Mục lục:
- Đây là cách hoạt động: Các khoản phân phối trên 401 (k) thường được đánh thuế là thu nhập thông thường với cùng một mức thuế thu nhập như tiền lương của bạn.
- Cũng giống như Roth IRA, số tiền bạn đóng góp cho Roth 401 (k) bị đánh thuế trước khi bạn đóng góp. Vì bạn đã đóng thuế rồi, bạn không phải trả lại tiền khi bạn nhận bản phân phối. Bạn cũng không phải trả thuế cho thu nhập. Nói cách khác, với Roth 401 (k), có thể bạn sẽ phải trả thuế bằng 0 đối với số tiền bạn đóng góp nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập.
- Đôi khi tốt nhất là đi đến các chuyên gia. Trong trường hợp quỹ hưu trí của bạn, một chuyên gia có thể hữu ích. Ví dụ, Christopher Cannon, M.S., CFP®, của RetireRight Pittsburgh, cho biết, "Cổ phần của chủ sở hữu được giữ trong 401 (k) có thể đủ điều kiện cho việc điều trị tăng giá chưa thực hiện. Điều này có nghĩa là sự tăng trưởng của cổ phiếu trên cơ sở được coi là tỷ lệ tăng vốn, chứ không phải là thu nhập thông thường. Đây có thể là một khoản tiết kiệm thuế rất lớn. Quá nhiều người tham gia và cố vấn bỏ lỡ điều này khi phân phối tiền hoặc lăn qua 401 (k) cho IRA. Carlos Dias Jr., quản lý tài sản của Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, nói: "Nếu bạn là người có thu nhập cao, hãy cân nhắc việc sử dụng các chiến lược lập kế hoạch từ thiện để chiến lược chuyển đổi các tài khoản hưu trí có thuế để không phải trả thuế. Fla.
- Để đọc về vấn đề này, xem
Bạn đã làm đúng bằng cách đóng góp 401 (k) cho công ty của bạn sẽ khớp. Bạn cũng đã theo dõi tài khoản và thực hiện các thay đổi theo định kỳ để phù hợp với điều kiện thị trường. Bởi vì bạn đã làm đúng với tài khoản của mình, bạn đang tích lũy một sự cân bằng lớn. Vào một thời điểm nào đó, bạn sẽ bắt đầu rút tiền hoặc, trong 401 (k) nói, bạn sẽ "lấy phân phối. "
Nhưng không có hành động tốt sẽ không bị trừng phạt, đặc biệt là khi IRS tham gia. Có, bạn sẽ phải trả thuế cho ít nhất một số phân phối của mình và, nếu bạn không cẩn thận, thuế có thể khá cao.
Thuế thu nhập thường xuyên 401 (k)Đây là cách hoạt động: Các khoản phân phối trên 401 (k) thường được đánh thuế là thu nhập thông thường với cùng một mức thuế thu nhập như tiền lương của bạn.
Lý do cho điều này, giống như một IRA truyền thống, là bạn đóng góp cho một truyền thống 401 (k) với tiền trước thuế. Đóng góp của bạn sẽ làm giảm thuế thu nhập của bạn trong năm bạn làm, nhưng nó bắt kịp bạn khi bạn bắt đầu rút tiền ra sau đó.
Các nhà hoạch định tài chính coi thuế thu nhập là loại thuế tồi tệ nhất vì nó ít nhất phải cao hơn 10% so với thuế lợi tức vốn dài hạn. Đối với những người có thuế suất cao hơn, mức thuế thu nhập gấp đôi thuế thu nhập từ thuế. Để biết thêm thông tin, xem
Bạn rút tiền từ 401 (k) như thế nào? Điều gì về một Roth 401 (k)?
Cũng giống như Roth IRA, số tiền bạn đóng góp cho Roth 401 (k) bị đánh thuế trước khi bạn đóng góp. Vì bạn đã đóng thuế rồi, bạn không phải trả lại tiền khi bạn nhận bản phân phối. Bạn cũng không phải trả thuế cho thu nhập. Nói cách khác, với Roth 401 (k), có thể bạn sẽ phải trả thuế bằng 0 đối với số tiền bạn đóng góp nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập.
Nhưng có một số điều cần xem xét. "Mặc dù Roth 401 (k) được cấp phát không phải đóng thuế, hãy cẩn thận rằng bạn đáp ứng được luật lệ về tuổi già năm năm và các quy tắc phân phối kế hoạch để được hưởng sự phân phối miễn thuế khi bạn lên 59 tuổi", Charlotte A.Dougherty, CFP®, người sáng lập của Dougherty & Associates, tại Cincinnati, Ohio.
