Gần đây bạn đã chọn một vỏ bọc cho điện thoại di động? Bạn có thấy mình bị choáng ngợp như tôi với tất cả các lựa chọn? Nó có vẻ như là một quyết định tương đối nhỏ, nhưng sau đó bạn nhận ra đây là cái gì đó không chỉ thể hiện bạn là ai, mà còn phải bảo vệ đầu tư của bạn và dễ sử dụng. Tôi có muốn cơ bản màu đen hoặc bạc? Có lẽ một màu xanh rực rỡ? Tôi có cần mặt trượt không? Tôi muốn chi tiêu bao nhiêu?

Đôi khi khi phải đối mặt với quá nhiều sự lựa chọn, thật dễ dàng hơn để không làm gì cả, hoặc chọn điều đầu tiên bạn thấy phù hợp với dự luật. Điều đó đặc biệt có thể là trường hợp khi đầu tư.

Nghịch lý này được lựa chọn (cảm ơn nhà tâm lý học Barry Schwartz vì đã tạo ra thuật ngữ này) đóng trong lĩnh vực đầu tư. Theo Viện Công ty Đầu tư, theo số liệu của Viện Công ty Đầu tư, theo số liệu của Viện Công ty Đầu tư, số lượng quỹ trao đổi thương mại (ETFs) có sẵn ở Mỹ đã tăng lên khi các nhà đầu tư chấp nhận ETF như một công cụ dễ sử dụng chi phí thấp để quản lý danh mục đầu tư của họ.

Có thể bạn sẽ gặp khó khăn khi lựa chọn ETF phù hợp với mình. Nhưng nó không phải là. Những bước đơn giản này có thể giúp bạn điều hướng qua các lựa chọn:

1. Hiểu mục tiêu của bạn

Đối với hầu hết chúng ta, đầu tư là phương tiện để chấm dứt. Chúng tôi muốn nghỉ hưu hoặc đưa con đi học đại học hoặc có giấc mơ đó, kỳ nghỉ dài năm. Liên kết các khoản đầu tư của bạn để phục vụ những mục tiêu này đặt ra các câu hỏi. Bạn có cần đầu tư cơ bản rộng rãi cho một chân trời xa? Hay là nhu cầu tài chính của bạn sắp xảy ra và, do đó, đòi hỏi các khoản đầu tư ngắn hạn có ít rủi ro hơn? Bạn có tìm kiếm thu nhập thường xuyên, hoặc bạn có thể có nhiều rủi ro cho lợi nhuận tiềm năng lớn hơn? Xác định khoảng thời gian bạn phải đầu tư và phát triển, và biết nhu cầu thu nhập của bạn sẽ là gì, có thể giúp bạn phân bổ một cách khôn ngoan.

2. Xem xét thị trường của bạn

Khi bạn đã xác định được khoảng thời gian để đáp ứng các mục tiêu tài chính của mình, hãy xem xét các loại đầu tư cụ thể mà bạn sẽ cần phải đa dạng hóa.

Nếu bạn theo dõi thị trường tài chính, bạn có thể có quan điểm cụ thể về cách thức chiến thuật để đầu tư. Ví dụ: bạn đang tìm kiếm một ETF được bảo hiểm tiền tệ để giúp bạn giảm tác động tiêu cực tiềm ẩn của một đồng đô la mạnh hơn vào danh mục quốc tế của bạn? Bạn có muốn tập trung vào các lĩnh vực cụ thể như chăm sóc sức khoẻ hoặc công nghệ? Bạn có mong đợi sự biến động của thị trường nhiều hơn và thích quỹ mà đệm chống lại nó? Với lãi suất tăng dự đoán, bạn nên có những loại trái phiếu nào? Bằng cách hiểu rõ sở thích và mong đợi của bạn, bạn sẽ có thể tìm thấy ETF phù hợp để khớp.

Bạn cũng có thể tránh tất cả việc đưa ra quyết định này bằng cách đầu tư vào một quỹ rộng cung cấp một sự cân bằng cân bằng các mức độ rủi ro khác nhau nhằm mục đích ăn ý của bạn về rủi ro.

3. Nhìn dưới mui xe

Tên quỹ có thể có âm thanh giống nhau - "tổng thị trường", "chăm sóc sức khoẻ", "tiền tệ được bảo hiểm an toàn ở châu Âu. "Và thậm chí họ thậm chí có thể theo dõi cùng một chỉ mục, như S & P 500 hoặc Russell 2000.

