Nếu bạn trả hóa đơn đúng hạn, bạn sẽ thấy rằng bạn có điểm tín dụng tốt. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Bạn sẽ rất ngạc nhiên khi biết những gì đang xảy ra trong báo cáo của bạn, cách thông tin này đang được sử dụng và điều gì quyết định điểm tín dụng của bạn. Tiếp tục đọc để khám phá ra 12 điều mà bạn không biết về báo cáo tín dụng của bạn.

1. Báo cáo Tín dụng của bạn là Báo cáo Thẻ cho Người lớn

-1->

Khi bạn còn nhỏ, thẻ báo cáo của bạn là một cách giúp các bậc cha mẹ theo kịp hiệu suất và hành vi học tập của bạn. Theo Whitney Lee, khi bạn là một người lớn, báo cáo tín dụng của bạn sẽ giúp các nhà cho vay và những người khác theo sát hiệu suất và hành vi tài chính của bạn, liên kết với CFO tư nhân tại oXYGen Financial ở Alpharetta, Georgia. Lee nói với Investopedia rằng thông tin này cũng được sử dụng để dự đoán hành vi tài chính trong tương lai của bạn.

"5 thành phần tạo nên điểm tín dụng của bạn: lịch sử thanh toán, sử dụng tín dụng, độ tuổi tín dụng trung bình, loại tín dụng và tổng số yêu cầu. Tuy nhiên, lịch sử thanh toán và sử dụng tín dụng chiếm khoảng 65% số điểm của bạn, "Lee nói.

2. Báo cáo tín dụng của bạn không biến mất

Vẻ đẹp của Snapchat là bất kỳ bức ảnh nào bạn chia sẻ sẽ biến mất trong 10 giây hoặc ít hơn, nhưng Lisa Kaess, người sáng lập và nhà sản xuất Feminomics, một công ty tư vấn tài chính cho phụ nữ, cảnh báo người đọc Investopedia, "Báo cáo tín dụng của bạn không phải là Snapchat-lịch sử thanh toán của bạn kéo dài nhiều năm. Mặc dù các báo cáo tín dụng thường quay trở lại hai năm, nhưng theo Kaess, các báo cáo chứa dữ liệu ngày càng trở nên phổ biến.

3. Báo cáo tín dụng của bạn được sử dụng cho vay nhiều hơn

Thậm chí nếu bạn không xin vay tiền, Kaess nói rằng báo cáo tín dụng của bạn có thể được xem bởi chủ nhà, chủ nhân tương lai và các cá nhân và tổ chức khác đang cố gắng để dự đoán mức độ của bạn đáng tin cậy.

Chẳng hạn, các công ty bảo hiểm sử dụng các báo cáo tín dụng để xác định bạn sẽ có bao nhiêu rủi ro và khả năng bạn nộp đơn khiếu nại như thế nào.

4. Báo cáo tín dụng của bạn có thể không chính xác

Báo cáo tín dụng của bạn có thể chứa nhiều lỗi. Theo Randy Padawer, Chuyên gia Giáo dục Người tiêu dùng tại Công ty Luật Lexington ở North Salt Lake, Utah, có thể hiển thị một khoản nợ mà bạn chưa bao giờ nợ hoặc khoản nợ mà bạn đã thanh toán trực tiếp - và các lỗi này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.

Padawer nói với Investopedia rằng hàng ngàn người có điểm tín dụng thấp hơn do các tài khoản thu nợ không chính xác và không chính xác. Padawer nói: "Hoặc bởi vì các lỗi văn thư, những sự liên lạc sai lầm, hoặc thậm chí là các thủ thuật không hay của một số cơ quan thu nợ, các loại tài khoản này là một trong những vấn đề phổ biến nhất chúng ta thấy trong các báo cáo tín dụng.

Báo cáo tín dụng của bạn cũng có thể phản ánh những thông tin lạc hậu. Kaess, người đề nghị liên hệ với tất cả ba cơ quan tín dụng để tranh luận và sửa thông tin sai lệch. "Nó có thể liên kết bạn với một người bạn đời cũ hoặc bạn tình của bạn trong nhiều năm.

5. Báo cáo tín dụng của bạn có thể tiết lộ hành vi đánh cắp nhận dạng

Cho đến nay, điều tồi tệ nhất mà bạn có thể tìm thấy trong báo cáo tín dụng là bằng chứng về hoạt động gian lận và Padawer nói nó có thể gây ra thiệt hại nhiều nhất. "Xem một tài khoản không quen thuộc có thể biểu hiện rằng những sai sót được chứa trong bản báo cáo của bạn hoặc bạn đã là nạn nhân của việc đánh cắp nhận dạng. "Và nếu nó là thứ hai, Padawer nói rằng một tên trộm có thể đã truy cập thông tin tài khoản của bạn và số An Sinh Xã Hội của bạn. Ông đề nghị liên hệ với nhà cung cấp tín dụng của bạn ngay lập tức và thậm chí thực hiện đóng băng an ninh để ngăn chặn bất cứ ai mở một dòng tín dụng mới trong tên của bạn.

6. Một cuộc điều tra khó khăn xảy ra khi một người cho vay kiểm tra bản báo cáo tín dụng của bạn để xác định xem nó sẽ mở rộng tín dụng cho bạn, so với một cuộc điều tra mềm, xảy ra khi bạn kiểm tra điểm của bạn, hoặc khi một công ty kiểm tra nó vì mục đích quảng cáo. Scott Smith, Chủ tịch của CreditRepair. com, nói với Investopedia rằng nhiều người không biết sự khác biệt giữa hai.

