Một phiếu mua hàng qua thẻ tín dụng APR 0% có vẻ như là một hợp đồng lớn: Bạn không phải trả bất kỳ khoản tiền nào bạn phải trả trong 12 đến 18 tháng. Những phiếu mua hàng này có thể thực sự là công cụ tiết kiệm tiền nếu bạn sử dụng chúng một cách khôn ngoan. Suy nghĩ về những gì trong đó cho ngân hàng và công ty thẻ tín dụng trước khi bạn đăng ký, tuy nhiên, có thể giúp bạn tránh những sai lầm tốn kém. Đây là những gì bạn cần phải hiểu.

Công ty Thẻ Tín dụng là gì Tăng

Các công ty thẻ tín dụng có nhiều lý do làm tiền để cho phép khách hàng chuyển số dư từ thẻ của đối thủ cạnh tranh và phải trả lãi suất 0% cho số dư đó trong một năm hoặc lâu hơn. Kế toán tài chính Colin Drake của Drake Wealth Management tại Sausalito, Calif cho biết: "Các công ty thẻ tín dụng cung cấp tài chính 0% như một cách để lôi kéo bạn nộp đơn xin cấp thẻ tín dụng. Sau đó, họ kiếm tiền từ giao lộ 3% phí bán lẻ phải trả cho mỗi lần mua hàng mà người tiêu dùng phải trả cho thẻ tín dụng, từ phí chuyển khoản và từ khách hàng không trả hết số dư trước khi thời gian giới thiệu kết thúc.

Trong hầu hết các doanh nghiệp, chi phí mua lại khách hàng mới là cao. Các công ty thẻ tín dụng sẵn sàng trả chi phí đó thông qua việc quảng cáo thẻ 0% của họ và sau đó cho phép bạn sử dụng tín dụng miễn phí trong một khoảng thời gian giới hạn. Họ đã thực hiện tất cả những nghiên cứu họ cần để nhận ra rằng đây sẽ là tiền chi tiêu tốt và sẽ dẫn đến một khách hàng rất có lợi nhuận cho họ, "Drake nói.

Trong khi đó, bạn phải trả khoản phí chuyển khoản và phí hàng năm

Trong khi số dư bạn phải mang dưới hợp đồng chuyển khoản 0% sẽ không tích luỹ lãi suất trong thời gian không lãi suất miễn là bạn thực hiện mỗi khoản thanh toán tối thiểu theo thời gian, các công ty thẻ tín dụng thường tính phí cho người tiêu dùng lệ phí chuyển số dư từ thẻ cũ sang phiếu mua hàng giới thiệu mới 0%.

Mức phí thường là 3%, vì vậy mỗi $ 1 000 bạn chuyển, bạn sẽ phải trả 30 đô la phí chuyển khoản. Nếu thẻ tín dụng có lệ phí hàng năm, đó là một cơ hội khác để phát hành thẻ để kiếm tiền khi bạn chuyển số dư của mình. (999) Thẻ tín dụng: Bạn có phải trả một khoản lệ phí hàng năm không?

Thanh toán trễ: Tiền lớn cho ngân hàng

Khi bạn chuyển số dư để có tỷ lệ giới thiệu 0% trong 12 tháng, bạn không thể quên đi sự cân bằng và để nó ngồi đó trong một năm. Bạn phải thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn mỗi tháng. Nếu không, bạn sẽ mất tỷ lệ 0%; bạn cũng có thể phải trả một khoản phí muộn cho thanh toán bị mất của bạn. Khi bạn bị mất tỷ lệ 0%, bạn sẽ bắt đầu trả lãi trên số dư chuyển khoản của bạn ở mức hình phạt trừ khi bạn có thẻ không có điểm phạt APR.

Hãy cân nhắc lập kế hoạch thanh toán hàng tháng tối thiểu tự động do đó bạn sẽ không bao giờ bị trễ vì quên.Ngay cả với thanh toán tự động tại chỗ, bạn vẫn nên đặt lời nhắc trên lịch để đảm bảo mỗi khoản thanh toán phải trải qua trước ngày đáo hạn. Bạn cũng sẽ phải ở trên số dư trong tài khoản thanh toán của mình để đảm bảo luôn có đủ tiền để trang trải thanh toán tự động. Lợi ích của Ngân hàng: Các cơ hội bán chéo Một khi ngân hàng có bạn làm khách hàng thẻ tín dụng, thì có thể làm cho doanh nghiệp của bạn theo những cách khác. Bạn có thể mở một tài khoản kiểm tra cá nhân mà bạn phải trả một khoản phí hàng tháng. Bạn có thể chuyển tiền tiết kiệm của mình sang ngân hàng đó, nơi mà bạn kiếm được ít lợi ích cho bạn khi ngân hàng cho vay với lãi suất cao hơn. Bạn có thể vay nợ tự động khi cần một chiếc xe hơi mới và phải trả 6% lãi suất cho nó trong năm năm. Bạn thậm chí có thể đưa ra một khoản thế chấp qua ngân hàng đó và gửi các khoản thanh toán lãi trong 30 năm tới. Sau đó, khi bạn muốn sửa sang lại phòng tắm, bạn có thể đưa ra một dòng vốn tín dụng trong nhà với ngân hàng đó. Sau đó, bạn có thể mở một thẻ tín dụng khác và tăng số dư mà bạn phải trả lãi.

