Robo-cố vấn đang làm cho nó trở nên dễ dàng hơn cho người về hưu để có được tư vấn đầu tư ở một mức giá hợp lý. Tuy nhiên, những cố vấn tạo ra trên máy tính này không giống nhau, có thể rất lớn đối với những người gần hoặc đang nghỉ hưu. Sau khi tất cả, một người muốn rút tiền hưu trí sẽ có nhiều nhu cầu hơn là một nhà đầu tư 40 điều gì đó chỉ mới bắt đầu xây dựng một tổ trứng.

Robo-cố vấn cung cấp chuông và còi khác nhau. Một số nhà tư vấn robo sẽ giúp khách hàng quản lý các khoản đầu tư hiện tại của họ, trong khi một số khác chỉ cho phép khách hàng xây dựng danh mục đầu tư mới. Trong khi đó, một số chuyên gia tư vấn robo sẽ giúp đỡ những người về hưu phát triển các chiến lược để tiếp cận với đồng đô la đầu tư trong khi những người khác thì không. Một mẫu số chung giữa các nhà tư vấn robo là tất cả họ đều tuyên bố tạo ra các chiến lược đầu tư hiệu quả về thuế. Với rất nhiều robo-cố vấn để lựa chọn, người về hưu có thể đủ khả năng để được choosy và chọn các robo-cố vấn đáp ứng nhu cầu độc đáo của họ. (Để biết thêm, xem: Tại sao Robo-cố vấn tạo cảm giác cho người về hưu. )

AD:

Dễ sử dụng

Một trong những điều lớn nhất về hưu và những người sắp về hưu cần khi đầu tư đơn giản. Điều đó áp dụng đặc biệt cho các nền tảng đầu tư trực tuyến. Nếu nền tảng là quá khó để sử dụng, khó tìm thông tin hoặc nếu không rườm rà, nó sẽ nhanh chóng trở nên bực bội. Đó là lý do tại sao người về hưu cần phải chọn một cố vấn robo dễ dàng điều hướng. Rất may mắn khi nói đến vấn đề này, nhiều cố vấn robo cung cấp. WealthFront and Betterment là hai ví dụ của các cố vấn robo làm cho nó dễ dàng, nhưng họ không phải là những người duy nhất. Một nguyên tắc chung: trước khi giảm bất kỳ khoản tiền nào, hãy kiểm tra trang web của nhà tư vấn robo. Nếu khó có thể điều hướng trước khi đăng ký, rất có thể sẽ rất phức tạp khi đầu tư. (Để biết thêm chi tiết, xem thêm: Các Robo-Advisors khác biệt như thế nào? )

Những người về hưu có nhu cầu đặc biệt, dù đó là đảm bảo rằng họ có đủ thu nhập thường xuyên để sống hoặc quản lý việc tiếp cận thuế của họ để bảo vệ lợi nhuận của mình. Và mặc dù hầu hết các tư vấn viên về robo đều tự hào về khả năng tham gia vào việc thu hái thất thu thuế và các chiến lược ưu đãi khác về thuế, đôi khi tình hình đòi hỏi một sự can thiệp của con người. Mặc dù không phải tất cả các chuyên gia tư vấn robo sẽ cung cấp lời khuyên của con người, một số thì cũng giống như Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard. Chắc chắn, bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho sự tương tác của con người, nhưng nó có thể là vô giá nếu bạn cần nắm giữ tay nhưng vẫn thích ý tưởng về một kế hoạch đầu tư do máy tính tạo ra. Và nó cũng có nghĩa là bạn có thể nhận được sự giúp đỡ ngay cả khi bạn không có hàng trăm ngàn đô la để đầu tư.

Bảo mật nên là mối quan tâm hàng đầu

Khi nói đến đầu tư trực tuyến, người về hưu và những người sắp nghỉ hưu phải thận trọng khi lựa chọn nhà tư vấn robo mà họ làm việc.Rốt cuộc, họ giữ chìa khóa để vào lâu đài của bạn và nếu thông tin tài chính và thông tin nhận dạng của bạn rơi vào tay kẻ xấu, bạn sẽ tốn rất nhiều chi phí. Do đó bạn phải đi với một cố vấn robo rằng mất an ninh nghiêm túc. Theo hướng dẫn của Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán, các nhà đầu tư phải hiểu những người mà cố vấn robo đang chia sẻ thông tin của bạn và đảm bảo rằng họ giải thích mức độ an toàn của họ. Nó cũng là trách nhiệm khi chủ đầu tư chọn một mật khẩu mạnh và truy cập vào trang web trên một mạng lưới an toàn. Mặc dù không có gì chắc chắn là một cược, gắn bó với cố vấn robo đã được xung quanh khối trong một thời gian có thể là một lựa chọn tốt hơn so với khởi động mà không có một hồ sơ theo dõi. (999) Những người ở gần hoặc gần nghỉ hưu có thể hưởng lợi từ các tư vấn robo vì họ cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ có thu nhập thấp (Low- chi phí đầu tư và cung cấp một số lời khuyên tài chính. Tuy nhiên, những người về hưu cần phải có một chút lựa chọn khi mà họ tư vấn cho robo. Họ cần phải chú ý đến lời khuyên, dễ sử dụng và bảo mật khi so sánh các cố vấn robo khác nhau.