Để có kế hoạch tốt hơn và tồi tệ hơn, 401 (k) là nền tảng của việc nghỉ hưu ở Mỹ.

Với các kế hoạch hưu trí được xác định và hưởng lợi, với sự trợ giúp của Baby Boomers, 401 (k) s sẽ là quan trọng nhất và trong nhiều trường hợp là nguồn thu nhập duy nhất của những người nghỉ hưu không phải là phúc lợi An Sinh Xã Hội. (Để biết thêm, xem: An sinh xã hội: Tiết kiệm và Trì hoãn Phúc lợi .)

Không tiết kiệm đủ

Đó là một vấn đề. Người Mỹ không phải là những người tiết kiệm nhiệt tình. Trong khi tỷ lệ tiết kiệm cá nhân của một người Mỹ trung bình có xu hướng lên đến 7% thu nhập trong thời gian khủng hoảng tài chính, hiện nay đã giảm xuống còn 5,7% khi nền kinh tế phục hồi.

Kết quả là số dư thấp trong các tài khoản hưu trí - cả 401 (k) và các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) - có thể sẽ không kéo dài khi các cá nhân ngừng thu nhập và bắt đầu vẽ chúng. Theo một nghiên cứu của Viện Nghiên cứu Lợi ích của Nhân viên, vào cuối năm 2013 ít hơn 50% gia đình Mỹ có tài khoản hưu trí và số dư tài khoản trung bình cho những người đã làm chỉ là $ 59,000.

Tự động Ghi danh

Cách đơn giản nhất để giải quyết sự thiếu hụt trong tiết kiệm hưu trí là lập kế hoạch tự động đăng ký vào kế hoạch 401 (k) của công ty. Vấn đề lớn với kế hoạch không phải là những khoản tiền mà các thành viên tham gia cũng không phải là cách phân bổ tài sản của họ (điều quan trọng quá), nhưng mọi người tham gia vào họ và đóng góp nhiều tiền hơn họ.

Lợi ích của việc làm như vậy là rõ ràng - một khoản khấu trừ thuế tốt, và trong nhiều trường hợp là tiền miễn phí. Nhiều người sử dụng lao động (tỷ lệ phần trăm đã giảm) vẫn phù hợp với đóng góp của nhân viên vào 401 (k) kế hoạch lên đến phần trăm khác nhau thu nhập. Quan trọng hơn, nó đưa mọi người trên con đường đi đến một kỳ nghỉ hưu tốt hơn. Mặc dù có lợi ích nhưng phần lớn người Mỹ vẫn không tham gia kế hoạch hoặc đóng góp đủ số tiền cho họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: tự nguyện 401 (k) Đóng góp: A Thing of Past? )

Lời khuyên tốt, áp dụng trực tiếp

Mọi người có thể sử dụng một cú đẩy. Việc tự động ghi danh của nhân viên trong 401 (k) có kế hoạch ở mức 3% thu nhập điển hình có thể dường như là sự bảo trợ, nhưng nó có hiệu quả. Các nghiên cứu thường xuyên chỉ ra rằng những cá nhân tự động tham gia vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí không loại bỏ sự sắp xếp này. Họ tiết kiệm nhiều hơn, kiếm được nhiều tiền tiết kiệm hơn và kết thúc ở vị trí tốt hơn nhiều vào nghỉ hưu.

Sức mạnh quán tính là đáng kể. Kế hoạch tài trợ với tự động ghi danh bây giờ di chuyển để tự động tăng tỷ lệ đóng góp mặc định lúc đăng ký và leo thang tỷ lệ theo thời gian. Hầu hết các công ty bắt đầu từ 3%, ít nhất sẽ đủ điều kiện tham gia cho sự đóng góp trung bình đối với người sử dụng lao động và nâng cao từ đó.Nhân viên có thể lựa chọn tăng hoặc kế hoạch hoàn toàn. Tỷ lệ tiết kiệm mặc định càng cao, hình ảnh càng tốt. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Có phải 401 (k) của bạn trên đường đua? )

Các nhà tài trợ của công ty có thể và đang cải tiến cơ chế của kế hoạch 401 (k). Việc sử dụng ngày càng tăng các quỹ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt dựa trên thời đại của người tham gia và đầu tư là một giải pháp đơn giản cho những người không muốn chọn đầu tư. Đối với những người quan tâm đến việc tích cực quản lý kế hoạch của họ, sự lựa chọn đầu tư đang mở rộng và các công cụ tư vấn và lập kế hoạch tài chính đang phát triển. Nhiều công ty lớn cũng tài trợ các chương trình chăm sóc sức khoẻ tài chính cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch mở rộng hơn. (999) Người quản trị có thẩm quyền 401 (k)? Dòng dưới cùng

Những người tiết kiệm cần tất cả sự giúp đỡ mà họ có thể nhận được, ngay cả khi đó là một đề nghị mà họ có thể " t từ chối. Đó là lý do tại sao sự cải tiến lớn nhất cho 401 (k) s là tự động ghi danh. (Để biết thêm thông tin, xem:

401 (k): Giải pháp tình cờ cho vấn đề về hưu trí .)