Mục lục:
- Quỹ Đô đốc Thu nhập Vanguard Wellesley
- Nếu bạn quá 50.000 đô la, DeYoung khuyên bạn nên kiểm tra Quỹ đầu tư Vanguard Wellesley Investing Shares (VWINX). Nó chủ yếu là cùng một quỹ nhưng đầu tư tối thiểu chỉ là 3 000 đô la, với tỷ lệ chi phí hơi cao hơn là 0,25%. Theo DeYoung, "Vanguard Wellesley hiện đang nắm giữ trên 35% trọng số trong cổ phiếu hiện tại. Vanguard Wellesley sẽ là một người về hưu, người không rút khỏi đây hàng năm hơn 3%. Nếu một khách hàng tìm kiếm một tỷ lệ rút tiền lớn hơn hoặc đã được qua tuổi 80, tôi có lẽ sẽ được chỉ đạo chúng đến một trọng số vốn cổ phần của 20% hoặc ít hơn. "
- Stratton thận trọng với người nghỉ hưu: "Nhiều người về hưu tìm kiếm một quỹ có năng suất cao nhất, nhưng đó thường là một sai lầm. Các quỹ có năng suất cao nhất thường không đa dạng và có nguy cơ cao hơn các quỹ có năng suất trung bình cao hơn. Về lâu dài, các quỹ đầu tư năng suất cao nhất thường kém hơn và thường bị thua lỗ lớn hơn ở thị trường gấu bởi vì họ có xu hướng tập trung chỉ trong một vài lĩnh vực. "
- Quỹ Đầu tư Dodge & Cox (DODGX) là một yêu thích khác của các cố vấn. Quỹ này đầu tư 90% tài sản vào cổ phiếu của U. S., 9% tại các quỹ không phải của U. Cổ phiếu S. và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Tỷ lệ chi phí của nó cao hơn đáng kể, ở mức 0. 52%, và nó có mức đầu tư tối thiểu là 2 USD, 500 hoặc 1 000 USD trong IRA. Đây là một quỹ khác được đánh giá cao trong các cổ phiếu cho phần lớn người về hưu, nhưng nó chỉ hoạt động tốt trong một danh mục đầu tư cân bằng.
- Dòng dưới
- Những cố vấn tài chính làm gì?
Bạn có thể tìm thấy rất nhiều kiến nghị về các quỹ lớn cho danh mục đầu tư của bạn trước khi nghỉ hưu, nhưng những gì hoạt động một khi tiết kiệm của bạn là chủ yếu là hoàn thành và bạn đang vẽ trên các tài khoản? Chúng tôi đã hỏi một số cố vấn tài chính cho một số khuyến nghị về quỹ cho người về hưu. Các chuyên gia của chúng tôi phần lớn thích quỹ Vanguard vì chi phí thấp và hiệu năng cao và cảnh báo rằng bất kỳ tên nào dưới đây phải nằm trong danh mục cân bằng phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của bạn. Ngoài ra, khi bạn nghiên cứu những tên này, hãy nhớ rằng chỉ vì một quỹ hoạt động tốt trong quá khứ không có nghĩa là nó sẽ xảy ra trong tương lai. Hầu hết các quỹ này đều nhận được đánh giá năm sao của Morningstar. (Để biết thêm chi tiết, xem Quỹ tiên phong có phù hợp với danh mục đầu tư của bạn không? .
Quỹ Đô đốc Thu nhập Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP và là người sáng lập Prudent Wealthcare, thích hai quỹ Vanguard. Quỹ đầu tiên là Quỹ Tiền tệ Thu nhập Vanguard Wellesley (VWIAX), trong đó có khoảng 60% tài sản được phân bổ cho trái phiếu, 30% cho các cổ phiếu của U. và khoảng 6% ở ngoài U. S. cổ phiếu. Phần còn lại bằng tiền mặt và các khoản đầu tư khác. Đây là một quỹ được quản lý tích cực với mức đầu tư tối thiểu là 50.000 đô la và một tỷ lệ chi phí chỉ là 0. 18%.
