Có nhiều lý do tốt để xem xét mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như một cuộc hôn nhân gần đây, một đứa trẻ mới, hoặc một khoản mua nợ lớn (như thế chấp) mà người thân yêu sẽ gặp khó khăn trong việc trả tiền một cái gì đó đã xảy ra với bạn. Hoặc, có lẽ bạn đã chứng kiến ​​những ảnh hưởng đầu tiên của cái chết đối với tài chính của gia đình còn sống. Nếu bạn đang ở trong thị trường bảo hiểm nhân thọ hoặc gần đây đã mua một chính sách, chắc chắn rằng bạn không đặt tài chính gia đình của bạn vào nguy hiểm bằng cách làm cho những sai lầm này. (Đọc về việc bạn cần bảo hiểm nhân thọ và nếu có, bạn nên nhận bao nhiêu trong Bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ bạn nên mang? )

Sai lầm số 1 - Chờ Mua Bảo hiểm
Bất kể lý do gì, điều quan trọng là phải hành động ngay khi bạn cảm thấy một chính sách được yêu cầu. Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ thường tăng theo tuổi người hoặc sức khoẻ của họ xấu đi. Và, trong một số trường hợp, bệnh tật hoặc vấn đề sức khoẻ có thể làm cho bạn không đủ điều kiện để được bảo hiểm. Bạn càng đặt ra quyết định mua càng lâu càng có nhiều bảo hiểm - nếu bạn có thể mua nó ở tất cả.

Sai lầm Số 2 - Mua Chính sách Giá rẻ nhất
Mặc dù bạn cần mua một chính sách có giá phù hợp với phần còn lại của thị trường nhưng điều đó không phải là vấn đề duy nhất bạn quy trình ra quyết định. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể phức tạp một chút, do đó, nên tìm hiểu về các tính năng chính sách và lợi ích.

Nhiều người lầm tưởng rằng giá là sự khác biệt duy nhất đối với bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, có những điều khoản chính sách quan trọng mà bạn nên điều tra trước khi đi với giá thấp nhất.

Hầu hết các chính sách hạn là "chuyển đổi", có nghĩa là chúng có thể được đổi sang một loại chính sách bảo hiểm nhân thọ cố định vào một ngày sau bất kể sức khoẻ của bạn trong tương lai. Một số chính sách cũng cung cấp đặc quyền chuyển đổi rộng rãi hơn những chính sách khác. Có được sự hiểu biết về bao lâu tùy chọn chuyển đổi có sẵn; các đặc quyền chuyển đổi hào phóng nhất có sẵn miễn là bạn trả phí bảo hiểm chính sách cho kỳ hạn hoặc ở một độ tuổi cụ thể, chẳng hạn như 70. Đồng thời, đảm bảo tìm hiểu xem có bất kỳ hạn chế nào đối với loại chính sách có sẵn để mua theo đặc quyền chuyển đổi . Một số chính sách chỉ cung cấp một loại chính sách vĩnh viễn khi chuyển đổi, trong khi một số khác cung cấp một số chính sách.

Sai lầm số 3 - Thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ

Nếu bạn đang cân nhắc việc mua chính sách cuộc sống phổ quát với bảo đảm thứ cấp - lợi ích tử tế được đảm bảo thấp cho cuộc sống hoặc trong một khoảng thời gian nhất định - có ảnh hưởng đến lợi ích chính sách.
Cuộc sống phổ quát là một loại chính sách đặc biệt đặc biệt đã được đưa ra thị trường như là bảo vệ lâu dài với mức thấp nhất có thể - nó rất khác với bảo hiểm kỳ hạn.Mặc dù nhiều loại chính sách này có giá trị đầu tư bằng tiền mặt, cuộc sống phổ quát với các khoản bảo đảm thứ cấp tập trung vào việc tối đa hoá số tiền bảo hiểm có sẵn cho mỗi đô la của phí bảo hiểm.

