Với các trương mục tiết kiệm tiền tiết kiệm truyền thống trả tiền bên cạnh không có gì quan tâm, ngày càng có nhiều cá nhân đang tìm kiếm các phương án thanh toán tốt hơn để duy trì các tài khoản truyền thống như vậy. Trong số nhiều lựa chọn thay thế có sẵn là trả nợ, các lựa chọn tài khoản khác và cho vay ngang hàng.

Tài khoản Thị trường Tỉ lệ Lợi tức cao hơn

Một trong những cách đơn giản nhất để gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm thẻ thông thường là để có được một tài khoản thị trường tiền tệ thay thế. Tài khoản thị trường tiền tệ được FDIC bảo hiểm giống như các khoản tiết kiệm hay kiểm tra thường xuyên.

Ngoài việc trả lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, các tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp dịch vụ tài khoản kiểm tra hạn chế. Thường có một số lượng kiểm tra tối đa tương đối thấp mà khách hàng có thể viết trong tài khoản mỗi tháng, thường là từ năm đến 10. Để đổi lại hoạt động rút vốn bị hạn chế này, chủ tài khoản thị trường tiền tệ nhận được mức lãi suất cao hơn mức có sẵn cho một tài khoản tiết kiệm truyền thống. Ví dụ, một ngân hàng chỉ cung cấp mức lãi suất 0% trên các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn có thể cung cấp đến một mức lãi suất 1. 02% trên tài khoản thị trường tiền tệ.

Ngoài giới hạn giao dịch hàng tháng, các tài khoản thị trường tiền tệ thường có các hạn chế khác như số tiền ký quỹ mở tối thiểu bắt buộc hoặc duy trì số dư tối thiểu. Nếu có yêu cầu về số dư tối thiểu và tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu, thì chủ tài khoản chỉ có thể được thanh toán theo tiêu chuẩn, mức lãi suất thấp hơn được cung cấp trên các tài khoản tiết kiệm thường xuyên; tuy nhiên, một số ngân hàng cũng tính một khoản phí phạt. Trước khi mở một thị trường tiền tệ hoặc tài khoản thay thế khác, điều quan trọng là phải có nhận thức rõ ràng về các hạn chế áp dụng cho tài khoản, cùng với kiến ​​thức đầy đủ về bất kỳ khoản phí nào mà tài khoản có thể phải chịu.

Chứng nhận tiền gửi

Đối với những cá nhân không mong muốn cần phải có khoản tiết kiệm ít nhất là một hoặc hai năm, có chứng chỉ tiền gửi (CD). Thời hạn mà khách hàng sẵn sàng kiếm tiền, lãi suất càng cao. Các đĩa CD một năm và hai năm cung cấp lên đến 10 lần lợi ích hiện có trên các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Với một quy hoạch nhỏ, các cá nhân có thể mở rộng vốn của họ trên các đĩa CD có độ dài khác nhau để cung cấp cho họ khả năng thanh toán nhiều hơn trong trường hợp họ cần phải truy cập vào một phần của khoản tiết kiệm của họ. CD được FDIC bảo hiểm.

Các công đoàn tín dụng và ngân hàng trực tuyến

Thông thường bạn có thể có được mức lãi suất cao hơn bằng cách chuyển một tài khoản tiết kiệm sang một tổ chức tài chính khác, hoặc là một trong những đường phố hoặc một truy cập thông qua Internet.Các công đoàn tín dụng hoạt động giống như các ngân hàng, mặc dù họ cung cấp ít dịch vụ tài chính hơn. Các tổ chức tín dụng được bảo hiểm liên bang thông qua Quỹ Bảo hiểm Chia sẻ Tín dụng Quốc gia (NCUSIF, FDIC).

Các công đoàn tín dụng thường có lãi suất tốt hơn đáng kể so với các ngân hàng vì các công đoàn tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận. cá nhân có thể đi từ thu nhập 0. 02% đến 1. 5% chỉ đơn giản bằng cách có một tài khoản tiết kiệm tại một hiệp hội tín dụng chứ không phải là tại một ngân hàng truyền thống

Các ngân hàng trực tuyến, như Ally Bank hay American Express Bank, cũng thường có mức lãi suất cao hơn đối với các tài khoản tiết kiệm và có thể thực hiện được điều này vì họ không phải trả chi phí cho việc duy trì văn phòng chi nhánh.