Ngoài ra, nếu chủ của bạn phù hợp với đóng góp của bạn, phần tiền đó được coi là tiền thuế. Bạn sẽ trả thuế cho những đóng góp đó khi bạn phân phối. Nhưng khác với truyền thống 401 (k), bạn có thể phân phối những đóng góp của bạn bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Tuy nhiên, thu nhập vẫn thuộc các quy tắc truyền thống 401 (k). Để biết thêm thông tin, xem
Quy tắc thu hồi Roth 401 (k) là gì? Nói chuyện với Quản lý Sự giàu có
Đôi khi tốt nhất là đi đến các chuyên gia. Trong trường hợp quỹ hưu trí của bạn, một chuyên gia có thể hữu ích. Ví dụ, Christopher Cannon, M.S., CFP®, của RetireRight Pittsburgh, cho biết, "Cổ phần của chủ sở hữu được giữ trong 401 (k) có thể đủ điều kiện cho việc điều trị tăng giá chưa thực hiện. Điều này có nghĩa là sự tăng trưởng của cổ phiếu trên cơ sở được coi là tỷ lệ tăng vốn, chứ không phải là thu nhập thông thường. Đây có thể là một khoản tiết kiệm thuế rất lớn. Quá nhiều người tham gia và cố vấn bỏ lỡ điều này khi phân phối tiền hoặc lăn qua 401 (k) cho IRA. Carlos Dias Jr., quản lý tài sản của Excel Tax & Wealth Group ở Lake Mary, nói: "Nếu bạn là người có thu nhập cao, hãy cân nhắc việc sử dụng các chiến lược lập kế hoạch từ thiện để chiến lược chuyển đổi các tài khoản hưu trí có thuế để không phải trả thuế. Fla.
Có những chiến lược ít được biết đến khác có thể làm giảm gánh nặng thuế của bạn mà chuyên gia thuế hay nhà hoạch định tài chính có thể giúp bạn tìm ra. Xem xét tư vấn viên có thu phí chỉ để giúp bạn lập kế hoạch hiệu quả về thuế.
Dòng dưới cùng
Cho dù Roth hay truyền thống 401 (k) là cách tốt nhất của bạn phụ thuộc vào một số yếu tố cá nhân. Một số chuyên gia tư vấn cho cả Roth và một tài khoản hưu trí truyền thống để giảm thiểu nguy cơ phải trả tất cả thuế ngay bây giờ hoặc tất cả các khoản thuế sau đó. Mặc dù các bài báo nói rằng một trong số đó tốt hơn các yếu tố khác, các yếu tố như tuổi tác, thu nhập, khung thuế và tình trạng trong nước là các biến được xem xét. Trừ khi bạn có kiến thức cao về lập kế hoạch tài chính, tốt nhất bạn nên nhờ giúp đỡ.
Để đọc về vấn đề này, xem
401 (k) Các kế hoạch: Roth hoặc thường xuyên?
và Khi nào Roth 401 (k) tốt hơn so với truyền thống 401 (k)?
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Làm thế nào bạn có thể mất nhiều tiền hơn bạn đầu tư shorting một cổ phiếu? Nếu bạn không có tiền trong tài khoản của mình, làm thế nào bạn trả lại nó?
Câu trả lời đơn giản cho câu hỏi này là không có giới hạn nào đối với số tiền bạn có thể bị mất trong một đợt bán hàng ngắn. Điều này có nghĩa là bạn có thể mất nhiều hơn số tiền ban đầu bạn nhận được khi bắt đầu bán hàng ngắn. Do đó, điều quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư nào đang sử dụng bán hàng ngắn để theo dõi vị trí của mình và sử dụng các công cụ như lệnh dừng lỗ.
Làm thế nào để bạn có kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn có nhiều nhà tuyển dụng? Bạn có thể kết hợp kế hoạch nghỉ hưu từ nhiều nhà tuyển dụng?
Kế hoạch nghỉ hưu cho những người làm việc cho nhiều hơn một chủ nhân về cơ bản giống như đối với những người chỉ làm việc cho một người. Bạn vẫn phải thực hiện cùng một quyết định phân bổ tài sản và xác định mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình. Tất nhiên, bạn cũng phải so sánh các lựa chọn đầu tư và các tính năng khác có sẵn cho bạn trong mỗi kế hoạch nghỉ hưu.