Đã đến lúc thực hiện một số nghị quyết đầu tư. Bắt đầu năm mới là cơ hội tốt để hoàn thành đánh giá tài chính trong năm vừa qua và xem bạn đã đạt được những gì về xây dựng sự giàu có, tăng giá trị thực của bạn và tăng đầu tư. Chỉ khi đó bạn mới có thể xem xét giải pháp tài chính nào sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu về tiền của mình trong tương lai. Khi năm 2017 tiếp cận, đây là bốn bước bạn có thể muốn thực hiện cho một triển vọng tài chính sáng sủa hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem danh sách kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm của bạn.)

AD:

1. Trả phí đầu tư thấp hơn

Lệ phí có thể là một yếu tố chính làm giảm đáng kể thu nhập đầu tư theo thời gian. Viện đầu tư ước tính tỷ lệ chi phí quỹ tương hỗ trung bình là 0,68% vào năm 2015. Nhà đầu tư trung bình phải trả lệ phí tư vấn từ 0,9% đến 1,30% vào năm 2016, theo Khảo sát Kết quả Hoạt động Tài chính 2016 . (Để biết thêm thông tin, xem Đừng để phí môi giới làm suy yếu lợi nhuận của bạn .)

AD:

Chuyển sang năm 2017 bạn có hai lựa chọn để hạn chế những gì bạn đang trả phí. Đầu tiên là để suy nghĩ lại sự lựa chọn đầu tư của bạn. Ví dụ, nếu bạn đầu tư mạnh vào các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, bạn có thể cắt giảm một số lượng mỡ phí bằng cách lựa chọn quỹ ETFs quản lý thụ động hoặc quỹ chỉ số.

Nếu bạn đã chọn các quỹ tương đối rẻ, nhưng phí tư vấn cao đang ăn vào thu nhập của bạn, có thể đã đến lúc suy nghĩ về việc thay đổi các cố vấn tài chính. Khi kiểm tra các ứng viên có tiềm năng thay thế, hãy xem xét lại cấu trúc phí, dịch vụ của họ và các chứng chỉ nghề nghiệp của họ một cách cẩn thận để bạn hiểu những gì họ cung cấp và những gì nó sẽ chi phí. (Để biết thêm, xem Cách Tìm một Cố vấn Tài chính / Người lập kế hoạch. )

AD:

2. Mở rộng Danh mục

Sự đa dạng hóa là rất quan trọng để cách nhiệt các khoản đầu tư của bạn chống lại sự biến động trên thị trường. Nếu đầu tư của bạn tập trung chủ yếu vào một loại tài sản cụ thể, bạn đang đặt phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn có nguy cơ nếu khu vực thị trường kinh nghiệm một sự suy thoái. Nếu đầu tư của bạn không nhiều, bơm thêm máu vào kho của bạn phải nằm trong danh sách việc cần làm của bạn vào năm 2017.

Bất động sản có thể là một hàng rào tốt chống lại sự biến động của thị trường. Theo Dự báo Thuê Dự tính năm 2017 của Zillow, giá thuê dự kiến ​​sẽ tăng thêm 1,7% trong phạm vi cả nước vào tháng Tám. Nếu bạn chưa đầu tư vào bất động sản, đây có thể là thời điểm tuyệt vời để xem xét thêm bất động sản cho thuê vào danh mục đầu tư. Thay vào đó, đầu tư vào một quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) hoặc mạo hiểm vào bất động sản bất động sản có thể cho phép bạn thu được lợi ích từ sở hữu bất động sản mà không thực sự phải mua bất động sản.(Để biết thêm, xem REITs so với Bất động sản Crowdfunding: Họ khác biệt .)

3. Trở thành một sự tái cân bằng thường xuyên

Định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn sẽ giúp đảm bảo rằng bạn đang duy trì phân bổ tài sản phù hợp để đáp ứng các mục tiêu đầu tư của mình. Rắc rối là tất cả các nhà đầu tư thường không nắm bắt được vai trò quản lý đầu tư, thích cách tiếp cận đặt nó-và-quên. Một phân tích của Aon Hewitt cho thấy 79% công nhân đã ghi danh vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân vào năm 2014, nhưng chỉ có 15% trong số họ đã nỗ lực để cân bằng lại.

Nếu bạn không quan tâm nhiều đến việc tái cân bằng trong quá khứ, năm 2017 là cơ hội để thay đổi mọi thứ. Ví dụ: nếu bạn thường cân bằng lại mỗi năm một lần, hãy nghĩ đến việc tăng thời lượng hàng năm hoặc hàng quý. Mặc dù bạn không cần phải xem xét lại sự phân bổ tài sản hàng ngày (trong đó có sự điên rồ và rủi ro phản ứng quá mức đối với những thay đổi thị trường nhỏ), bạn nên giữ một ngón tay về những gì đang xảy ra với các khoản đầu tư của bạn. (Để biết thêm, xem Tại sao nhà đầu tư cần cân bằng lại danh mục đầu tư của họ .)

4. Tăng hiệu quả về Thuế của bạn

Cùng với phí quản lý, thuế có thể là một sự rò rỉ khác đối với các khoản đầu tư của bạn. Đây không phải là điều bạn phải lo lắng về kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện, chẳng hạn như kế hoạch của chủ nhân hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Ví dụ, với IRA 401 (k) hoặc IRA truyền thống, khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng thuế hoãn lại và thu hồi sau 59 tuổi theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn.

Với một tài khoản đầu tư chịu thuế, mặt khác, bạn phải lưu tâm đến việc gây ra thuế lợi tức vốn. Thuế này áp dụng khi bạn bán một khoản đầu tư nhiều hơn giá trị khi bạn mua nó. Một cách để giảm thiểu thuế này là chọn các khoản đầu tư hiệu quả về thuế như quỹ ETFs hoặc quỹ chỉ số. Những loại quỹ này có doanh thu thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực, làm giảm tần suất các sự kiện chịu thuế.

Dòng dưới

Những nghị quyết này có thể hữu ích nếu bạn đã sẵn sàng nhấn nút đặt lại về chiến lược đầu tư của mình cho năm 2017. Tuy nhiên, phần khó nhất về cách giải quyết vấn đề là gắn bó với họ. Để đảm bảo bạn luôn theo sát, hãy cân nhắc xem chúng phù hợp với kế hoạch tài chính lớn hơn của bạn như thế nào.