Nhưng khi bạn so sánh giỏ thực tế của ETF, bạn sẽ thấy chúng không giống hệt nhau. Sự lựa chọn và tập trung thực sự của các công ty hay quốc gia có thể khác nhau. Ví dụ, một quốc gia có thể được coi là một thị trường mới nổi trong một ETF và một thị trường phát triển ở một thị trường khác. Xác nhận rằng ETF bạn đang cân nhắc thực sự cung cấp những gì được quảng cáo và bao gồm chứng khoán mà bạn muốn mua. Nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn để đảm bảo rằng nó không làm bạn phơi bày quá nhiều hoặc bị phơi bày dưới bất kỳ khu vực cụ thể nào.

4. Biết nhà cung cấp quỹ

Có vẻ như mỗi ngày một nhà cung cấp khác đang tung ra ETFs để thu hút sự quan tâm của nhà đầu tư. Khi lựa chọn quỹ, kiểm tra kinh nghiệm của nhà cung cấp quỹ trong cả ngành công nghiệp ETF và thị trường tài chính toàn cầu. Bạn sẽ cảm thấy tự tin rằng người quản lý quỹ sẽ ở bên bạn lâu dài, có tài sản được quản lý để hỗ trợ ngành nghề và có thể đưa thông tin chi tiết về thị trường làm việc cho bạn.

5. Kiểm tra tổng chi phí

Phí quản lý, còn được gọi là tỷ lệ chi phí, vấn đề. Nhưng họ không phải là điều duy nhất bạn nhìn vào. Nhiều người không nhận ra rằng một ETF theo dõi chỉ số chuẩn cũng có thể là một chi phí - hay còn gọi là lỗi theo dõi. Nếu quỹ thực sự kém hơn chỉ số, bạn có thể bị mất tiền. Hãy chắc chắn để so sánh lỗi theo dõi của ETF tương tự.

Ngoài ra, nếu bạn không đầu tư vào khoản nợ 401 (k) hoặc IRA hoãn thuế, thì bạn cũng nên lưu ý về lịch sử thanh toán của quỹ về thuế thu nhập. Không phải tất cả các quỹ ETF được cấu trúc và quản lý để có hiệu quả về thuế.

Cuối cùng, nếu bạn định buôn bán thường xuyên hơn, hãy xem xét các khoản hoa hồng bán hàng. Một số công ty môi giới đề nghị thương mại nhiều ETF với mức phí thấp, hoặc thậm chí miễn phí.

Điểm mấu chốt

Như tôi đã nói, vẫn tập trung vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Và giống như bất cứ điều gì khác, hãy chắc chắn rằng bạn đang nhận được một sản phẩm chất lượng cho tiền của bạn. Bằng cách làm theo năm bước này, bạn có thể vượt qua vô số lựa chọn để sử dụng ETF một cách thành công. Thực tiễn đưa ra những quyết định đầu tư tốt thậm chí có thể giúp bạn trong lần tiếp theo bạn cần phải chọn cái gì đó thực sự quan trọng, giống như một trường hợp mới cho điện thoại di động của bạn. Tôi đã chọn một màu đỏ.

Heather Pelant là Người đứng đầu của BlackRock Personal Investing .

Thêm từ BlackRock:

Tiết kiệm chi phí ETF

Bạn muốn Giữ nhiều hơn những gì bạn kiếm được?

So sánh các quỹ ETF và Quỹ tương hỗ

Đầu tư liên quan đến rủi ro, bao gồm việc mất tiền gốc. Đa dạng hóa và phân bổ tài sản không được bảo vệ chống lại rủi ro thị trường hoặc mất tiền gốc. Không có đảm bảo rằng bất kỳ ETF sẽ trả cổ tức.

Thông tin này chỉ chứa thông tin tổng quát và không tính đến tình hình tài chính cá nhân. Không nên dựa vào thông tin này để làm cơ sở cho quyết định đầu tư.Thay vào đó, cần đánh giá liệu thông tin có phù hợp với hoàn cảnh cá nhân hay không và cần trao đổi với cố vấn tài chính trước khi đưa ra quyết định đầu tư. Không có đảm bảo rằng bất kỳ chiến lược thảo luận sẽ có hiệu quả. Thông tin được cung cấp không nhằm mục đích tư vấn thuế. Nhà đầu tư nên được yêu cầu tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế hoặc cố vấn tài chính để biết thêm thông tin về các tình huống thuế cụ thể của họ. iS-16235

Investopedia và BlackRock có hoặc có thể đã có mối quan hệ quảng cáo, trực tiếp hoặc gián tiếp. Bài đăng này không được trả tiền hoặc được tài trợ bởi BlackRock và tách riêng với bất kỳ mối quan hệ quảng cáo nào có thể tồn tại giữa các công ty. Các quan điểm được phản ánh trong đó là của BlackRock và các tác giả của chúng.