Bạn mua bảo hiểm để bảo vệ ngôi nhà của bạn và xe hơi khỏi hư hỏng, nhưng khi một tai nạn xảy ra, bạn có lợi ích nhất khi nộp đơn yêu cầu? Có vẻ như câu trả lời phải là một câu trả lời "vâng", nhưng một "có lẽ" trung bình là một phản ứng tốt hơn. Tại sao lại mơ hồ? Quyết định nộp đơn kiện có thể có ảnh hưởng lớn đến mức bảo hiểm của bạn, ngay cả khi tai nạn là nhỏ hoặc không phải là lỗi của bạn.

Trò chơi Yêu cầu bồi thường
Bất kể phạm vi của tai nạn hay ai là do lỗi, số lượng khiếu nại bảo hiểm bạn gửi có ảnh hưởng trực tiếp đến các mức phí của bạn. Số lượng yêu cầu bồi thường càng lớn, khả năng tăng lãi suất càng lớn. Nộp đơn yêu cầu bồi thường quá nhiều và công ty bảo hiểm không được gia hạn chính sách của bạn. Tương tự, nếu yêu cầu bồi thường được đưa ra dựa trên thiệt hại mà bạn gây ra, tỷ lệ của bạn sẽ gần như chắc chắn sẽ tăng lên.

Mặt khác, nếu bạn không có lỗi, tỷ giá của bạn có thể hoặc không thể không thay đổi. Đâm từ phía sau khi xe của bạn đậu hoặc có siding blow off của nhà bạn trong một cơn bão rõ ràng là không phải là lỗi của bạn và có thể không dẫn đến tăng lãi suất, nhưng điều này không phải luôn luôn như vậy. Các trường hợp giảm nhẹ, như số lần khiếu nại trước đó mà bạn đã nộp, số lần tăng tốc vé bạn nhận được, tần suất thiên tai trong khu vực của bạn (động đất, bão, lũ lụt) và thậm chí đánh giá tín dụng thấp cũng có thể gây ra các mức phí của bạn đi lên ngay cả khi yêu cầu bồi thường mới nhất đã được thực hiện cho thiệt hại mà bạn đã không gây ra.

Hầu hết / Các yêu cầu bồi thường thiệt hại ít nhất
Khi nói đến việc tăng lãi suất, không phải tất cả các khiếu nại đều được tạo ra bằng nhau. Các vết cắn của chó, các khiếu nại về thương tích cá nhân và trượt ngã, thiệt hại do nước và nấm mốc là những mặt hàng cờ đỏ cho các công ty bảo hiểm. Các mặt hàng này có khuynh hướng có ảnh hưởng tiêu cực đến tỷ giá của bạn và về sự sẵn lòng của hãng bảo hiểm để tiếp tục cung cấp bảo hiểm.

Mặt khác, vé tăng tốc đáng sợ có thể không gây ra một sự tăng lãi suất nào cả. Nhiều công ty tha thứ cho vé đầu tiên. Tương tự như vậy đối với tai nạn ô tô nhỏ hoặc yêu cầu bồi thường nhỏ đối với chính sách bảo hiểm của chủ nhà.

Tăng giá
Việc nộp đơn yêu cầu bồi thường thường dẫn đến việc tăng lãi suất có thể ở mức 20-40%. Các mức giá gia tăng vẫn có hiệu lực trong nhiều năm, mặc dù quy mô và tuổi thọ của việc tăng có thể khác nhau rất nhiều từ hãng bảo hiểm cho công ty bảo hiểm. Ở một số doanh nghiệp, mức tăng này chỉ kéo dài trong hai năm, trong khi ở các nước khác kéo dài 5 năm. Nếu hãng bảo hiểm của bạn giảm bảo hiểm, bạn có thể bị buộc phải mua bảo hiểm có nguy cơ cao, có thể có phí bảo hiểm cực kỳ đắt đỏ.

