Có lẽ bạn đã nghe nói đến 401 (k) nhưng còn về Roth 401 (k)? Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều có lựa chọn nhưng nếu họ làm thì bạn nên lấy nó? Đây là những quy tắc bạn cần biết.
Sự khác biệt là gì?
Không có sự khác biệt trong cách bạn quản lý tài khoản. Các lựa chọn tương tự có sẵn cho cả hai loại quỹ và áp dụng các quy tắc đầu tư giống như tầm quan trọng của việc phân bổ tài sản và tái cân bằng.
Sự khác biệt chủ yếu nằm ở việc xử lý thuế. Tất cả đóng góp cho Roth 401 (k) bị đánh thuế trong năm họ nhận được; bạn làm cho họ với thu nhập sau thuế. Đóng góp vào khoản 401 (k) truyền thống phải chịu thuế khi rút tiền trong thời gian nghỉ hưu. Có những khác biệt về thuế khác có thể áp dụng cho một số cá nhân. Một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp đỡ những điều này.
Tôi nên chọn cái nào?
Tin tốt là cách bạn chọn giữa Roth và truyền thống 401 (k) giống như cách bạn chọn giữa hai IRA. Có máy tính trực tuyến để giúp bạn hướng dẫn trong sự lựa chọn đó. Google "Roth hoặc máy tính truyền thống 401 (k)" và bạn sẽ tìm thấy nhiều phiên bản.Nhưng nó không đủ để dựa vào máy tính. Nếu bạn đang ở trong khung thuế thấp và tin rằng bạn sẽ ở trong một khung cao hơn khi nghỉ hưu, hãy chọn Roth. Nếu bạn đang sớm trong sự nghiệp của bạn, lãi suất có thể sẽ leo lên trong cuộc đời của bạn - chọn Roth.
Bạn có thể có cả hai?
Có, bạn có thể đóng góp cho cả truyền thống và Roth 401 (k). Bạn phải đóng một khoản đóng góp hàng năm là $ 17, 500 ($ 23, 000 nếu bạn 50 tuổi trở lên). Bạn có thể phân bổ tổng số tiền theo bất kỳ cách nào bạn muốn giữa hai tài khoản.
Một số cố vấn tài chính tư vấn cho khách hàng chia nhỏ khoản đóng góp giữa Roth và 401 (k) theo truyền thống để họ không phải dự đoán tình hình thuế trong tương lai của họ. Đây là một hình thức bảo hiểm rủi ro.
Bạn có thể có cả hai, Dù sao
Nếu bạn chọn một Roth 401 (k), bạn vẫn đủ điều kiện nhận được các khoản tiền phù hợp từ chủ của bạn. Tuy nhiên, những quỹ này chỉ có thể đi vào một truyền thống 401 (k).
Không có thu nhập Hạn chế đối với Roth 401 (k)
Nếu bạn độc thân và kiếm được $ 127,000 trở lên - hoặc kết hôn và kiếm được $ 188,000 trở lên cùng nhau - bạn không thể đóng góp cho Roth IRA. Những quy tắc này không áp dụng cho Roth 401 (k).
Khi nào bạn có thể chuyển đổi?
Nhà tuyển dụng cung cấp cho Roth 401 (k) phải cho bạn một cơ hội để chuyển đổi ít nhất mỗi năm một lần và phải thông báo cho bạn về những giai đoạn đó. Một khi bạn chuyển sang một Roth 401 (k), bạn sẽ có đến ngày 15 tháng 10 của năm sau để quay lại 401 (k) truyền thống nếu bạn muốn.Khi khoảng thời gian đó đã hết hạn, bạn không thể chuyển đổi.
Dòng dưới cùng
Một Roth 401 (k) có ý nghĩa đối với nhân viên sớm trong sự nghiệp của họ hoặc những người tin rằng họ sẽ ở trong khung thuế cao hơn sau này trong cuộc đời (xem chiến lược
Đối với Roth 401 của bạn) (k) ) . Giống như bất cứ điều gì liên quan đến thuế, các quy tắc đôi khi rất khó hiểu và có tính cá nhân hoá cao. Kiểm tra với cố vấn tài chính đáng tin cậy trước khi thực hiện thay đổi. Bất cứ điều gì liên quan đến quỹ hưu trí cần phải có chuyên môn trừ khi mức độ kiến thức tài chính của bạn cao.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Các nhà kinh doanh, các nhà hoạch định thị trường, các chuyên gia hoặc những người khác thường cố gắng đẩy giá của cổ phiếu xuống "bắt tay" những người bán cuối cùng?
Nhiều nhà đầu tư cá nhân đã có kinh nghiệm đóng vị trí của họ trong một cổ phiếu chỉ để xem những khoảnh khắc hồi phục giá sau đó. Khi điều này xảy ra, nó có thể dẫn các nhà đầu tư tin rằng giá cả đã bị thao túng, và điều này lần lượt đặt ra những câu hỏi như thế này. Theo Đoạn 9 của Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934, bất hợp pháp đối với một hoặc nhiều người có thể có hiệu lực "một loạt các giao dịch trong bất kỳ chứng khoán nào đã đăng ký trên một sàn giao dịch chứng khoán quốc gia hoặc
ĐIều trị kế toán đối với các mục bất thường hoặc không thường xuyên đối với IFRS và U. S. GAAP là gì?
Tìm hiểu để xác định các khoản mục bất thường hoặc không thường xuyên được liệt kê trong một báo cáo kết quả kinh doanh được chuẩn bị theo các quy tắc US GAAP hoặc IFRS.