Hàng triệu người Mỹ nhìn vào ngày mà họ có thể ngừng làm việc. Tuy nhiên, một cuộc suy thoái kinh tế trầm trọng có thể làm hỏng các kế hoạch này đối với nhiều công nhân, đặc biệt là những người đầu tư vào cổ phiếu. Nhưng điều kiện thị trường bất lợi không phải làm trật bánh kế hoạch nghỉ hưu của bạn; có thể nghỉ hưu theo đúng tiến độ với một sự điều chỉnh nhỏ. Bài viết này khám phá một số cách bạn có thể giữ kế hoạch nghỉ hưu của bạn theo đúng tiến độ ngay cả khi danh mục đầu tư của bạn đã đạt được một thành công lớn.
Các nhà đầu tư có kinh nghiệm, những người duy trì những tổn thất lớn trên thị trường, biết rằng cách hiệu quả nhất để họ có thể lấy lại tiền chỉ đơn giản là đợi cho thị trường phục hồi. Những gì đi xuống cuối cùng sẽ xuất hiện trở lại, ít nhất là ở một số điểm trong tương lai. Đây là thời điểm tốt để tìm kiếm các lĩnh vực tăng trưởng trên thị trường; một vài cổ phiếu nhỏ được lựa chọn cẩn thận có thể mang lại một sự hồi phục tốt đẹp trong một nền kinh tế hồi phục. Thêm một số cổ phần của nước ngoài để đa dạng hóa ở giai đoạn này trong chu kỳ kinh tế cũng không phải là một ý tưởng tồi tệ. Nhưng di chuyển sang tiền mặt sau khi thiệt hại đã được thực hiện chỉ khóa trong lỗ hổng danh mục đầu tư, mà không thể được tuyên bố trên 1040 nếu chúng được nhận ra trong một kế hoạch hưu trí thuế hoãn lại.
.) Các nhà đầu tư thông minh biết rõ hơn việc thanh lý cổ phần của họ khi thị trường sụt giảm, nhưng đây là những gì xảy ra khi bạn bắt đầu phân phối kế hoạch nghỉ hưu trong thời gian thị trường gấu. Bạn có thể ngạc nhiên khi khám phá ra rằng ngay cả một khoản giảm nhỏ trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn có thể tiến tới khôi phục danh mục đầu tư của bạn. Giảm chi trả của bạn bằng một vài điểm phần trăm hoặc thậm chí bỏ phân phối cho một năm hoặc lâu hơn cho phép các cổ phần mà nếu không sẽ được thanh lý một cơ hội để phục hồi. Nếu bạn có 150.000 đô la IRA đã giảm giá trị xuống còn 100.000 đô la và trước đó đã định phân phối 4% hàng năm (4.000 đô la), sau đó giảm khoản thanh toán xuống còn 2% ($ 2.000) trong hai năm cho phép tăng thêm $ 4,000 để tăng thuế trì hoãn vào thời điểm thị trường có thể phục hồi mạnh mẽ. Kiểm soát dòng tiền của bạn
Mặc dù điều này có nghĩa là bỏ một số tiện ích trong một thời gian, cắt giảm chi phí là một cách duy trì kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Các biện pháp rõ ràng như ăn ít hơn và mua lương thực chủ yếu là một sự khởi đầu tốt và trả tiền mặt bằng tiền mặt có thể giúp bạn biết bạn đang chi tiêu bao nhiêu mà đôi khi rất khó khăn với thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.Nhưng sử dụng thẻ một cách thận trọng cũng có thể là một lựa chọn khôn ngoan; những người có thể trả hết nợ thẻ tín dụng của họ bằng tiền mặt có thể rack lên bổng lộc đáng kể như trở lại tiền mặt và hãng hàng dặm.Liên minh tiết kiệm năng lượng đã tuyên bố rằng việc sử dụng bóng đèn huỳnh quang có thể tiết kiệm được cho người mua trung bình 50 đô la tiền điện giảm trong suốt cuộc đời của mỗi bóng đèn. Nhiệt độ có thể lập trình cũng có thể tự động làm giảm gas hoặc hóa đơn điện của bạn bằng khoảng 10%, có thể lên đến vài trăm đô la mỗi năm. Ngoài ra còn có khoản tín dụng thuế lên tới $ 1, 500 cho chủ nhà mua các thiết bị cải tiến và thiết bị tiết kiệm năng lượng. Những người cảm thấy chần chừ từ chi phí chăm sóc sức khoẻ của họ nên xem xét mở một Tài khoản Tiết kiệm Y tế khi phạm vi bảo hiểm nhóm của họ từ công việc của họ hết hạn. Tất cả các khoản đóng góp vào các tài khoản này đều được khấu trừ và không thu thuế, miễn là họ bị rút lại để chi trả các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn - và danh sách các khoản chi phí thuộc loại này khá tự do.