Tài khoản kiểm tra lợi nhuận cao

Có kiểm tra năng suất cao Các tài khoản có mức lãi suất cao hơn các tài khoản tiết kiệm Một số tài khoản kiểm tra này có tỷ lệ phần trăm lợi tức hàng năm là 2%, trái ngược với tỷ lệ tiết kiệm trong sổ tiết kiệm chỉ là 0. 02%

est khách hàng thường phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như số dư tối thiểu, thiết lập tiền gửi trực tiếp hoặc thanh toán hóa đơn, hoặc tiến hành một số lượng tối thiểu các giao dịch thẻ ghi nợ hàng tháng. Nếu chủ tài khoản không đáp ứng các yêu cầu để nhận mức giá cao hơn, thì thường không bị phạt. Họ chỉ nhận được bất cứ mức giá thấp hơn tiêu chuẩn là thay thế.

Dịch vụ cho vay ngang nhau

Các dịch vụ cho vay ngang hàng, thường được vận hành thông qua các trang web, ngày càng trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Cho vay ngang hàng cung cấp phương tiện cho các cá nhân tìm kiếm để vay tiền để có được khoản vay cá nhân bên ngoài ngân hàng, và cho các nhà đầu tư cá nhân vay tiền để kiếm được lợi nhuận đầu tư tuyệt vời bằng cách cho vay bằng tiền gửi tài khoản cho vay. Thông qua các trang web như Prosper. com, cá nhân bên cho vay cung cấp vốn vay cho cá nhân ở bên vay.

Tài khoản cho vay với người cho vay ngang hàng không phải là tài khoản được FDIC bảo hiểm giống như tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng và có thể mất tiền. Tuy nhiên, phần lớn các nhà đầu tư có thể nhận được lợi nhuận hàng năm từ 8 đến 15%, với rủi ro rất chính xác. Người vay được kiểm tra bởi dịch vụ và phải đáp ứng các yêu cầu nhất định để có được khoản vay.

Đặc điểm của việc cho vay ngang hàng làm giảm đáng kể rủi ro là cấu trúc của khoản vay. Rủi ro đối với từng khoản vay cá nhân được trải rộng trên một số lượng lớn các nhà đầu tư cho vay. Các nhà cho vay cá nhân thường chỉ cho vay không quá 25 đến 50 đô la cho một khoản vay. Chẳng hạn, một cá nhân tìm khoản vay $ 2,000 để cải thiện nhà cửa sẽ có khoản vay được tài trợ bởi 40 nhà cho vay cá nhân khác nhau, mỗi người cung cấp 50 đô la cho tổng số tiền cho vay.

Dịch vụ cho vay đánh giá người vay và mục đích của khoản vay để xác định rủi ro tín dụng và lãi suất được tính cho khoản vay.Các nhà đầu tư cá nhân cho vay có thể lựa chọn mức độ rủi ro để xác định loại khoản vay nào mà tiền của họ sẽ được sử dụng để tài trợ. Ngay cả khi một người đi vay không trả được nợ ngay bây giờ và bởi vì khoản đầu tư trải rộng trên nhiều khoản vay khác nhau, các nhà đầu tư cho vay có thể dễ dàng kiếm được khoản lợi nhuận trên 10% trở lên. Tỷ lệ không trả nợ vay trên Prosper. com ít hơn 5%, và gần như tất cả các khoản nợ xấu chỉ xuất hiện trong danh mục cho vay rủi ro cao nhất. Do đó, các nhà đầu tư cho vay những người hạn chế đầu tư của họ cho các khoản vay có nguy cơ từ vừa đến vừa phải có hiệu quả loại bỏ hầu như tất cả các rủi ro. Các loại rủi ro vừa phải của các khoản cho vay trả lại cao như 12 đến 14%.

Một trong những lợi ích của việc bỏ tiền vào tài khoản cho vay ngang hàng là một cá nhân có thể mở một tài khoản cho vay với khoản tiền gửi tối thiểu rất thấp, chỉ khoảng 25 đến 50 đô la, và sau đó thêm tiền vào tài khoản hàng tháng giống như họ có thể với một tài khoản tiết kiệm.

Tùy chọn này không phải là bảo hiểm của chính phủ, có thu nhập được bảo đảm giống như tài khoản tiết kiệm, nhưng đó là một khoản đầu tư rất rủi ro thấp đem lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn nhiều so với tài khoản tiết kiệm thông thường.