Một số chính sách này có thể nhạy cảm với thời điểm thanh toán phí bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn bỏ lỡ thanh toán hàng tháng - hoặc đã gửi quá muộn trong một tháng - chính sách bảo đảm của bạn sẽ không còn được đảm bảo. Chính sách được mua với độ bao phủ bảo đảm đến 100 tuổi chỉ có thể bảo vệ độ tuổi 92 nếu một khoản thanh toán phí bảo hiểm bị trễ hoặc bỏ qua. Hãy chắc chắn kiểm tra với công ty của bạn nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ bị trễ thanh toán; nhiều người sẽ cho phép từ 30 đến 60 ngày mà không thay đổi chính sách bảo đảm.

Sai lầm số 4 - Quên bảo hiểm là một khoản đầu tư

Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) xem xét một chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi là một khoản đầu tư, do đó điều quan trọng là bạn phải coi nó như là một.
Chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi là một loại hình chính sách vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm nhân thọ với giá trị tiền mặt. Một phần của phí bảo hiểm đi vào bảo hiểm nhân thọ, và một phần đi vào một tài khoản giá trị tiền mặt được đầu tư vào các khoản đầu tư giống như các khoản đầu tư khác mà bạn chọn. Giống như quỹ tương hỗ, giá trị của các tài khoản này dao động và dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản. Mọi người thường nhìn vào các giá trị chính sách này trong tương lai như là một nguồn quỹ để bổ sung thu nhập hưu trí của họ. (999) Bảo hiểm nhân thọ thay đổi là gì?

) Bạn phải tài trợ cho một chính sách đời sống thay đổi đủ để tối đa hóa sự tăng trưởng giá trị tiền mặt của mình. Điều này có nghĩa là tiếp tục thực hiện thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ, đặc biệt là trong thời gian thu nhập đầu tư kém. Thanh toán ít hơn so với kế hoạch ban đầu có thể có tác động lớn đến giá trị tiền mặt có sẵn cho bạn trong tương lai. Điều quan trọng là phải theo dõi hiệu suất của chính sách của bạn và định kỳ "cân bằng" các tài khoản của bạn với khoản phân bổ bạn muốn, giống như bạn làm với bất kỳ tài khoản đầu tư nào. Điều này sẽ giúp đảm bảo bạn không phải chịu nhiều rủi ro hơn kế hoạch khi lập tài khoản. Sai lầm số 5 - Vay theo chính sách của bạn

Giá trị tiền mặt của một chính sách thường trú có thể được sử dụng vì bất kỳ lý do gì mà bạn thấy phù hợp, bao gồm việc rút tiền và cho vay không thuế, nếu được thực hiện đúng. Đây là một lợi ích to lớn, nhưng nó phải được quản lý cẩn thận. Nếu bạn mất quá nhiều tiền ra khỏi chính sách của bạn và chính sách của bạn "mất hiệu lực", hoặc hết tiền, tất cả lợi ích bạn đã đưa ra sẽ trở thành chịu thuế.

Nếu bạn đã lấy quá nhiều tiền ra và chính sách của bạn sắp hết hạn, bạn có thể duy trì chính sách bằng cách thực hiện các khoản thanh toán phí bảo hiểm bổ sung, giả sử bạn có thể trả cho họ. Khi truy cập vào giá trị tiền mặt của chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn, hãy chắc chắn theo dõi nó chặt chẽ và tham khảo ý kiến ​​cố vấn thuế của bạn để được hướng dẫn tránh mọi khoản nợ thuế không mong muốn.
Kết luận

Quyết định mua bảo hiểm nhân thọ là một điều quan trọng. Hãy chắc chắn rằng bạn làm bài tập về nhà của bạn, đọc chính sách của bạn và hiểu tất cả các quy định của nó.Trong khi mất hoặc không bao giờ mua bảo hiểm nhân thọ có thể không làm hỏng cuộc sống của bạn, nó chắc chắn sẽ làm tổn thương những người mà bạn đang mua nó cho.