Biến động các khoản tiền đã được tăng lên khi các nhà đầu tư tìm cách để bổ sung thu nhập hưu trí của mình. Một niên kim biến thể là một hợp đồng giữa một người và một công ty bảo hiểm được thiết kế để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu. Các nhà đầu tư đã đổ xô vào các khoản hưu bổng tùy biến cho các khoản lợi ích bao gồm tăng trưởng chậm thuế.

Nhiều phúc lợi sống và tử vong có sẵn từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm niên kim khác nhau. Lợi ích sinh hoạt mang lại cho người có hợp đồng khả năng nhận được một dòng thu nhập mà không phải annuitize hợp đồng. Các quyền lợi về cái chết cho người giữ hợp đồng có khả năng gia tăng và bảo vệ cho các mục đích chuyển nhượng bất động sản.

Prudential Premier Retirement

Prudential đã luôn là một trong những nhà cung cấp hàng đầu về các khoản tiết kiệm hàng năm trong thập kỷ qua. Với đánh giá A + với cả Fitch và A. M. Best Company, Prudential cung cấp cho các nhà đầu tư sự thoải mái của một công ty tài chính vững mạnh. Prudential cung cấp nhiều tiểu tài khoản phân bổ tài sản khác nhau, hợp tác với nhiều nhà quản lý đầu tư nổi tiếng như J. P Morgan và Wellington Management. Prudential cung cấp một khoản chi phí hàng năm của B, có phí bảo hiểm hàng năm là 1. 45% và một khoản phí bán hàng trì hoãn 7 năm (CDSC). Đối với những nhà đầu tư tìm kiếm lựa chọn có tính thanh khoản cao hơn, Prudential cũng có một khoản phí hàng năm của C, không có CDSC nhưng mức phí hàng năm cao hơn là 1. 95% trong chín năm đầu tiên của hợp đồng.

AD:

Các khoản tiền chuộc thận trọng được ghi nhận nhiều nhất vì Lợi ích cuộc sống hàng ngày cao nhất. Những lợi ích này được coi là lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư muốn làm chậm thu nhập suốt đời. Cơ sở lợi ích cuộc sống tăng hàng năm thông qua giá trị hàng ngày cao nhất của cơ sở hưởng trợ cấp kể từ ngày kỷ niệm hoặc 5%. Không giống như hầu hết các cơ sở lợi ích sinh hoạt chỉ tăng khi so sánh vào ngày kỷ niệm, Prudential cho phép các nhà đầu tư đạt điểm cao nhất mà giá trị hợp đồng đã đạt được. Trong nhiều năm khi thị trường không hoạt động tốt, các nhà đầu tư nhìn thấy ít nhất là 5% kết hợp với cơ sở của năm trước. Một khi người giữ hợp đồng quyết định bắt đầu rút tiền suốt đời, cơ sở trợ cấp vẫn có thể tiếp tục tăng nếu thị trường tiếp tục đánh giá cao. Khi bắt đầu rút tiền, số tiền còn lại dựa trên tuổi của chủ sở hữu và có thể dao động từ 3 đến 6%.

-> Điểm đến toàn quốc

Các B / C hàng năm của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Nationwide cung cấp lợi ích thu nhập cao nhất suốt đời trên thị trường. B series có một CDSC 7 năm với chi phí hàng năm là 1,3%. Dòng C không có CDSC nhưng có chi phí hàng năm cao hơn là 1.6% kéo dài suốt đời của hợp đồng. Nationwide cho phép chủ sở hữu hàng năm của mình đầu tư vào nhiều lựa chọn tài khoản khác nhau, từ các nhà quản lý bao gồm Fidelity và Oppenheimer.

Đối với những nhà đầu tư tìm kiếm khoản thanh toán hiện tại cao nhất cho quyền lợi rút khỏi cuộc đời được bảo đảm, lợi tức cả đời của Nationwide là sự lựa chọn tốt nhất. Nếu không annuitizing hợp đồng, chủ sở hữu có thể bắt đầu rút khỏi cuộc đời được đảm bảo từ 3,15 đến 6 15%. Ở lứa tuổi từ 65 đến 74, chủ sở hữu có thể rút lại 5. 15%, khi đa số những người khác chỉ cung cấp 5% hoặc ít hơn. Đối với chủ sở hữu từ 75 đến 80 tuổi, tỷ lệ thu hồi là 5. 65%, và 6. 15% đối với người từ 80 tuổi trở lên. Đối với các nhà đầu tư trì hoãn thu nhập, cơ sở trợ cấp có thể tăng lên hàng năm hoặc tăng lãi suất đơn giản là 7%. Jackson Quốc gia cung cấp sự linh hoạt nhất với các cơ sở lợi ích, cho phép các nhà đầu tư lựa chọn trong một thời à la carte. Năm Perspective Perspective được cung cấp trong ba lớp chia sẻ khác nhau. CDSC bốn năm là thời hạn đầu hàng ngắn nhất và có mức phí hàng năm là 1,7%. Tùy chọn năm năm của CDSC tính phí ít hơn một lần mỗi năm là 1. 6%. Việc đầu hàng dài nhất CDSC trong bảy năm cũng ít tốn kém, với mức phí hàng năm là 1,3%. Tất cả ba tùy chọn đều cho phép các chủ sở hữu chọn các khoản đầu tư tài khoản phụ từ các nhà quản lý như Goldman Sachs hay BlackRock.

Với nhiều lựa chọn lợi ích khác nhau, Jackson mang lại những lợi ích tử vong cao cấp nhất. Đối với các nhà đầu tư muốn tối đa hoá giá trị của bất động sản của họ, lợi ích tử vong của Hợp đồng 5% và Lợi ích nhân thân Cột Kỷ cao nhất cung cấp lợi ích nhiều nhất. Lợi ích tử vong được tính là lớn nhất trong số các khoản sau: giá trị tài khoản, khoản thanh toán mua được điều chỉnh tăng 5% (4% cho các độ tuổi 70-79) đến ngày kỷ niệm trước ngày sinh nhật 81, hoặc giá trị kỷ niệm hàng quý cao nhất trước Sinh nhật lần thứ 81. Một trong những lợi ích của việc sử dụng Jackson National cho các mục đích lợi ích vì chết là hợp đồng không đòi hỏi phải có lợi ích cuộc sống, mà thường làm tăng chi phí.

Tóm tắt

Nhà đầu tư nên lựa chọn một sản phẩm phù hợp với nhu cầu cụ thể của họ về mục đích thu nhập hoặc bất động sản. Khi nghiên cứu các khoản nợ hàng năm, nhà đầu tư nên tham khảo ý kiến ​​của các cố vấn tài chính được đào tạo tốt về các công ty này và những lợi ích tương ứng.