Nếu bạn đang đóng góp vào kế hoạch 401 (k), bạn có thể thích thấy những khoản tiết kiệm này tăng lên mỗi năm. Khi bạn thay đổi công việc, bạn có thể nghĩ đến khoản tiền đó như một cách để trả chi phí di chuyển và các chi phí khác liên quan đến việc bắt đầu một vị trí mới. Hoặc, bạn có thể nghĩ về tài khoản như là một cách để tiết kiệm cho một căn nhà hoặc một khoản mua lớn khác - hoặc để mượn tiền để con bạn học hành.

Nhưng chờ đợi; 401 (k) của bạn là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Bạn chỉ nên xem xét sử dụng nó cho cái gì khác nếu bạn đang gặp khó khăn nghiêm trọng. Không chỉ có các quy định về việc rút tiền trước hạn 401 (k) (xem Vay vốn từ Kế hoạch Hưu bổng của bạn và Có phải khoản vay 401 (k) không? ) để trở thành một phần quan trọng của bánh thu nhập hưu trí của bạn, vì hầu hết mọi người hiện nay không có lựa chọn nghỉ hưu khác từ chủ nhân của họ. Vì những lý do này, điều quan trọng hơn bạn nghĩ.

- Trước hết, nhiều nhân viên có thể phụ thuộc vào lương hưu từ người sử dụng lao động, nhưng khả năng đó đang nhanh chóng mất dần. Năm 1980, 38% nhân viên được hưởng trợ cấp từ người sử dụng lao động. Con số này đã giảm xuống chỉ còn 20% trong năm 2008 và có thể sẽ còn giảm nữa trong ngày hôm nay.

Điều đó thậm chí còn gây áp lực lên 401 (k) để thực hiện việc nâng cao để nghỉ hưu. Một số nhân viên có tiền IRA và các khoản tiết kiệm khác để thêm vào nồi, nhưng khác với đó, phần lớn thu nhập của họ có thể đến từ An Sinh Xã Hội. Ngay cả khi bạn chờ đợi để có An Sinh Xã Hội ở tuổi nghỉ hưu của bạn - 66 cho hầu hết trẻ em bùng nổ, 67 cho công nhân trẻ tuổi - nó sẽ chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn, theo thống kê. Khi bạn kết hợp nó với một khoản tài trợ 401 (k), có thể bạn sẽ nhận được khoảng 60% thu nhập hiện tại của bạn. Tuy nhiên, các nhà hoạch định tài chính khuyên bạn nên thay 70% đến 90% thu nhập hiện tại của bạn nếu bạn muốn duy trì phong cách sống mà bạn yêu thích ngày nay.

Tất cả điều này có nghĩa là ráo nước - hoặc thậm chí sipping - 401 (k) của bạn trước khi bạn nghỉ hưu sẽ có một ảnh hưởng tiêu cực đến sức khoẻ tài chính của bạn khi nghỉ hưu. (

Tiết kiệm Hưu trí: Có bao nhiêu?

để xem các mức tiết kiệm khác nhau như thế nào có thể ảnh hưởng đến quỹ hưu trí của bạn như thế nào) Tính Thu Nhập Hưu Trí Nếu bạn đang tự hỏi bạn có thể mong đợi từ một 401 (k), Bộ Lao động Hoa Kỳ cung cấp một tính toán tuyệt vời Lifetime Income. Để cung cấp cho bạn một ví dụ về cách máy tính này hoạt động, chúng tôi đưa tuổi nghỉ hưu là 66 cho một người hiện đang 46 và do đó có 20 năm để đi cho đến khi nghỉ hưu. Chúng tôi giả định khoản đóng góp của nhân viên là 100 đô la một tháng và số tiền tương ứng của chủ lao động là 100 đô la một tháng cho tổng số tiền đóng góp hàng năm là $ 2, 400. Chúng tôi cũng giả định số dư tài khoản hiện tại là 50.000 đô la.

Máy Tính Lợi Tức Thời Thế tính sau đó tính toán số dư tài khoản dự kiến ​​khi nghỉ hưu là 187 đô la Mỹ, 453 đô la. Thu nhập sinh lợi suốt đời mỗi tháng cho người tham gia là $ 1, 018. Lợi ích An Sinh Xã Hội Trung bình là $ 1, 260. Nếu bạn là một trong hai nguồn thu nhập đó, thu nhập hàng tháng khi nghỉ hưu cho người này là $ 2, 278.