Các quỹ đầu tư của Quỹ Tiên phong Vanguard Wellesley Tỉ lệ cổ phần của nhà đầu tưNếu bạn quá 50.000 đô la, DeYoung khuyên bạn nên kiểm tra Quỹ đầu tư Vanguard Wellesley Investing Shares (VWINX). Nó chủ yếu là cùng một quỹ nhưng đầu tư tối thiểu chỉ là 3 000 đô la, với tỷ lệ chi phí hơi cao hơn là 0,25%. Theo DeYoung, "Vanguard Wellesley hiện đang nắm giữ trên 35% trọng số trong cổ phiếu hiện tại. Vanguard Wellesley sẽ là một người về hưu, người không rút khỏi đây hàng năm hơn 3%. Nếu một khách hàng tìm kiếm một tỷ lệ rút tiền lớn hơn hoặc đã được qua tuổi 80, tôi có lẽ sẽ được chỉ đạo chúng đến một trọng số vốn cổ phần của 20% hoặc ít hơn. "
Scott Stratton, CFP và là chủ tịch của Good Life Wealth Management, thích Quỹ đầu tư Vanguard Equity Income Fund Investor Share (VEIPX). Quỹ đầu tư khoảng 90% tài sản vào cổ phiếu trong nước, phần còn lại bằng tiền mặt và không phải là U. S. cổ phiếu. Đây là quỹ đầu tư được quản lý tích cực với tỷ lệ chi tiêu là 0. 29% và khoản đầu tư tối thiểu là 3.000 USD. Quỹ đầu tư Vanguard Wellington Số cổ phần của nhà đầu tư
Phần lớn người về hưu sẽ thấy rằng trọng lượng 90% đối với cổ phiếu là quá cao, nhưng họ có thể có các quỹ khác để cân bằng nó ra. Một trong số các mục yêu thích của Stratton là Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Quỹ này là một sản phẩm cân bằng hơn, với khoảng 57% cổ phiếu của U., 35% trái phiếu, 7% không phải là người U. Cổ phiếu S. và phần còn lại bằng tiền mặt và các khoản đầu tư khác.Cũng là một quỹ được quản lý tích cực, nó có tỷ lệ chi phí là 0,26%.Stratton thận trọng với người nghỉ hưu: "Nhiều người về hưu tìm kiếm một quỹ có năng suất cao nhất, nhưng đó thường là một sai lầm. Các quỹ có năng suất cao nhất thường không đa dạng và có nguy cơ cao hơn các quỹ có năng suất trung bình cao hơn. Về lâu dài, các quỹ đầu tư năng suất cao nhất thường kém hơn và thường bị thua lỗ lớn hơn ở thị trường gấu bởi vì họ có xu hướng tập trung chỉ trong một vài lĩnh vực. "
Quỹ Tài sản Dodge & Cox
Quỹ Đầu tư Dodge & Cox (DODGX) là một yêu thích khác của các cố vấn. Quỹ này đầu tư 90% tài sản vào cổ phiếu của U. S., 9% tại các quỹ không phải của U. Cổ phiếu S. và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Tỷ lệ chi phí của nó cao hơn đáng kể, ở mức 0. 52%, và nó có mức đầu tư tối thiểu là 2 USD, 500 hoặc 1 000 USD trong IRA. Đây là một quỹ khác được đánh giá cao trong các cổ phiếu cho phần lớn người về hưu, nhưng nó chỉ hoạt động tốt trong một danh mục đầu tư cân bằng.
Vanguard PRIMECAP Số cổ phần của nhà đầu tư
Cuối cùng, Quỹ Đầu tư PREMECAP (Vanguard PRIMECAP Funds) đầu tư vào 85% tài sản tại các cổ phiếu của U., 12% ở ngoài U. Cổ phiếu S. và phần còn lại bằng tiền mặt và các tài sản khác. Nó có tỷ lệ chi tiêu là 40%, và cổ phần lớn nhất của nó là cổ phiếu chăm sóc sức khoẻ. Một lần nữa, hãy sử dụng nó cùng với các quỹ có tỷ trọng cao đối với trái phiếu.
Dòng dưới
Hãy nhớ rằng bạn không nên đi ra ngoài và mua những quỹ này vì đề nghị của chúng tôi. Nghiên cứu quỹ và sau đó nói chuyện với một chuyên gia tài chính trước khi mua vào. Ngoài ra, vì nhiều quỹ này có tỷ trọng lớn trong cổ phiếu nên bạn nên thêm vào danh mục các quỹ khác có thể có nhiều trọng số hơn đối với trái phiếu hoặc các khoản đầu tư an toàn hơn. Một nhà tư vấn tài chính có thể giúp bạn cân đối đúng tỷ lệ danh mục đầu tư và tránh chồng chéo các khoản đầu tư vào từng quỹ. (Để biết thêm, xem
Những cố vấn tài chính làm gì?
)
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.