Thuế và cái chết là hai điều chắc chắn trong cuộc sống, nhưng có rất nhiều cách để giảm bớt gánh nặng thuế của bạn khi nghỉ hưu mà không gặp rắc rối với Sở Thuế vụ. Từ việc rút lui bằng thuế để nâng cao cổ phiếu được đánh giá cao, dưới đây là nhìn vào năm cách để giảm số tiền thuế bạn phải trả sau khi bạn đã rời khỏi lực lượng lao động để làm tốt.

1. Vẽ từ Tài khoản Tiết kiệm Hưu trí Thông minh

Khi nói đến việc sử dụng số tiền bạn đã lưu trong tài khoản được ưu đãi thuế để nghỉ hưu, các quy tắc rất nhiều. Ví dụ, bạn có thể bắt đầu phân phối ở tuổi 59. 5 mà không phải đối mặt với một hình phạt, nhưng nếu bạn không bắt đầu thu hồi tối thiểu yêu cầu của 70 tuổi. 5, bạn sẽ phải đối mặt với lệ phí phạt lớn.

Ngoài việc biết các quy tắc, bạn cũng có thể phân phát theo cách làm giảm hóa đơn thuế của bạn. Bạn có thể muốn lấy một bản phân phối, ví dụ như, trong một năm bạn bị trừng phạt với các hóa đơn y tế đắt tiền hoặc đang có kế hoạch đóng góp cho hoạt động từ thiện. Cả hai trường hợp này sẽ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, trình bày một tình huống tốt mà bạn có thể phân phối từ tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và không nợ chính phủ một tấn tiền. (Tìm hiểu thêm trong 9 hình phạt miễn IRA rút tiền. )

2. Chuyển đổi IRA của bạn thành Roth IRA

Khi tiết kiệm để nghỉ hưu ngoài kế hoạch 401 (K) được tài trợ bởi công ty, người tiết kiệm có thể đi cùng với IRA hoặc Roth IRA. Với một IRA truyền thống, tiền đóng góp không phải trả thuế trong khi người đó phải đóng thuế cho các khoản đóng góp khi họ bắt đầu rút tiền. Với Roth IRA, khoản đóng góp được tính thuế trước, nhưng bất kỳ khoản rút tiền nào, kể cả thu nhập, đều miễn thuế. (Đọc thêm ở Roth Vs. Traditional IRA: Điều gì phù hợp với bạn? ) .

Trong khi bạn có thể phải đóng thuế khi chuyển đổi sang Roth IRA từ IRA truyền thống thì tốt hơn là tăng số tiền của bạn và thu hồi thuế khi bạn cần nhiều hơn thu nhập để sinh sống, chứ không phải trả thuế ngay từ đầu. Không phải đề cập đến, bạn sẽ không phải đối mặt với bất kỳ giới hạn về rút tiền của bạn với một IRA Roth, mà có thể có ích.

"Yêu cầu phân phối tối thiểu (RMDs) trên IRA truyền thống có thể đẩy bạn vào một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu. Bằng cách chuyển đổi một IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn không cần phải đoán mức thuế sẽ là gì trong tương lai, vì Roth IRA không phải trả thuế ", Carlos Dias Jr., quản lý tài sản, Excel Tax & Nhóm Wealth ở Hồ Mary, Fla.

3. Chú ý đến mức thuế ở bang nơi bạn tái định cư

Một bất ngờ lớn đối với một số người về hưu khi họ giảm tiền nhà và chuyển sang một bang khác là tăng thuế bất động sản mà họ phải đối mặt.Cuối cùng, các loại thuế khác nhau giữa các tiểu bang với một số tiểu bang tính phí ở hàng nghìn và các tiểu bang khác tính phí 10 000 đô la trở lên trong thuế bất động sản.

Nếu bạn có lựa chọn khi quyết định nơi nghỉ hưu, hãy lưu ý rằng thuế suất thuế tài sản có thể giúp bạn giảm bớt số tiền nợ của chú Sam. Theo Kiplinger, một số tiểu bang thân thiện nhất về thuế cho người về hưu bao gồm Florida, Wyoming và Nevada. Một số tiểu bang tồi tệ nhất từ ​​góc độ thuế bao gồm California, New York và Nebraska. 4. Cung cấp quà tặng của một cổ phần được đánh giá cao Việc đóng góp từ thiện dưới bất kỳ hình thức nào sẽ giảm mức thuế của bạn khi nghỉ hưu, nhưng nếu bạn muốn thấy một khoản giảm thuế lớn hơn, hãy cân nhắc tặng một cổ phiếu được đánh giá cao. Với sự đóng góp không bằng tiền như một cổ phiếu được đánh giá cao, nhà đầu tư sẽ xoá toàn bộ giá trị thị trường của cổ phiếu và tránh bị đánh thuế lợi nhuận. Không phải đề cập đến, bạn có thể cảm thấy tốt biết bạn đã hiến tặng cho sự lựa chọn từ thiện của bạn.

