Mục lục:
- Tổng số tiền mà bạn có thể đóng góp vào một kế hoạch 529 được thiết lập bởi theo Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC).
-
AD: - Ví dụ, tải trước $ 70,000 sẽ tăng lên 168 $, 463 ở mức 5% trong 18 năm (kết hợp mỗi năm).
- Đến năm 2034, một năm tại một trường đại học công sẽ có giá 47 đô la Mỹ, 045 đô la, và chi phí trung bình một năm của một trường tư sẽ là 105 đô la 071, theo J. P. Morgan. Những chi phí này chuyển thành $ 188, 180 cho một văn bằng bốn năm từ một trường công và $ 420, 284 cho bốn năm tại một tổ chức tư nhân.
- Trong trường hợp đó, sự lựa chọn tốt nhất là sử dụng các quỹ vượt mức cho một thành viên trong gia đình khác hoặc thậm chí chính bản thân bạn, nếu bạn muốn trở lại trường học. Nếu người nhận khác không phải là một lựa chọn và số tiền vượt quá sẽ bị thu hồi, sẽ phải chịu phạt 10% và thuế.
- .
Nếu bạn có thể xoay sở về mặt tài chính, bạn nên tải trước kế hoạch 529 của mình, còn được gọi là "kế hoạch học phí có chất lượng" hoặc QTP.
Mục đích của kế hoạch 529 là phải trả chi phí cho trường đại học trong tương lai, điển hình cho một đứa trẻ hoặc cháu. Mặt trận tải kế hoạch cho phép thu nhập được kết hợp với nhiều tiền hơn một thời gian dài hơn. Nói cách khác, bạn càng đặt nhiều hơn vào ban đầu, thì số tiền đó càng lớn và sự cân bằng càng lớn khi ngân quỹ cần cho đại học. (999) Các kế hoạch tiết kiệm của trường cao đẳng 529 phù hợp với bạn?
Tổng số tiền mà bạn có thể đóng góp vào một kế hoạch 529 được thiết lập bởi theo Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC).
Đóng góp của bạn sau thuế, vì vậy không có khấu trừ thuế liên bang. Tuy nhiên, một số tiểu bang đưa ra khoản khấu trừ cho một phần đóng góp của bạn
có thể vượt qua ngưỡng 14.000 đô la này qua quy tắc IRS đặc biệt nhưng ít được biết đến cho phép bạn tải trước kế hoạch 529 cho đến năm năm cùng một lúc với n o hậu quả thuế món quà.
AD:
Đây là cách hoạt động: Thay vì đóng góp 14.000 đô la cho mỗi trẻ một năm, bạn đóng góp 70.000 đô la cho mỗi đứa trẻ trong năm đầu tiên và coi nó như thể bạn đã trả 14.000 đô la một năm cho mỗi của năm năm liên tiếp.
Bạn không thể đóng góp thêm (hoặc rút tiền) cho đến khi năm năm đã hết, tại thời điểm đó bạn có thể đóng góp thêm $ 70,000 cho năm năm tiếp theo nếu bạn muốn.Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn đóng góp (và cùng nhau), tổng số tiền có thể lên đến 140.000 đô la Mỹ cho mỗi giai đoạn năm năm.
Giá trị của tải trước
Lợi thế của tải trước trở nên rõ ràng khi bạn so sánh kết quả tiết kiệm với đóng góp thường xuyên hàng năm.
Ví dụ, tải trước $ 70,000 sẽ tăng lên 168 $, 463 ở mức 5% trong 18 năm (kết hợp mỗi năm).
Nếu bạn đóng góp cùng 70.000 đô la trong 18 năm với số tiền hàng năm là $ 3, 889, tổng số sẽ là 114 đô la Mỹ, 877 đô la. Số thu nhập bị mất của bạn là 53.562 đô la.
Con số này thậm chí còn lớn hơn nếu bạn và vợ / chồng của bạn ở phía trước tải 140.000 đô la Mỹ so với số tiền đóng góp hàng năm là 7.777 đô la. Trong trường hợp đó, tổng số tiền nạp trước là 336 đô la, 926 đô la và tổng số tiền gửi bằng sẽ là 229.774 đô la hoặc $ 107, 172 trong thu nhập bị mất trong 18 năm.
Chi phí của Trường Cao đẳng
Nhìn thực tế về chi phí học đại học trong tương lai cho con hoặc cháu của bạn cho thấy lý do tại sao việc thu một đồng đô la thu nhập từ kế hoạch 529 của bạn lại quan trọng.
Đến năm 2034, một năm tại một trường đại học công sẽ có giá 47 đô la Mỹ, 045 đô la, và chi phí trung bình một năm của một trường tư sẽ là 105 đô la 071, theo J. P. Morgan. Những chi phí này chuyển thành $ 188, 180 cho một văn bằng bốn năm từ một trường công và $ 420, 284 cho bốn năm tại một tổ chức tư nhân.
Theo dõi quá tải
Những con số trên có thể làm cho dường như hầu như không thể vượt qua kế hoạch 529, nhưng nó xảy ra. Đây là một điểm cần lưu ý quan trọng vì để các quỹ rút tiền hoàn thuế, tiền chỉ có thể được sử dụng cho các chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, như được ghi chú trong "Quy tắc đóng góp".
Trong trường hợp đó, sự lựa chọn tốt nhất là sử dụng các quỹ vượt mức cho một thành viên trong gia đình khác hoặc thậm chí chính bản thân bạn, nếu bạn muốn trở lại trường học. Nếu người nhận khác không phải là một lựa chọn và số tiền vượt quá sẽ bị thu hồi, sẽ phải chịu phạt 10% và thuế.
Tuy nhiên, các loại thuế và hình phạt chỉ được thanh toán trên thu nhập (không phải là gốc). Điều đó có nghĩa là số dư trong tài khoản 529 của bạn sau khi tất cả các hóa đơn giáo dục được thanh toán là 5 000 đô la, ví dụ, và 1 000 đô la bao gồm thu nhập, mức phạt sẽ là 10% của $ 1, 000 hoặc $ 100. Thuế cũng sẽ được nợ trên $ 1 000. (Xem thêm:
5 bí mật bạn không biết về kế hoạch 529
.) Dòng dưới cùng Bạn phải khá giàu có đủ khả năng số tiền cần thiết để tải trước kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Những ông bà tốt để làm thường xuyên ở vị trí đó. Khả năng bắt đầu một kế hoạch 529, trước tải nó và, đồng thời, loại bỏ số tiền đó từ thuế bất động sản tiềm năng, có thể là một lợi ích thực sự. Nó cũng là một sử dụng rất tốt cho một tiền thưởng lớn hoặc thừa kế, nên một đi theo cách của bạn. (999) Sử dụng 529 kế hoạch tiết kiệm cho trường đại học
.
Cuối cùng, tất nhiên, mục đích là để giúp trả tiền học đại học cho con cái hoặc cháu của bạn để họ có được nền tảng vững chắc mà họ cần theo đuổi một cuộc sống có ý nghĩa và sự nghiệp.
Tại sao bạn không nên quản lý tiền của bạn bè của bạn
Bạn thân của bạn có thể thích trả lại của bạn, không phải là khôn ngoan để bạn quản lý tiền của họ.
Nếu giá trị nội tại của một cổ phiếu thấp hơn đáng kể so với giá thị trường, bạn nên tránh mua nó? Tại sao hoặc tại sao không?
Khám phá ra giá trị nội tại và giá cả thị trường của một cổ phiếu có liên quan như thế nào và tại sao một cổ phiếu có giá quá cao có thể vẫn đáng mua.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.