Dễ dàng để nghỉ hưu Nếu tài chính của bạn một mình không đủ để bạn có thể bỏ công việc hoàn toàn, hãy cân nhắc việc buôn bán công việc hiện tại của bạn để làm việc bán thời gian. Đây có thể là thời điểm tốt để bạn khám phá một nghề nghiệp liên quan đến sở thích hoặc sở thích hoặc niềm đam mê khác, chẳng hạn như công việc từ thiện. Những người nghỉ hưu muốn đi du lịch có thể xem xét một phần trong Peace Corps, trong khi những người đam mê mô hình có thể tìm được việc làm trong một cửa hàng quần áo hay hàng thủ công. Một tuần 20 giờ trả 10 đô la một giờ sẽ chuyển thành 10.000 đô la mỗi năm - bằng 10% phân phối từ IRA 100.000 đô la. Một số tiền này thậm chí có thể được sử dụng để đóng góp quỹ hưu bổng bổ sung, cho danh mục đầu tư của bạn một shot trong cánh tay khi giá cả xuống.
Những người may mắn nhận được một đề nghị mua lại từ người chủ của họ trước khi nghỉ hưu có thể khôn ngoan để chấp nhận, đặc biệt là nếu họ nhận được một khoản thanh toán một lần có thể đầu tư vào thị trường với giá chán nản. Hơn nữa, nhiều công ty sẽ thuê lại các nhân viên này làm các nhà thầu độc lập một phần hoặc toàn thời gian để tư vấn hoặc làm việc khác.
Đẩy mạnh Trang chủ của bạn
Người về hưu có thể sử dụng nhà của họ để tạo thêm tiền mặt theo một vài cách. Một lựa chọn là cho thuê tầng hầm, gác mái hoặc phòng ngủ phụ tùng, có thể dễ dàng tạo ra thêm $ 500 mỗi tháng thu nhập trong một hoặc hai năm, cộng với khấu trừ thuế cho bất kỳ chi phí liên quan đến thuê và bảo trì. Thế chấp ngược lại cũng có thể cung cấp thu nhập ổn định hàng tháng cho những người hội đủ điều kiện, mặc dù giao dịch này cần được xem xét cẩn thận trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào vì nó không thể đảo ngược. Nhưng loại thế chấp này có thể cung cấp gọn gàng các chủ sở hữu nhà với một nguồn thu nhập bổ sung được rút ra từ vốn chủ sở hữu nhà của họ. Giảm bớt chỗ ở của bạn và di chuyển vào khu nhà ở nhỏ hơn cũng có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền mặt miễn thuế để bổ sung danh mục hưu trí của bạn. (Để biết thêm thông tin về thế chấp ngược, hãy kiểm tra
Thế chấp Ngược lại: Công cụ Hưu trí
.) Đường đáy
Mặc dù thị trường gấu có thể khiến cho những người về hưu trở nên khó khăn, nhưng những người về hưu tiềm năng vẫn có thể rời khỏi công việc khi họ muốn với một kế hoạch nhỏ. Có một số lựa chọn thay thế cho những người sẵn sàng thử họ, chẳng hạn như khai thác vốn chủ sở hữu nhà, làm việc bán thời gian, trì hoãn việc phân bổ kế hoạch và thu hồi các khoản lỗ về thuế. Để biết thêm thông tin về cách giữ kế hoạch nghỉ hưu của bạn theo đúng đường lối, hãy tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính của bạn. Để đọc có liên quan, hãy xem Quản lý Thu Nhập Trong Khi Hưu Trí
và Hành trình qua 6 giai đoạn Hưu trí
.