người có MAGI là 186.000 đô la. Và ở mức trên $ 196,000, giới hạn đóng góp là không.

Bao nhiêu có thể một trong những tiềm năng sock đi với một Roth? Xem ví dụ sau:

Người 40 tuổi đầu tư $ 5, 500 mỗi năm (giới hạn năm 3017) và có tỷ suất lợi tức hàng năm là 8% có tiềm năng tích lũy hơn $ 434,000 đến 65 tuổi. Ngay cả khi một ai đó đợi cho đến khi 50 tuổi và bắt đầu tiết kiệm $ 6, 500 mỗi năm (sử dụng cùng một giả định trả lại) có thể tiết kiệm được tới 190.000 đô la cho đến 65 tuổi.

Roth IRA tài trợ đầy đủ và 401 (k) để nhanh chóng xây dựng tài sản nghỉ hưu.

3. Xem xét Tài sản Nhà ở

Mặc dù nhà ở thường không được coi là nguồn thu nhập chính của tiền nghỉ hưu, nhưng nó có thể cung cấp thanh khoản trong thời gian nghỉ hưu. Để kết thúc điều này, những người lớn tuổi có thể cân nhắc vay mượn so với vốn cổ phần trong nhà của họ để kiếm tiền cho các chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, việc thế chấp ngược lại có thể có ý nghĩa hơn bởi vì các tổ chức cho vay có thể rút ngắn thời gian hoàn trả và tăng số tiền trả nợ cho người vay tiền lớn tuổi hơn (xem

Liệu khoản thế chấp có hỗ trợ thế chấp mới có làm tăng thu nhập không? ).Bán nhà ở chính ngay và di chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn và ít tốn kém hơn cũng có thể có ý nghĩa đối với người cao tuổi; trong nhiều trường hợp họ hiếm khi cần một căn nhà lớn, vì trẻ em thường tự tắt. Tuy nhiên, bán nhà không nên được đưa nhẹ. Xét cho cùng, trong nhiều trường hợp, chủ sở hữu nhà mất 30 năm để tích lũy quyền sở hữu toàn bộ cổ phần trong ngôi nhà. Vì vậy, sẽ là một điều xấu hổ không nhận được số tiền lớn nhất có thể từ một bán. (999) Cần phải có thu nhập hưu trí Bán nhà của bạn

và Giảm chi tiêu của bạn xuống mức thấp . Điều đó có nghĩa là các cá nhân nên xem xét điều kiện thị trường hiện tại và cho dù đó là thời gian thuận lợi nhất để bán. Đương nhiên, chủ nhà cũng nên xem xét bất kỳ hậu quả về thuế nào. Những người sở hữu gia đình đã kết hôn nộp một bản khai thuế chung có thể tạo ra lợi nhuận lên đến $ 500,000 mà không phải nộp thuế liên bang về lợi ích về vốn. Đối với cá nhân, giới hạn là $ 250, 000. Điều này giả định rằng bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như nhà được bán là nơi cư trú chính của bạn và bạn không được hưởng lợi từ việc loại trừ khoản lợi tức vốn vào nhà khác trong hai năm qua . Các yêu cầu bổ sung được giải thích trong IRS Publication 523

, có sẵn từ IRS. Cuối cùng, người bán phải xem xét chi phí sinh hoạt ở khu vực mà họ sẽ chuyển đến. Nói cách khác, thật là khôn ngoan để đảm bảo rằng chi phí mua nhà và chi phí của các vật dụng hàng ngày như cửa hàng tạp hoá nói chung là ít hơn. 4. Tận dụng tối đa những khoản khấu trừ cho phép

Điều quan trọng cần lưu ý là các khoản khấu trừ tiêu chuẩn không dành cho tất cả mọi người. Thực tế, nếu bạn có một khoản lãi vay thế chấp lớn, các khoản thuế được khấu trừ, các chi phí liên quan đến kinh doanh không được hoàn lại bởi công ty của bạn và / hoặc các khoản đóng góp từ thiện, thì có thể làm rõ các khoản khấu trừ của bạn. (

) Hãy ngồi xuống với CPA và đi qua tình hình cá nhân của bạn để xác định liệu nó có ý nghĩa để liệt kê từng phần hay không. Sau đó, có được trong thói quen tiết kiệm biên nhận và giữ hồ sơ tốt. Hãy nhớ rằng, cuối cùng nó không phải là luôn luôn những gì bạn làm, nhưng những gì bạn tiết kiệm được tính - đặc biệt là khi bạn nhận được gần gũi hơn với nghỉ hưu.

5. Tập trung vào chính sách tiền mặt Trong khi khai thác chính sách bảo hiểm cho tiền mặt của nó nên được coi là phương án cuối cùng, nếu nhu cầu ban đầu về bảo hiểm không còn ở đó nữa thì có thể rút tiền ra. Tuy nhiên, trước khi hủy bất kỳ chính sách hoặc truy cập vào giá trị tiền mặt, trước tiên bạn nên tham vấn với tư vấn thuế và chuyên gia bảo hiểm để xem xét các nhu cầu cá nhân của bạn. 6. Nhận Bảo Hiểm về Người Khuyết Tật

Đừng quên nhận được bảo hiểm tàn tật hoặc chắc chắn rằng công việc của bạn mang lại một số lợi ích cho người khuyết tật nhóm. Ý tưởng đằng sau việc có được bảo hiểm như vậy là đơn giản: để bảo vệ bản thân và ít nhất là một phần thu nhập và trứng tổ của bạn chỉ trong trường hợp xấu nhất nên xảy ra.

Cơ hội trở thành tàn tật của bạn phụ thuộc vào sự nghiệp và lối sống của bạn, nhưng theo một số liệu của U.Cục Điều tra Dân số năm 2014, khoảng 57 triệu người Mỹ báo cáo một số mức độ khuyết tật. Theo báo cáo, dân số của U. là khoảng 300 triệu người, đó là một con số đáng kể - 19% "dân số không dân dụng của U. S.". Điều đó có nghĩa là để bảo vệ thu nhập của bạn và cải thiện cơ hội bạn sẽ nghỉ hưu với một số hình thức trứng tổ, điều này có ý nghĩa để ít nhất là xem xét một số hình thức bảo hiểm tàn tật.

Dưới đây

Các cá nhân ở độ tuổi 40 và 50 của họ đã làm ít hoặc không có kế hoạch nghỉ hưu chắc chắn là ở một điều gì đó bất lợi. Tuy nhiên, với kế hoạch thích hợp và sẵn sàng để tiết kiệm và đầu tư, tỷ lệ cược không phải là không thể vượt qua.

Nếu bạn ở trong nhóm tuổi này và cảm thấy bạn không ở nơi mà bạn muốn tham gia vào trò chơi lập kế hoạch nghỉ hưu, bạn có thể tìm thấy

Lời khuyên về Tiết kiệm Hưu trí dành cho người từ 45 đến 54 tuổi

và < Lời khuyên dành cho Người về hưu cho người lớn từ 55 đến 64 tuổi

có ích.