Không có điều gì sai trái với bất kỳ sản phẩm nào trong số những sản phẩm này - hoặc thực tế là các ngân hàng kiếm tiền từ chúng - nhưng bất cứ khi nào ngân hàng ký bạn tham gia một trong các sản phẩm của mình thì nó có cơ hội tạo mối quan hệ với bạn. Hy vọng rằng kinh doanh bổ sung là một lý do khác cho cung cấp thẻ tín dụng.

Bạn có phải là một Revolver hay một Transactor?

"Revolvers," trong tiếng lóng ngành công nghiệp thẻ tín dụng, là những người tiêu dùng có số dư trên thẻ tín dụng từ tháng này qua tháng khác. Họ thu được lãi suất trên số dư của họ, làm tăng thêm lợi nhuận cho các ngân hàng. "Transponors" ít có lợi nhuận bởi vì họ chỉ đơn giản sử dụng thẻ tín dụng của họ như là công cụ thuận tiện để mua hàng và có thể kiếm được phần thưởng. Transactors trả hết số dư của họ đầy đủ và đúng giờ mỗi tháng. Các chủ nợ chỉ có tiền thu được từ những khách hàng này đến từ phí trao đổi. Transactors được hưởng miễn phí từ thời gian ân hạn không lãi suất của thẻ. Một số thậm chí kiếm tiền từ thẻ tín dụng đăng ký tiền thưởng.

"Các ngân hàng thèm muốn chủ thẻ khi họ thanh toán số dư trong khi thanh toán số tiền tối thiểu của họ đúng hạn", Kevin Haney, người đã dành hơn một thập kỷ làm giám đốc bán hàng tại một trong ba văn phòng tín dụng lớn. Bây giờ ông chia sẻ những hiểu biết của mình như một người trong ngành tín dụng nội bộ tại SavvyOnCredit. com. "Những cái quay băng có lợi hơn nhiều so với những người giao dịch," anh nói. "Phiếu chuyển tiền [0% số dư] cho thấy cách hiệu quả nhất về chi phí để tăng số dư luân chuyển tạo ra thu nhập từ lãi. Các phương pháp tiếp thị khác thu hút transactors ngoài revolvers. "

Bạn có thể là người thua cuộc

Mọi người đều đi vào một đề nghị chuyển khoản cân bằng 0% mong đợi để đi ra phía trước, nhưng liệu họ có phải?

"Các ngân hàng theo dõi và đo lường kết quả của những chào bán này, và biết từ kinh nghiệm tỷ lệ phần trăm những người sẽ giành chiến thắng hay thua cuộc", Haney nói. "Người chiến thắng nhận lời chào và hoàn trả lại số dư đầy đủ trước khi thời gian giới thiệu chấm dứt, hoặc họ tận dụng ưu đãi 0% khác và chuyển số dư sang ngân hàng khác.Người thua sẽ phải trả phí chuyển nhượng và sau đó tiếp tục trả lãi cho số dư sau khi thời gian giới thiệu chấm dứt. "

Các ngân hàng đánh giá cao điểm mạnh của bạn và đánh giá thấp những điểm yếu của bạn; nó được gọi là "ưu thế vượt trội. Haney cho biết: "Hầu hết mọi người chấp nhận lời đề nghị này đều tự nhận mình là người chiến thắng trong trò chơi, nhưng số liệu thống kê từ nhiều năm theo dõi những phiếu mua hàng này cho thấy phần lớn những người này đã thua cuộc.

Dòng dưới

Nếu bạn muốn chuyển từ số dư lãi cao sang thẻ có tỷ lệ 0% tạm thời, hãy hiểu rằng các công ty phát hành thẻ tín dụng không bắt bạn phải thành công. Đọc và hiểu bản in tốt của phiếu chuyển khoản; nó cũng là một ý tưởng tốt để chải thông qua trang web của nhà phát hành thẻ tín dụng để biết thêm thông tin về cách xử lý chuyển khoản cân bằng.

Nếu hiểu được những ưu đãi này không dễ dàng cho bạn - hoặc nếu bạn chưa cải tổ các hành vi chi tiêu khiến bạn mắc nợ thì bạn sẽ có nhiều khả năng vượt lên trên bằng cách tập trung trả tiền cho bạn hiện tại cân bằng nhanh chóng thay vì xáo trộn tiền xung quanh trong một nỗ lực để tiết kiệm một vài trăm Bucks. Để biết thêm thông tin, xem

Chuyển Số dư Thẻ Tín Dụng sang Một Thẻ mới

và

Những ưu và khuyết điểm của Chuyển khoản