Vanguard đã trở thành một trong những công ty đầu tư lớn nhất trên thế giới nhờ vào mảng các quỹ đầu tư có chỉ số cực kỳ thấp và quỹ ETFs. Nó cũng trở thành điểm đến phổ biến cho những người đang tìm kiếm để lăn qua tiết kiệm hưu trí của họ từ một kế hoạch 401 (k) tại nơi làm việc.

Nhiều công ty đầu tư đã nỗ lực để giữ cho quá trình di chuyển càng đơn giản càng tốt để thu hút tài sản, và Vanguard cũng không phải là ngoại lệ. Để tránh sự chậm trễ trong quá trình di chuột, điều quan trọng là phải biết những gì mong đợi và những thông tin nào được yêu cầu để hoàn thành giao dịch.

AD:

Các thủ tục giấy tờ bạn cần hoàn thành việc cuộn xuống

Để bắt đầu quá trình di chuột qua, bạn cần phải liên hệ với cả Vanguard và chủ nhân của bạn.

Bạn có thể sử dụng trang web của Vanguard để bắt đầu cuộn qua. Nếu bạn cần trợ giúp để bắt đầu quá trình, bạn cũng có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng của công ty qua điện thoại để được giúp đỡ. Trước tiên, bạn cần chọn loại tài khoản bạn cần. Bạn có thể chọn mua quỹ tương hỗ Vanguard và ETFs trực tiếp từ công ty hoặc bạn có thể mở một tài khoản môi giới cho phép bạn lựa chọn cổ phiếu và quỹ tương hỗ từ các nhà cung cấp không phải là Vanguard. Bao gồm một bản sao gần đây của bản tuyên bố hàng quý 401 (k) của bạn để xác minh thông tin tài khoản của bạn.

AD:

Nhiều chủ lao động có giấy tờ rollover riêng của họ mà bạn cần phải điền vào để giải ngân từ 401 (k) của bạn. Bạn cần phải điền thông tin này và trả lại cho chủ lao động của bạn với các hướng dẫn về việc kiểm tra tái đầu tư được thực hiện và gửi trực tiếp tới Vanguard.

Khi bạn đã hoàn tất tất cả các thủ tục giấy tờ của mình, việc di chuột qua thường mất khoảng hai hoặc ba tuần để hoàn thành.

Hiểu các khoản phí và chi phí

AD:

Vanguard không tính bất kỳ khoản phí xử lý nào để hoàn tất việc di chuyển của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, chủ lao động của bạn cũng không tính bất cứ khoản phí nào.

Tùy thuộc vào số tiền bạn chuyển qua và đầu tư nào bạn chọn, có thể áp dụng một số phí nhất định. Vanguard tính lệ phí duy trì tài khoản hàng năm là 20 đô la trừ khi bạn đáp ứng các yêu cầu đầu tư tối thiểu cụ thể hoặc bạn ghi danh vào giao hàng điện tử.

Tài khoản môi giới có thể mang thêm chi phí. Việc mua các quỹ đầu tư và Quỹ ETF của Vanguard không có chi phí giao dịch, nhưng việc mua cổ phần của các quỹ và sản phẩm không phải của Vanguard có thể đi kèm với lệ phí. Ngoài ra, mua các hợp đồng cá nhân, trái phiếu hoặc quyền chọn có lịch biểu hoa hồng riêng, tùy thuộc vào sự cân bằng tổng thể của tài khoản.

Các lựa chọn đầu tư sẵn có

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc lấp vào tiền hưu trí của bạn cho một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là sự lựa chọn vô số của nó.Trong khi 401 (k) s thường được giới hạn trong một số ít các lựa chọn đầu tư, hầu như bất kỳ loại an ninh hoặc đầu tư đều có trong IRA.

Khi bạn cuộn qua 401 (k) của bạn tới một IRA Vanguard, bạn có quyền truy cập vào đội hình của Vanguard với hơn 100 quỹ tương hỗ khác nhau. Nếu bạn đang lựa chọn một tài khoản môi giới cho IRA của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào các quỹ của Vanguard cũng như hầu hết các sản phẩm gia đình khác của quỹ, ngoài các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ.

Các cân nhắc khác

Nhiều nhà tuyển dụng hiện đưa ra lựa chọn Roth 401 (k) trong kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn quan tâm đến việc xoay quanh một Roth 401 (k) để Vanguard, quá trình này về cơ bản giống hệt nhau. Bạn sẽ chuyển tiền của mình vào Roth IRA thay vì IRA truyền thống mà không phải tốn thêm chi phí.

Một số nhà tuyển dụng có thể chọn gửi rollover trực tiếp cho bạn thay vì tới Vanguard. Nếu điều này xảy ra, hãy chuyển tiếp vào Vanguard. Tuy nhiên, số tiền cần đến Vanguard trong vòng 60 ngày để bạn có thể tránh bất kỳ khoản phạt IRS (Internal Revenue Service) nào.