Khoảng cách giàu có ở Mỹ đã thúc đẩy các cách tiếp cận khác nhau cho các nhà đầu tư. Các mức thu nhập xác định liệu một cố vấn tài chính có khuyến cáo các cổ phiếu, trái phiếu, lựa chọn, quỹ tương hỗ, quỹ ETFs hoặc các công cụ tài chính khác hay không. Khoảng cách giàu nghèo giữa các nhà đầu tư trung bình và các nhà đầu tư giàu có chỉ mở rộng từ khi cuộc khủng hoảng kinh tế bắt đầu vào năm 2007. Do đó, điều quan trọng là phải xem xét mức độ thu nhập đang hình thành như thế nào đối với các nhà đầu tư ngày nay đang tìm cách tận dụng thị trường.

Đa dạng hóa

Những người được coi là giàu có chiếm 1% trong tổng dân số đầu tư. Một điểm khác biệt quan trọng của loại nhà đầu tư này liên quan đến khả năng đưa ra quyết định kết hợp với khái niệm đa dạng hóa đơn giản. Mặc dù ý tưởng về đa dạng hóa đơn giản và thô sơ, các nhà đầu tư trung lưu không đổ tiền của họ cho phù hợp. Sự bất hạnh này xuất phát từ quan điểm cho rằng họ thiếu vốn để đa dạng hóa. Ngoài ra, các cá nhân hoặc nhóm giàu có cảm thấy không có áp lực như thế nào để mang lại lợi nhuận cao hơn, do đó, họ phân bổ ngân quỹ cho nhiều loại hình đầu tư. Nhà đầu tư trung bình có thể thực hiện đa dạng hóa bằng cách kiểm tra chặt chẽ tổng tài sản sẵn có để đầu tư. Sau khi xác định con số này, người ta phải phân bổ tài sản trong các ngành và lớp học khác nhau. Ví dụ, công nghệ, chăm sóc sức khoẻ và sản xuất chỉ là một số loại công nghiệp phổ biến hơn. Các loại tài sản khác bao gồm cổ phiếu vốn hóa lớn, trái phiếu có thu nhập cố định hoặc các công cụ thị trường tiền tệ.

Cơ hội thị trường

Tình hình tài chính cũng chỉ ra kiểu thị trường mà một nhà đầu tư lựa chọn. Các nhà đầu tư ngày càng giàu có khuynh hướng đầu tư vào thị trường chứng khoán. Các nhà đầu tư tầng lớp trung lưu có xu hướng tìm thấy thị trường nhà ở là một lựa chọn hấp dẫn hơn. Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể trở nên đắt đỏ. Trong hầu hết các trường hợp, môi giới đòi hỏi số dư tài khoản tối thiểu và tính lệ phí hoặc hoa hồng trên mỗi giao dịch đã thực hiện. Một nhà đầu tư giàu có có thể dễ dàng hấp thụ khoản phí này; tuy nhiên, qua thời gian, phí tích lũy trở nên bất lợi cho chiến lược đầu tư tổng thể của nhà đầu tư nhỏ hơn. Hơn nữa, một số công ty môi giới chứng khoán chỉ cung cấp dịch vụ cho các khách hàng được phân loại là những cá nhân giàu có (HNWIs). Rào cản này có thể làm cho nó khó khăn để có được quyền truy cập vào tất cả các nguồn lực liên quan đến kinh doanh trên thị trường chứng khoán. Các nhà đầu tư tầng lớp trung lưu tiếp cận thị trường bất động sản thông qua các công cụ đầu tư khác nhau, bao gồm các quỹ đầu tư bất động sản (REITs). Mặc dù phức tạp về bản chất, tùy chọn này chủ yếu bao gồm việc đầu tư vào danh mục tài sản, có thể bao gồm cả tài sản nhà ở và tài sản thương mại.Đầu tư bất động sản bao gồm quyền sở hữu trực tiếp tài sản.

HỢP ĐỒNG ĐẦU TƯ

Đường chân trời đầu tư là một sự khác biệt đáng kể giữa các nhà đầu tư giàu có và tầng lớp trung lưu. Khái niệm này đề cập đến khung thời gian khi một nhà đầu tư kỳ vọng sẽ nhận được lợi tức đầu tư đầy đủ. Horizons đầu tư có thể là ngắn hạn, trung gian hoặc dài hạn trong tự nhiên. Trong hầu hết các trường hợp, ngày nghỉ hưu của nhà đầu tư dự kiến ​​sẽ xác định đường chân trời đầu tư. Tuy nhiên, các cá nhân giàu có tỏ ra không quan tâm đến việc nghỉ hưu vì họ có nhiều vốn hơn.

Các chiến lược phân bổ danh mục đầu tư thường tương quan với một đường chân trời đầu tư. Các chuyên gia tư vấn tài chính lưu ý rằng, như một khoảng thời gian đầu tư ngắn hơn, điều quan trọng là giảm thiểu rủi ro để tránh rủi ro do sự biến động của thị trường. Một sự thay đổi thị trường đột ngột có thể cực kỳ bất lợi cho một nhà đầu tư, những người sẽ tìm kiếm một vị thế tiền mặt trong tương lai gần.

Các nhà đầu tư ít giàu có, những người thường trẻ hơn, có khuynh hướng hút vào một đường chân trời đầu tư dài hơn nhiều. Sự giàu có của một nhà đầu tư cá nhân rất khó xác định, nhưng giá trị ròng của nhà đầu tư là một phương pháp phổ biến. Nói một cách đơn giản, giá trị ròng của một nhà đầu tư cá nhân là số đô la còn lại sau khi thanh lý tất cả tài sản của anh ta và nghỉ hưu tất cả các khoản nợ của anh ta. Con số này chứng minh là rất quan trọng khi lập kế hoạch nghỉ hưu và xác định một đường chân trời đầu tư thích hợp.