Điểm tín dụng đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống của gần như mọi người. Điểm tín dụng cao giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay và trả lãi ít hơn, để lại nhiều vốn đầu tư hơn và đạt được các mục tiêu về hưu. Điểm tín dụng thấp có thể ảnh hưởng đến tất cả mọi thứ từ chi phí bảo hiểm tự động đến khả năng được chấp thuận để thuê căn hộ. Quản lý điểm tín dụng đúng cách có thể giúp mọi người nhận được khoản vay họ cần và tiết kiệm được rất nhiều tiền trong tiến trình.

Trong bài này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho các nhà tư vấn về tài chánh làm tăng giá trị cho các điểm tín dụng, đồng thời cung cấp một số lời khuyên để giúp các cá nhân cải thiện điểm tín dụng của họ theo thời gian.

Điểm tín dụng: Cố vấn và Khách hàng Các cố vấn tài chính đóng vai trò lớn hơn nhiều so với việc quản lý tiết kiệm cho người về hưu - giúp họ tổ chức các khoản thanh toán hưu trí của mình. tài chính và thực hiện mục tiêu của họ. Điểm tín dụng đóng một vai trò rất lớn trong thành công về mặt tài chính của khách hàng về lâu về dài. Các cố vấn có thể muốn xem xét giải quyết những vấn đề này sớm, để giúp khách hàng cải thiện phúc lợi tài chính và tăng thu nhập của mình. Ví dụ, giả sử khách hàng có tín dụng xấu (620-639) có lãi suất cố định 30 năm với khoản vay 200.000 VND với APR 5.555%, trong khi khách hàng có mức trung bình trên trung bình tín dụng (680-699) đảm bảo mức APR là 4. 365%. Khách hàng có điểm tín dụng thấp sẽ có một khoản thanh toán hàng tháng cao hơn $ 145 và sẽ phải trả thêm $ 52, 235 lãi trong suốt thời gian vay ($ 211, 296 so với 159 $, 061 lãi).

Mức thanh toán hàng tháng bổ sung có nghĩa là khách hàng có thể tiết kiệm được $ 145 / tháng ít hơn số tiền đó, trong khi bỏ ra 52, 235 đô la mà có thể đầu tư hơn là chi tiêu cho lãi suất. Những chi phí cơ hội này có thể tránh được khi các cố vấn giúp khách hàng xem xét và cải thiện điểm tín dụng, đồng thời giúp họ đưa ra quyết định về thời điểm xin cấp tín dụng và cách quản lý chúng. (Để biết thêm, xem:

Điểm tín dụng tốt: Tại sao bạn cần nó?

)

Tin tức tốt là mức điểm tín dụng đang tăng lên, theo báo cáo State of Credit năm 2016 của Experian cho thấy điểm tín dụng tiêu dùng trung bình đã cải thiện từ 669 xuống 673 Giám đốc bộ phận Giáo dục Công cộng của Experian, Rod Griffin, đã trích dẫn nhiều yếu tố làm tăng mức tăng này, bao gồm thu nhập hộ gia đình trung bình tăng 5. 2% (mức tăng hàng năm đầu tiên kể từ năm 2007), tỷ lệ thất nghiệp còn thấp và yếu tố tín dụng cụ thể. "Từ quan điểm tín dụng, đóng góp nổi bật nhất là giảm số lượng trung bình các khoản thanh toán trễ trong báo cáo tín dụng" Griffin nói. "Trong khi giảm từ 0.40 xuống 0.35 không có vẻ gì nhiều, lịch sử thanh toán là nhân tố nổi bật nhất trong điểm tín dụng.Đó là kết hợp với tỷ lệ sử dụng ổn định. Vì vậy, các khoản thanh toán trễ là giảm và các khoản nợ so với hạn mức tín dụng đã tăng lên, cả hai đều là tích cực. "

Làm thế nào tôi có thể cải thiện Điểm tín dụng của tôi? ) Các cá nhân bị điểm tín dụng thấp cũng có thể hành động để cải thiện điểm số đó. Experian trích dẫn một số mẹo bao gồm:

Nhận bản sao báo cáo tín dụng của bạn và xem xét nó ít nhất mỗi năm một lần và khi bạn chuẩn bị mua hàng chính.

Biết điểm tín dụng của bạn và hiểu ý nghĩa của nó.

Cung cấp đầy đủ, chính xác và nhất quán trên các ứng dụng tín dụng của bạn để tránh những vấn đề liên quan đến một tập tin không đầy đủ.

Thiết lập ngân sách và sống trong đó để tránh tình trạng sử dụng quá mức tín dụng và / hoặc quá tải tài chính của bạn, điều này có thể ảnh hưởng xấu đến xếp hạng tín dụng. Có một khoản tín dụng, nhưng không quá nhiều, cho thấy các chủ nợ bạn quản lý nợ tốt. Trả hóa đơn đúng hạn để chứng minh rằng bạn có thể theo kịp các khoản nợ.

Có hỗn hợp các loại tín dụng bao gồm cả khoản vay và tín dụng quay vòng.

1. Giữ số dư thẻ tín dụng thấp để duy trì tỷ lệ sử dụng thấp.
2. Hãy thận trọng khi đóng tài khoản vì họ có thể tăng tỷ lệ sử dụng của bạn.
3. Chỉ đăng ký và mở tài khoản mới khi cần thiết để tránh sự xuất hiện của cuộc sống bằng tiền vay. Griffin cho biết: "Điểm tín dụng cao hơn cho phép mọi người tiếp cận tín dụng với chi phí thấp hơn, đủ điều kiện cho các dịch vụ với mức phí thấp hơn, và phá vỡ chu kỳ của các khoản cho vay có chi phí cao, có khả năng bị săn đuổi như các khoản vay trả trước. "Truy cập vào tín dụng chi phí thấp hơn giải phóng tiền mặt mà nếu không sẽ được sử dụng để trả nợ. Đổi lại, mọi người có thể tiết kiệm được nhiều hơn, thanh toán các khoản nợ hiện tại nhanh hơn, và cải thiện phúc lợi tài chính của họ. "Tất nhiên, điểm tín dụng cao hơn cũng giải phóng vốn có thể được đầu tư để đạt được mục tiêu về hưu trí - một điểm tích cực cho cả cố vấn tài chính và khách hàng của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:
4. Bạn có thể đạt Điểm tín dụng hoàn hảo
5. )