"Hầu hết người tiêu dùng không biết rằng thuê một chiếc ô tô, chẳng hạn, có thể gây ra điểm tín dụng để nhúng một lần," Smith nói. Ngoài ra, Smith cũng cho biết khi xin một khoản vay thế chấp, thẻ tín dụng, dịch vụ điện thoại di động, hoặc bất kỳ hình thức tài trợ nào khác, người cho vay có thể xem xét lịch sử mượn của cá nhân. Vì những câu hỏi khó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, hãy làm phần của bạn để tránh họ. Smith cho biết: "Đặt tiền đặt cọc bằng tiền mặt khi ký thỏa thuận mới với nhà cung cấp dịch vụ tiện ích và sử dụng thẻ tín dụng khi thuê ô tô.

7. Báo Cáo Tín Dụng của Quý Vị Có Các Khoản Phí Lệ Phí Thư Viện Không Trả Thuế

Bạn biết tầm quan trọng của việc trả hóa đơn đúng hạn. Theo Smith, 35% số điểm của bạn dựa trên lịch sử thanh toán của bạn và những khoản thanh toán thẻ tín dụng muộn và các hóa đơn y tế xuất sắc có thể kéo điểm tín dụng của bạn xuống. Tuy nhiên, Smith cho biết nhiều độc giả của Investopedia sẽ rất ngạc nhiên khi biết rằng tiền phạt của thư viện, vé giao thông và các hóa đơn khác mà bạn cho là "không đáng kể" cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng của bạn.

8. Báo cáo Tín dụng của bạn có thể phải chịu số dư thẻ tín dụng 50%

Bạn có thể biết rằng thẻ tín dụng của bạn không được làm tối đa, hoặc thậm chí từ gần mức giới hạn, nhưng số dư của bạn có thể ít hơn giới hạn của bạn và vẫn còn làm hỏng báo cáo tín dụng của bạn. Margie Shard, Giám đốc điều hành và Cố vấn Wealth tại Shard Financial Services ở Fenton, Michigan, nói với Investopedia: "Nếu bạn có số dư trên 50% dòng tín dụng hiện có của bạn trên thẻ tín dụng, điểm tín dụng của bạn sẽ bị hạ xuống". Tuy nhiên, có "ít nhất 50% tín dụng có sẵn sẽ làm cho điểm tín dụng của bạn tăng lên," ghi chú Shard.

Shard cũng nói rằng có quá nhiều thẻ tín dụng có số dư có thể làm tổn thương tín dụng của bạn.Cô ấy đề nghị hợp nhất chúng vào một khoản vay trả góp với một lịch trình hoàn trả để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.

Ali Vafai, chủ tịch của The Money Source ở San Francisco, khuyên các độc giả của Investopedia phải có kỷ luật và siêng năng hơn. Vafai nói rằng người tiêu dùng không nên sử dụng quá 30% tín dụng sẵn có của họ. "Thậm chí nếu bạn trả hết toàn bộ số dư mỗi tháng, bản chụp tín dụng của bạn được thực hiện vào các thời điểm khác nhau trong tháng. " 9. Báo cáo tín dụng của bạn cần những tài khoản cũ

Mặc dù bạn nên không có nhiều tài khoản mở, nhưng có một phương pháp để quyết định xem những tài khoản nào đóng. Theo Vafai, bạn không nên đóng tài khoản lâu đời nhất-ngay cả khi đó là một tài khoản nhỏ. "Một trong những yếu tố chính để xác định điểm tín dụng của bạn là khoảng thời gian bạn đã có tài khoản, do đó giữ các tài khoản lâu đời nhất mở. "

10. Báo cáo tín dụng của bạn không cần sự bận rộn của hoạt động

Điều quan trọng là không gian các ứng dụng tín dụng của bạn cho phù hợp. Vafai cảnh báo không áp dụng cho hơn hai tài khoản trong bất kỳ khoảng thời gian 90 ngày nào. Anh ta nói rằng mỗi khi bạn nộp đơn xin tín dụng, điểm số của bạn giảm ít nhất 90 đến 180 ngày. Ngoài ra, nếu bạn muốn có một chiếc xe hơi, mua một căn nhà, hoặc mua một loại vé lớn, Vafai cảnh báo sẽ không nộp đơn xin ít nhất sáu tháng.

11. Báo cáo tín dụng của bạn Ưu tiên cho vay thế chấp và cho vay tự động

Báo cáo tín dụng của bạn chú ý nhiều hơn đến một số mặt hàng hơn những gì người khác. Ví dụ: lịch sử thanh toán tự động và thanh toán thế chấp của bạn đã tính nhiều hơn khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng. "Nếu có chuyện gì đó xảy ra và bạn không thể trả tất cả các hóa đơn của bạn, hãy trả tiền vay thế chấp và tự động trước tiên", cố vấn cho Vafai.

12. Báo cáo Tín dụng của bạn có thể không giống Cosignatures

Trước tiên, tin tốt lành: khi cha mẹ thêm con cái của họ như là người sử dụng được ủy quyền trên thẻ tín dụng, Vafai nói rằng các trẻ em có được thời gian cho tín dụng tốt. Tuy nhiên, anh ta nói rằng không bao giờ cosign cho bất cứ ai trừ khi họ có khả năng thanh toán toàn bộ số dư đến hạn. Một khi bạn cosign, Vafai nói bạn cũng chịu trách nhiệm về nợ đó, và nó ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.

Điểm cuối

Điểm tín dụng tốt là cần thiết để đảm bảo thế chấp hoặc mua xe, và nó cũng có thể xác định các điều khoản của khoản vay. Người tiêu dùng sẽ khôn ngoan khi nhớ rằng một báo cáo tín dụng là một báo cáo cho người lớn, và hoạt động tài chính và hành vi của họ đang được xếp loại.