Để File hoặc Không File?
Không có quy tắc cứng và nhanh về tăng lãi suất. Những gì một công ty tha thứ, một người khác sẽ không quên. Vì bất kỳ khiếu nại nào có thể gây ra rủi ro cho các mức phí của bạn, việc hiểu chính sách của bạn là bước đầu tiên để bảo vệ ví của bạn.Nếu bạn biết rằng tai nạn đầu tiên của bạn được tha thứ hoặc yêu cầu bồi thường đã nộp trước đây sẽ không tính vào bạn sau một số năm nhất định, quyết định có nên nộp đơn kiện có thể được thực hiện với kiến ​​thức về tác động của nó hay không sẽ không có giá của bạn. Nói chuyện với đại lý của bạn về các chính sách của công ty bảo hiểm lâu trước khi bạn cần phải nộp đơn yêu cầu bồi thường cũng rất quan trọng. Một số đại lý có nghĩa vụ báo cáo bạn với công ty nếu bạn thậm chí thảo luận về một khiếu nại tiềm năng và chọn không nộp. Vì lý do này, bạn cũng không muốn chờ đợi cho đến khi bạn cần nộp đơn yêu cầu bồi thường để hỏi về chính sách của hãng bảo hiểm của bạn liên quan đến tham vấn với đại lý của bạn.

Bất kể tình huống của bạn, giảm thiểu số lượng yêu cầu bồi thường bạn nộp là chìa khóa để bảo vệ mức giá bảo hiểm của bạn từ mức tăng đáng kể. Một quy tắc tốt để làm theo là chỉ nộp đơn yêu cầu bồi thường trong trường hợp mất mát thảm khốc. Nếu xe của bạn bị đứt trên một chiếc xe buýt hoặc một vài tấm lợp của mái nhà của bạn, bạn có thể sẽ được tốt hơn nếu bạn tự chăm sóc chi phí của riêng bạn.

Nếu xe của bạn bị tai nạn hoặc toàn bộ mái nhà trong hang động, việc nộp đơn yêu cầu bồi thường trở thành một bài tập kinh tế khả thi hơn nhiều. Chỉ cần ghi nhớ rằng mặc dù bạn có bảo hiểm và đã đóng phí bảo hiểm đúng thời gian trong nhiều năm, công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối gia hạn bảo hiểm khi chính sách của bạn hết hạn.

Một chiến lược tiết kiệm chi phí cho chính sách của bạn
Hiểu được logic đằng sau việc nộp đơn chỉ trong trường hợp tổn thất lớn cũng cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách tiết kiệm một vài đô la phí bảo hiểm của bạn. Bởi vì bạn sẽ không nộp đơn yêu cầu bồi thường trong trường hợp mất mát nhỏ, có khấu trừ thấp đối với chính sách của bạn không có ý nghĩa về tài chính. Nếu bạn đã có kế hoạch chi trả cho khoản tiền 500 đô la đầu tiên hoặc 1.000 đô la một khoản tiền thiệt hại trong túi của bạn, hãy dành số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm có lãi và tăng khoản khấu trừ bảo hiểm của bạn để phù hợp với số. Tăng khoản khấu trừ của bạn sẽ dẫn đến mức bảo hiểm thấp hơn, và tiền mặt trong ngân hàng sẽ trang trải chi phí tiền túi của bạn trong trường hợp xảy ra tai nạn.

Dòng dưới cùng Khi bạn đóng phí bảo hiểm thường xuyên và đúng thời hạn, có vẻ như bạn có thể nộp nhiều yêu cầu chính đáng như bạn muốn. Thật không may, ngành công nghiệp không hoạt động theo cách này. Nộp quá nhiều đơn yêu cầu bồi thường hoặc một số loại yêu cầu bồi thường có thể có ảnh hưởng bất lợi đến mức bảo hiểm của bạn hoặc thậm chí có thể hủy toàn bộ hợp đồng của bạn sau khi yêu cầu bồi thường đã được thanh toán. Để tránh sự tăng giá không công bằng và những bất ngờ về tài chính khó chịu, hãy làm bài tập về nhà của bạn và tìm hiểu về các chính sách và thực tiễn của công ty bạn trước khi bạn cần phải nộp đơn.