Các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng nhiều yếu tố khác nhau để chi trả cho phí bảo hiểm của chủ hợp đồng. Độ tuổi, vị trí địa lý, tình trạng sức khoẻ hiện tại, số lượng lợi ích mong muốn và lối sống là tiêu chí chung mà các công ty đưa vào các thuật toán họ sử dụng để xác định phí bảo hiểm. Chủ quan nhất của tiêu chí này là lối sống. Các công ty bảo hiểm nhân thọ nhìn vào một số khía cạnh của chế độ sinh sống của người làm bảo hiểm và có thể xem xét bất kỳ số nào trong số đó là bằng chứng cho thấy khách hàng có nguy cơ cao hơn. Một khách hàng đại diện cho một yếu tố nguy cơ cao, có nghĩa là các chuyên gia tính toán của công ty bảo hiểm xác định có một xác suất cao hơn ông sẽ chết sớm hơn là sau đó, luôn trả phí bảo hiểm cao hơn khách hàng được coi là thấp hơn rủi ro.

Các yếu tố lối sống thường ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ bao gồm hút thuốc lá, béo phì, nghề nghiệp và cả sở thích. Những người nhiệt tình trong các hoạt động như lặn dưới biển, nhảy bungee, lặn biển và các môn thể thao cực đoan, những thứ mà bạn nhìn thấy ở X-Games, có thể mong đợi mức phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn, tất cả các biến số khác đều bình đẳng hơn so với người đánh cá và chơi gôn thời gian rảnh rỗi.

Việc có phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn là một cách đơn giản và hiệu quả để giải phóng tiền trong ngân sách hàng tháng. Bởi vì tất cả mọi người thích ý tưởng trả ít hơn cho cùng một điều, năm lời khuyên sau đây có thể dẫn đến phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn.

Ngừng hút thuốc

Tránh các sản phẩm thuốc lá là cách đơn giản nhất để trả ít hơn cho bảo hiểm nhân thọ. Lưu ý từ được sử dụng là đơn giản nhất, không dễ dàng nhất. Khó khăn trong việc bỏ hút thuốc, một lần nghiện, đã được ghi chép rộng rãi. Hầu hết những người muốn bỏ thuốc lá đều cố gắng và thất bại vài lần trước khi cho thuốc thành công.

Ngoài sức khoẻ tốt hơn, người hút thuốc nghĩ đến việc bỏ hút thuốc có động lực để thực hiện ngay bây giờ chứ không phải là muộn. Bảo hiểm nhân thọ đắt hơn cho người sử dụng thuốc lá và thường có lợi nhuận khổng lồ. Một báo giá mẫu cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn trị giá 500.000 đô la, 20 năm cho một nam giới 30 tuổi có mức phí bảo hiểm hàng tháng là 20 đô la. 88 mỗi tháng đối với người không hút thuốc và 77 đô la một tháng cho người hút thuốc lá. Đối với một người 50 tuổi, sự khác biệt về đồng đô la thậm chí còn tồi tệ hơn: 81 đô la. 35 cho một người không hút thuốc và $ 337. 75 cho người hút thuốc.

Một người có bảo hiểm nhân thọ như là một người hút thuốc và sau đó bỏ thuốc lá không phải áp dụng cho một chính sách mới để nhận mức phí bảo hiểm thấp hơn. Hầu như tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ giảm phí bảo hiểm của người hút thuốc trước khi anh ta không có thuốc lá trong một khoảng thời gian nhất định.

Giảm cân

Ngoài việc hút thuốc, duy trì cân nặng cơ thể không lành mạnh là một trong những lý do lớn nhất khiến người ta phải trả nhiều hơn mức bảo hiểm nhân thọ. Bệnh béo phì có liên quan đến nhiều loại bệnh có thể dẫn đến tử vong sớm, và do đó tạo thành các yếu tố nguy cơ cho một công ty bảo hiểm.Những bệnh này bao gồm bệnh tiểu đường, bệnh tim, đột qu and và bệnh tim mạch.

Các công ty bảo hiểm thường sử dụng chỉ số cơ thể, hoặc BMI, để xác định xem trọng lượng cơ thể của người nộp đơn có nằm trong phạm vi khỏe mạnh hay không. Công thức BMI chỉ xem xét hai yếu tố: chiều cao và trọng lượng. Nó bỏ qua cấu trúc xương, thành phần cơ thể, hoặc tỷ lệ cơ bắp và các biến khác có thể làm tăng cân của một người mà không ảnh hưởng đến sức khoẻ. Tính toán thậm chí không phân biệt giữa nam và nữ. Nói tóm lại, nó là một biện pháp thiếu sót về sức khoẻ. Tuy nhiên, một chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần phải quan tâm đến chỉ số BMI của mình nếu muốn trả khoản phí bảo hiểm thấp nhất.