"Hãy đảm bảo rằng món quà được làm ở dạng cổ phiếu", James B. Twining, CFP®, người quản lý tài sản, Financial Plan, Inc. ở Bellingham, Wash. "Tổ chức từ thiện này có thể bán cổ phiếu mà không phải trả vốn thu thuế. Nếu thay vào đó nhà tài trợ bán cổ phần và sau đó cho tiền thu được, thuế lợi tức sẽ phải trả. "

Nếu bạn gifting cổ phần cho một đứa trẻ hoặc thành viên gia đình, họ sẽ phải trả thuế lợi tức vốn, vì vậy tốt nhất là tặng nó cho ai đó trong một khung thuế thấp. Nếu người đó nằm trong khung thuế 10% đến 15%, họ sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế lợi nhuận nào. (Xem thêm trong

Thuế quà tặng là gì?

)

5. Hạn chế thu nhập từ các kế hoạch hưu trí để giảm thuế an sinh xã hội Nhấn Có cơ hội là khi bạn nghỉ hưu, bạn sẽ bắt đầu thu thập các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội. Những gì mà nhiều người nghỉ hưu có thể không nhận ra là những lợi ích đó có thể bị đánh thuế tùy thuộc vào thu nhập từ các nguồn khác mà bạn báo cáo về khai thuế của bạn. Theo luật của IRS, từ 50% đến 85% lợi ích An Sinh Xã Hội hàng năm của bạn sẽ phải chịu thuế khi một nửa thu nhập An Sinh Xã Hội của bạn cộng với các khoản thu nhập khác là hơn 25.000 Đô la đối với người độc thân và $ 32.000 cho những người nộp đơn chung. Do có khả năng bị đánh thuế, bạn nên hạn chế thu nhập từ các nguồn khác khi thu lợi ích An sinh Xã hội. "Một chiến lược có thể được sử dụng để giảm thuế khi nghỉ hưu là lấy từ IRA và 401 (k) tiền để kiếm thu nhập khi bắt đầu nghỉ hưu, đồng thời chọn quyền lợi An Sinh Xã hội hoãn lại ở tuổi 70", ông nói Matthew J. Ure, Phó chủ tịch, Khu vực Tây Nam, Anthony Capital, LLC, ở San Antonio, Texas. "Điều này làm giảm thu nhập chịu thuế sau khi nghỉ hưu từ RMDs bằng cách giảm số tiền trong tài khoản hoãn thuế và giúp người nghỉ hưu tránh thuế đối với An Sinh Xã Hội bằng cách giữ mức thu nhập dưới mức chịu thuế. "

Larry McClanahan, hiệu trưởng của Kế hoạch & Đầu tư thứ hai ở Portland, Ore., đồng ý. "Hầu như mọi người giờ đây đã nghe về những lợi ích của việc chờ đợi để xin Bảo hiểm An sinh Xã hội lên đến 70 tuổi khi khoản thanh toán sẽ lớn hơn. Nhưng cũng có rất ít người nghĩ đến lợi ích tiềm tàng về thuế của việc làm như vậy. Vẽ vào các tài khoản hưu trí của bạn trong những năm nghỉ hưu can thiệp và trì hoãn An Sinh Xã Hội có tiềm năng là một trong những cách thông minh nhất để đồng thời tăng thu nhập hưu trí trong khi giảm thuế. "

Dòng dưới cùng

Thuế là một phần của cuộc sống, nhưng người về hưu không phải trả nhiều hơn mức lương hợp lý cho Bác Sâm. Tiền nghỉ hưu là rất quý giá, vì vậy người về hưu phải tìm cách kiếm tiền của họ, và một cách để làm điều đó là giảm thuế. Có một số cách để cắt giảm thuế - từ việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí thuận lợi để hạn chế thu nhập để tránh thuế đối với các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội.