Sử dụng một cố vấn tài chính là một ý tưởng thông minh nếu bạn không chắc chắn về cách quản lý danh mục đầu tư của bạn hoặc không biết phải làm gì với kế thừa lớn. Tuy nhiên, không phải tất cả các cố vấn tài chính đều được tạo ra như nhau và một số người có thể cố gắng đưa túi của mình lên với doanh số bán hàng dựa trên hoa hồng hơn là cung cấp cho bạn lời khuyên tốt nhất cho đầu tư và nghỉ hưu.

Rất may, vào tháng 4 năm 2016, Bộ Lao động đã soạn thảo một đạo luật mở rộng định nghĩa về tư vấn đầu tư và yêu cầu cố vấn tài chính hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng khi nói đến kế hoạch 401 (k) của họ và kế hoạch nghỉ hưu cá nhân. Điều này có nghĩa là bạn có thể hít thở một chút dễ dàng hơn khi nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn. Luật bắt đầu có hiệu lực vào tháng Tư này vào ngày 10 tháng 4, với sự tuân thủ đầy đủ bắt buộc vào ngày 1 tháng 1 năm 2018. Trong thời gian chờ đợi, một số câu hỏi bạn có thể hỏi cố vấn của bạn trong năm nay để đảm bảo bạn nhận được lời khuyên tốt nhất. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Quy tắc ủy thác DOL đã được giải thích vào ngày 29 tháng 3 năm 2017 ).

AD:

1. Bạn đầu tư như thế nào?

Thật đáng ngạc nhiên, rất ít cá nhân sẽ hỏi câu hỏi này của cố vấn của họ. Mặc dù có vẻ quá cá nhân khi đặt câu hỏi này nhưng nó có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết hơn về cách họ quản lý danh mục đầu tư của bạn so với của riêng bạn. Tất nhiên, bạn không thể mong đợi cố vấn của bạn để tiết lộ thông tin cá nhân của bạn cho bạn, nhưng nếu họ sẵn sàng chia sẻ các chiến lược cá nhân của mình để đảm bảo thành công, thì họ có thể thực hiện các chiến lược tương tự cho danh mục của bạn. Một câu hỏi chu đáo để hỏi họ là liệu họ có tin cậy công ty của họ để quản lý tiền của mình nếu có chuyện gì xảy ra với họ.

AD:

2. Bao nhiêu bạn có tính phí?

Bạn nên biết chi phí của bạn sẽ trả trước là bao nhiêu. Nếu cố vấn của bạn được trả một khoản phí và không kiếm được hoa hồng cho sản phẩm, thì bạn có thể yên tâm rằng họ có thể hành động vì lợi ích cao nhất của bạn thay vì chỉ là nhân viên bán hàng. Hãy ghi nhớ rằng hầu hết các chuyên gia tính phí 1% các khoản đầu tư được quản lý hàng năm.

Cũng nên hỏi những sản phẩm khác mà cố vấn bán ra. Điều này có thể cảnh báo bạn về những xung đột tiềm ẩn có thể nảy sinh. Ví dụ, nếu cố vấn của bạn không nhận được tiền hoa hồng cho bất cứ điều gì có liên quan đến việc quản lý danh mục đầu tư của bạn nhưng kiếm được một khoản hoa hồng từ việc bán bảo hiểm nhân thọ, họ có thể quá dai dẳng về việc bạn đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Bất cứ lúc nào cố vấn của bạn đề xuất một sản phẩm nhất định, bạn chỉ cần hỏi nếu họ nhận được tiền lại nếu bạn mua nó.

AD:

3. Bằng cấp của bạn là gì?

Tìm hiểu những chứng chỉ mà chuyên gia cố vấn của bạn nắm giữ. Nhiều công ty sẽ chỉ yêu cầu các cố vấn của họ để có các khóa học tối thiểu hoặc phải trả một khoản phí. Bạn muốn tránh những cố vấn này.Thay vào đó, hãy tìm một trong ba nhà tư vấn:

• Một Kế toán Tài chính được Chứng nhận (CFP)
• Một Nhà Phân tích Tài chính Chartered (CFA)
• Một Kế toán Công Chứng (CPA)

Cũng nên chọn một cố vấn có ít nhất một thập kỷ kinh nghiệm đối phó với khách hàng tương tự như bạn. Bạn cũng muốn cố vấn của bạn để có một bản ghi sạch, có nghĩa là họ đã không có vấn đề với các nhà quản lý hoặc pháp luật. Cũng có thể khôn ngoan nếu hỏi họ có bị kiện hay không. Bạn muốn chắc chắn rằng không có lá cờ đỏ trước khi tin cậy một cố vấn với số tiền khó kiếm được của bạn. (Một cách hay khác là Cố vấn Tài chính so với Nhà Kế hoạch Tài chính .)

4. Triết lý đầu tư của bạn là gì?

Cố vấn của bạn nên có khả năng giải thích chiến lược và triết lý đầu tư của mình bằng các điều khoản của giáo dân. Bạn muốn thử và tránh xa mọi thứ mới mẻ và lạ mắt khi đầu tư vì các nguyên tắc đầu tư dài hạn thành công nhất đến từ các chiến lược đã chứng minh thành công thông qua kiểm tra thời gian.

5. Bạn có bao nhiêu khách hàng mới Mỗi năm?

Một nhà tư vấn quá tải khách hàng có nghĩa là danh mục của bạn, và bạn sẽ nhận được sự chú ý cá nhân hạn chế. Bạn cũng nên hỏi làm thế nào cố vấn của bạn làm việc với khách hàng. Bạn muốn một cố vấn đáng tin cậy và hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Để chắc chắn rằng họ không chỉ nói rằng họ có lợi ích tốt nhất của bạn trong tâm trí, họ có cung cấp cho bạn một văn bản tuyên bố rằng họ chấp nhận trách nhiệm uỷ thác.

Dòng dưới

Bạn sẽ không chọn bất cứ ai để xem con mình, đặc biệt là trước khi phỏng vấn họ và kiểm tra bối cảnh của họ. Vì vậy, bạn không nên tin tưởng tiền của bạn hoặc tiết kiệm tiền lương hưu chỉ với bất kỳ cố vấn. Đừng ngại đặt câu hỏi và nghiên cứu. Nó có thể tiết kiệm đầu tư của bạn trong thời gian dài. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc: Làm thế nào để trở thành nhà đầu tư tinh vi .)