Đối với một người đàn ông có chiều cao trung bình, khoảng 5 foot 10 inch tại Hoa Kỳ vào năm 2015, phạm vi trọng lượng khỏe mạnh, được xác định bởi tính toán của BMI, là 132 pound đến 173 pound. Vẽ một hình ảnh tinh thần nhanh chóng của người trưởng thành này cân nặng 132 cân Anh, và sau đó nhận ra chỉ số BMI cho thấy điều này lành mạnh, cung cấp một dấu hiệu tốt tại sao nó là thiếu sót. Một lần nữa, tuy nhiên, các công ty bảo hiểm sử dụng BMI mặc dù thiếu sót của nó, có nghĩa là bất cứ ai muốn tiết kiệm phí bảo hiểm nên được nhận thức của nó.

Đảm bảo an toàn sau bánh xe

Kiến thức phổ biến là vi phạm di chuyển và tai nạn giao thông gây phiền nhiễu dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm tự động cao hơn. Nhiều người không nhận ra, tuy nhiên, một kỷ lục lái xe nghèo nàn cũng có thể nâng cao tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của một người.

Không giống như hút thuốc lá và mang theo trọng lượng dư thừa, việc mua vé tăng tốc và chứng tỏ xu hướng để có được người fenders-benders đại diện cho các yếu tố nguy cơ cho một công ty bảo hiểm. Một người làm bảo hiểm không cẩn thận đằng sau bánh xe là thống kê có nhiều khả năng bị tai nạn xe hơi nghiêm trọng hơn những người lái xe phòng thủ và cẩn thận. Vì một tỷ lệ tai nạn xe hơi gây tử vong, các công ty bảo hiểm nhân thọ phải cân nhắc khi đặt phí bảo hiểm.

Tuân thủ giới hạn tốc độ và tất cả các luật giao thông, tìm kiếm các trình điều khiển khác và giữ một hồ sơ vận chuyển sạch sẽ hoặc MVR, có thể tiết kiệm rất nhiều tiền vào phí bảo hiểm nhân thọ.

Khóa cửa vào đầu

Đến năm 2015, tuổi thọ của Hoa Kỳ khoảng 79 năm. Người gần gũi hơn với lứa tuổi này khi mua bảo hiểm nhân thọ, phí bảo hiểm của bạn cao hơn. Nó là một phép toán đơn giản: khi một người cao tuổi mua một chính sách, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ phải mất ít năm để thu phí trước khi phải trả một khoản tiền tử vong. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, chỉ cung cấp bảo hiểm cho một số năm nhất định, cũng rẻ hơn khi mua ở độ tuổi trẻ. Điều này là do một người có khả năng chết ít hơn về mặt thống kê ở tuổi 30 của mình hơn những năm 50 của mình.

Thanh niên thường hành động như thể họ sẽ sống mãi, và họ không quan tâm đến cái chết của họ. Vì những lý do này, nhiều người trong số họ bỏ bê để bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ ở tuổi sớm, trong khi phí bảo hiểm vẫn còn rẻ. Đây là một sai lầm. Người trẻ tuổi hơn là khi mua bảo hiểm nhân thọ, thì anh ta sẽ trả phí bảo hiểm ít hơn trong khoảng thời gian của chính sách.

Bảo hiểm nhân thọ mua kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có hai loại: bảo hiểm nhân thọ dài hạn và bảo hiểm toàn bộ cuộc sống. Tên của họ mô tả chúng rất chính xác. Bảo hiểm nhân thọ dài hạn bao gồm một người có thời hạn cố định, thường là 10 hoặc 20 năm, mặc dù một số công ty cung cấp các chính sách hạn trong gia tăng một năm từ ba đến 30 năm. Mặt khác, bảo hiểm toàn bộ cuộc sống sẽ cung cấp bảo hiểm từ ngày một người đưa ra chính sách cho đến ngày ông ta chết.

Vì hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn không bao giờ chi trả trợ cấp tử tuất vì chủ bảo hiểm thường vẫn còn sống khi kỳ hạn chấm dứt, công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm ít hơn và vẫn có lãi. Một người trẻ tuổi duy trì cân nặng khỏe mạnh và không hút thuốc hoặc nhảy dù thường có thể nhận được $ 500,000 trở lên trong bảo hiểm cuộc sống dài hạn với mức phí hàng tháng dưới 50 đô la.