Không phải mọi người về hưu đều có thể thuê một người lập kế hoạch tài chính, cũng như mọi người đều biết về quản lý tài chính và đầu tư. Điều này có thể là phiền hà trong thời đại mà con người sống lâu hơn và phải làm cho thu nhập của họ cuối cùng. Nhưng hóa ra có rất nhiều cách miễn phí và giá rẻ mà người cao niên có thể được trợ giúp. Từ ngân hàng đến thư viện và thậm chí trên internet, đây là một cách nhìn vào bốn cách người hồi hưu có thể nhận được tư vấn tài chính mà không tốn nhiều tiền. (Để biết thêm chi tiết, xem: Kế hoạch Tài chính: Đó là Hơn Tiền .)

AD:

Một số ngân hàng không có tư vấn tài chính phí

Đem ngân hàng địa phương của bạn để bắt đầu. Rất nhiều tổ chức tài chính sẽ cung cấp cho khách hàng của họ những cố vấn tài chính không thu phí bất cứ thứ gì. Những cá nhân này kiếm tiền từ hoa hồng họ nhận được để bán cho bạn sản phẩm, nhưng họ cũng đi qua tình hình tài chính hiện tại và quá khứ của bạn, có tính đến mục tiêu của bạn cho tương lai. Chắc chắn, họ có thể cố gắng hướng bạn vào các sản phẩm cụ thể, nhưng bạn không phải mua chúng. Hơn nữa, họ thường có những lợi ích cao nhất trong đầu vì họ kiếm tiền từ việc phát triển trứng làm tổ. (Để đọc có liên quan, xem: Bạn cần một Cố vấn Tài chính? )

Quản lý tiền nghỉ hưu cũng có nghĩa là người về hưu phải chú ý tới các hậu quả về thuế của các khoản đầu tư và các khoản rút tiền của họ, làm cho việc chuẩn bị các khoản thuế mỗi năm trở nên phức tạp hơn một chút. Người làm thuế có nhiều kinh nghiệm trong vấn đề nghỉ hưu có thể tốn rất nhiều tiền, nhưng AARP có dịch vụ miễn phí cho bất cứ ai từ 50 tuổi trở lên không có khả năng trả tiền cho ai đó để làm thuế. Được gọi là AARP Foundation Tax Aide, AARP được thành lập tại hơn 5 000 địa điểm trong các thư viện, trung tâm mua sắm, ngân hàng, trung tâm cộng đồng và các trung tâm cao cấp. Thông qua những người nghỉ hưu của dịch vụ này được miễn thuế và không phải lo lắng về mức độ bán hàng trong quá trình này. (Để biết thêm thông tin, xem thêm:

Mẹo Thuế cho Người Nghỉ hưu cao nhất

.) Các hội thảo và sự kiện của thư viện có thể giúp người cao niên có tài chính Đối với nhiều người cao niên, đặc biệt là những người có ngân quỹ, thư viện địa phương, trung tâm cao cấp hoặc trung tâm cộng đồng có thể là một kho báu của những tư vấn tài chính miễn phí. Nhiều thư viện tham dự các cuộc hội thảo về người nước ngoài dành cho người cao niên tập trung vào các chủ đề tài chính, cho dù đó là kế hoạch nghỉ hưu hay chuẩn bị thuế. Những sự kiện này thường là sự kiện miễn phí hoặc chi phí thấp, cung cấp cho người cao niên những lời khuyên và lời khuyên để quản lý tài chính của họ. Lấy Thư viện Công cộng New York cho một ví dụ. Hợp tác với Hiệp hội Kế hoạch Tài chính của NY, người cao niên có thể đăng ký một buổi tư vấn miễn phí với một cố vấn tài chính, người sẽ trả lời các câu hỏi về các vấn đề tiền bạc cá nhân.Các buổi họp kéo dài 30 phút, và mọi người được khuyến khích đưa bất kỳ tài liệu tài chính nào có liên quan đến câu hỏi hoặc câu hỏi của họ. Trong khi đó, Thư viện Công cộng Chicago năm ngoái đã tổ chức Tuần lễ thông tin tiền bạc lần thứ 14, bao gồm các hội thảo và hội thảo về tài chính miễn phí.

Trang web đưa ra lời khuyên giá rẻ

Internet đã thay đổi cách chúng ta làm khá nhiều thứ, và đó cũng đúng với tư vấn tài chính. Nhờ tư vấn robo và cố vấn tài chính trực tuyến giá rẻ, người cao niên có thể tiếp cận các kế hoạch hưu trí, chiến lược đầu tư và lời khuyên về đầu tư mà không phải trả nhiều tiền. Ví dụ: Take LearnVest, nhà hoạch định tài chính trực tuyến ở New York. Chi phí thiết lập một lần là $ 299 và sau đó là $ 19 một tháng. Đổi lại, người cao niên có kế hoạch tài chính dành riêng 24/7, kế hoạch tài chính tùy chỉnh và các công cụ trực tuyến và các lớp học để giúp khách hàng trả lời các câu hỏi về tài chính của họ. Betterment, cũng ra khỏi New York, là một nhà tư vấn tài chính trực tuyến khác có giá cắt cổ để được tư vấn. Ví dụ: người cao niên có số dư tài khoản 10 000 đô la hoặc ít hơn trả 0,35% một tháng với khoản tiền gửi tối thiểu 100 đô la mỗi tháng và 3 đô la một tháng mà không có khoản tiền gửi. Phí này sẽ giảm xuống còn 0.2% đối với số dư tài khoản từ 10.000 đến 100.000.000 và 0. 15% cho số dư trên 100.000 đô la. Trong khi đó, Investopedia có nền tảng Advisor Insights mới, là mạng lưới các cố vấn tài chính trả lời các câu hỏi từ cộng đồng trực tuyến miễn phí.

Dòng dưới

Đầu tư dường như quá sức và đáng sợ, đặc biệt đối với những người nghỉ hưu. Và trong khi các nhà quy hoạch tài chính từ lâu đã được dành riêng cho những người giàu có mà không còn là trường hợp nữa. Có rất nhiều người trợ giúp miễn phí và chi phí thấp có thể biết liệu họ có muốn nhận trực tuyến hay trực tuyến.