Mục lục:
- Hãy xem xét thời gian của bạn Horizon
- Phụ nữ thường tiếp cận đầu tư khác với nam giới, và kết quả trong nhiều trường hợp là một xu hướng ít quyết liệt hơn trong chiến lược của họ. Trong cuộc khảo sát của Ngân hàng khu vực nói trên, 41% phụ nữ cho biết họ thích đầu tư bảo thủ hơn so với 24% nam giới.
- .)
Xây dựng sự giàu có không phải là mục đích theo đuổi cụ thể về giới, nhưng phụ nữ thường thấy mình bị bất lợi bằng nhiều cách hơn một. Ví dụ, phụ nữ làm việc toàn thời gian kiếm được 21% ít hơn nam giới và mang lại mức lương thấp hơn ở mức trung bình trong hầu hết mọi nghề. Sự tự tin cũng là một vấn đề, và theo một nghiên cứu của Ngân hàng khu vực năm 2015, chỉ có 54% phụ nữ cho biết họ cảm thấy thoải mái khi quyết định đầu tư mà không cần sự trợ giúp của một cố vấn tài chính. (Để biết thêm, xem Đầu tư cho an toàn và thu nhập .)
Phụ nữ đã đạt được giá trị ròng cao hơn đòi hỏi một chiến lược quản lý tài sản lành mạnh để tiếp tục phát triển danh mục đầu tư trong dài hạn. Nếu bạn đang xem xét các khoản đầu tư của bạn và bạn quan tâm đến việc đánh vào một cao nguyên, đây là một số bước chính sẽ giúp bạn duy trì đà phát triển. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Phụ nữ: Đầu tư cho Biết chữ Tài chính của bạn .)
Hãy xem xét thời gian của bạn Horizon
Thời gian là một yếu tố quan trọng đối với các nhà đầu tư nữ, cho rằng họ kiếm được ít hơn nam giới và thường sống lâu hơn nam giới. Sử dụng tuổi của bạn, số tiền bạn đầu tư và hiệu suất danh mục đầu tư của bạn có thể giúp bạn đánh giá khả năng tài sản của bạn có thể duy trì được bạn như thế nào khi tuổi thọ của bạn.Chẳng hạn, giả sử bạn đã 40 tuổi và kiếm được 150.000 đô la một năm. Bạn thường xuyên đầu tư 15% thu nhập của mình hàng năm, được phân chia giữa 401 (k) và IRA và bạn đã tích lũy được 200.000 USD tài sản. Bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, lúc đó bạn sẽ có khoảng 2 đô la. 5 triệu đầu tư, giả định lợi nhuận hàng năm 7%.
Những lời khuyên đầu để tối đa hoá kế hoạch nghỉ hưu .) Nếu bạn sống thêm 30 năm thay vì 20, bạn sẽ cần giảm chi tiêu hàng tháng thu hồi xuống 3,4%, hoặc $ 7, 083 một tháng, để tránh bị cạn tiền. Điều đó sẽ khiến bạn ở khoảng 57% thu nhập hàng năm hiện tại của bạn, thấp hơn nhiều so với mức 70%. Chạy các con số có thể chỉ cho bạn những điều chỉnh bạn cần phải thực hiện, nếu có, để đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn là đủ cho lâu dài.
Di chuyển bên ngoài vùng Comfort Nếu cần thiết
Phụ nữ thường tiếp cận đầu tư khác với nam giới, và kết quả trong nhiều trường hợp là một xu hướng ít quyết liệt hơn trong chiến lược của họ. Trong cuộc khảo sát của Ngân hàng khu vực nói trên, 41% phụ nữ cho biết họ thích đầu tư bảo thủ hơn so với 24% nam giới.
Nếu bạn thích cách tiếp cận bảo thủ, bạn phải xem xét nó phù hợp như thế nào về phân bổ tài sản tổng thể và khung thời gian của bạn. Trong khi chơi an toàn có thể giảm thiểu rủi ro, bạn có thể không đầu tư đủ chỗ để đạt được hiệu quả cao nhất. Bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều cơ hội để thử một cách tiếp cận đầu tư tăng trưởng. (Để biết thêm thông tin, xem
Giới thiệu về Tăng trưởng Đầu tư .) Bạn cũng nên quan tâm đến đa dạng hóa. Ví dụ, nếu danh mục đầu tư của bạn tập trung nhiều vào trái phiếu hoặc nó được chi phối bởi một loại tài sản cụ thể, việc phân nhánh ra sẽ làm tăng tính đa dạng và phân tán rủi ro. Điều này đặt bạn ở vị trí tốt hơn để theo đuổi các khoản đầu tư sinh lợi hơn mà bạn không thể không, chẳng hạn như bất động sản. (999) Rõ ràng các đầu tư đắt hơn
Các khoản phí có thể làm giảm đáng kể giá trị của danh mục đầu tư của bất kỳ nhà đầu tư nào và có thể gây phiền hà cho phụ nữ. Một báo cáo của SigFig về giới tính và đầu tư cho thấy phụ nữ có xu hướng ưa thích các khoản đầu tư tốn kém hơn nam giới. Theo báo cáo, các nhà đầu tư lớn tuổi đã đạt đến tuổi nghỉ hưu cao hơn gấp đôi mức phí mà nhà đầu tư Millennial trả. Nếu danh mục đầu tư của bạn bao gồm các quỹ tương hỗ hoặc các khoản đầu tư có quản lý tích cực khác, hãy chuyển đổi chúng cho các khoản đầu tư chi phí thấp như quỹ giao dịch trao đổi, cho phép bạn giữ được nhiều thu nhập hơn đồng thời tăng hiệu quả về thuế. (Để biết thêm thông tin, hãy xem 7 cách để tạo một danh mục hiệu quả về thuế
.)
Hãy quay trở lại ví dụ trước đây của chúng ta về một nhà đầu tư nữ đang nghỉ hưu với mức 2 đô la. 5 triệu trứng tổ. Nếu cô ấy đầu tư vào các quỹ có tỷ lệ chi tiêu là 5% và thu hồi 20 năm với lợi tức 6% hàng năm, cô ấy có thể mong đợi thu nhập hàng năm khoảng $ 131,000. Nếu cô ấy chuyển sang một quỹ với chi phí tỷ lệ 0,3%, có thể tạo ra thêm $ 16, 800 trong thu nhập đầu tư hàng năm, đó là một lý do tốt để xem xét lại lệ phí bạn đang trả tiền.
Dòng dưới cùng Bảo toàn và phát triển sự giàu có như một nhà đầu tư nữ có thể là một thách thức, nhưng đáng giá nếu bạn được trang bị để đáp ứng những thách thức đó. Nhận thức được những gì bạn đang trả cho đầu tư của bạn và không sợ mở rộng tầm nhìn của bạn về danh mục đầu tư của bạn là cách hiệu quả nhất để bảo vệ tài sản ròng của bạn.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
IRA trực tiếp IRA: Các quy tắc và quy định | IOC của các nhà đầu tư tự quản
ĐượC phân biệt với các IRA khác do sự khác biệt giữa các loại đầu tư được cho phép và các hạn chế về quy định, trong số các yếu tố khác. Bao gồm nhiều thông tin về những lợi thế và bất lợi của việc tự định hướng IRA của bạn.
Các Nguyên tắc DoL đề xuất: Các tác động đó sẽ tác động như thế nào Các Tư vấn Tài chính
DoL đã đưa ra các quy tắc có thể có ảnh hưởng lớn đến các cố vấn tài chính. Nếu họ được chấp nhận ở đây là những gì nó sẽ có ý nghĩa.