Tại sao (các) vấn đề 401 (k) của bạn > Nếu thu nhập hưu trí vạch ra ở trên là không đủ cho nhu cầu của bạn, bạn phải tiết kiệm hơn nữa. Đó là nơi 401 (k) của bạn coi trọng hơn, vì nó có thể là công cụ tiết kiệm hiệu quả hơn nhiều so với tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Lý do: Số tiền tối đa mà bạn có thể nạp vào 401 (k) vào năm 2015 là 18.000 đô la. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể bỏ thêm 6 000 đô la. Mức giới hạn tối đa cho IRA thấp hơn nhiều: 5 đô la , 500 cộng thêm 1 000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.

Ngoài khoản chênh lệch mức tiết kiệm, lợi ích lớn khác của việc tối đa hóa số tiền bạn có thể đặt vào số 401 (k) là số tiền mà nhà tuyển dụng dành cho đóng góp của bạn, cho phép số 401 (k) của bạn phát triển nhanh hơn . Nếu bạn không đặt ít nhất để có được kết hợp đầy đủ của nhà tuyển dụng của bạn, nó giống như cho tiền đi.

Nhiều chủ nhân sử dụng từ 1% đến 6% phần đóng góp của nhân viên. Dưới đây là ví dụ về cách đối sánh hoạt động: Giả sử bạn kiếm được 30.000 đô la một năm và đóng 3% lương vào 401 (k) hoặc 900 đô la. Nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với 3% đóng góp của bạn, có nghĩa là đóng góp của chủ lao động sẽ là 900 đô la khác để phù hợp với bạn. Tổng số 401 (k) của bạn sẽ là $ 1, 800 mỗi năm. Nếu đồng nghiệp của bạn có mức lương tương đương và quyết định không đóng góp 401 (k), thì không chỉ tiết kiệm được cho nghỉ hưu, mà còn phải từ bỏ khoản tiền tiết kiệm 900 đô la từ người sử dụng lao động. "Một trận đấu 401 (k) là một điều khủng khiếp để lãng phí", James Twining, người sáng lập kế hoạch tài chính, Inc tại Bellingham, Wash nói: "Chúng tôi đã thấy những nhân viên không tham gia vào công ty của họ 401 (k) , và như là kết quả họ đang ném đi tiền miễn phí từ các nhà tuyển dụng phù hợp. "

Bạn muốn bỏ đi nhiều hơn cho nghỉ hưu? Xem

5 Tài khoản Tiết kiệm Hưu trí thiết yếu

Dòng dưới cùng

Luôn luôn đóng góp đủ cho số 401 (k) của bạn để có được kết hợp đầy đủ của nhà tuyển dụng của bạn. Cân nhắc bỏ đi nhiều hơn, nếu bạn có đủ khả năng. Nếu bạn thay đổi công việc, đừng tiêu tiền, cuộn nó vào một IRA (hoặc chủ nhân mới của bạn 401 (k), nếu nó được cho phép và bạn nghĩ rằng có ý nghĩa hơn) để tiền sẽ tiếp tục phát triển để nghỉ hưu. Đóng góp nhiều như bạn có thể để tối đa hóa giá trị của khoản tiết kiệm quan trọng này. "Một chìa khóa cho bất kỳ kế hoạch tiết kiệm hưu trí, cho dù đó là một kế hoạch tài trợ của công ty hoặc một tài khoản hưu trí cá nhân, là để tiết kiệm nhất quán," ông Brad Sherman, chủ tịch của quản lý tài chính Sherman ở Gaithersburg, Md "Khi tạo ra một ngân sách dành cho chính bạn, xác định phần trăm tiền lương mà bạn sẽ đóng góp mỗi tháng và giữ nguyên kế hoạch đó." Để biết thêm thông tin về các lựa chọn 401 (k), hãy xem Cách tốt nhất để lật qua 401 (k)

và

Những lý do hàng đầu Không được lật qua 401 (k) của bạn với IRA >.