Khi lên kế hoạch nghỉ hưu, nhiều người bỏ lỡ kế hoạch nghỉ hưu có đủ điều kiện thông qua người sử dụng lao động, điển hình là 401 (k). Mặc dù tất cả các kế hoạch nghỉ hưu đều có lợi thế nhưng không có lý do gì để không tăng khoản tiết kiệm hưu trí bằng cách mở một Chương trình Hưu trí Cá nhân cho phép bạn đóng góp cho quỹ hưu trí của bạn ở trên và vượt quá mức cho phép thông qua kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. IRA là một cách tuyệt vời để tăng tổng số tiền tiết kiệm của bạn, đồng thời duy trì mức độ tự chủ và kiểm soát đầu tư không được tìm thấy với nhiều kế hoạch được thiết lập thông qua nhà tuyển dụng.
Có nhiều lợi ích khi có IRA, mặc dù các chuyên gia trong số đó là IRA cho phép bạn tiết kiệm thêm $ 5, 500 một năm để nghỉ hưu. Đối với những người trên 50 tuổi, khoản thanh toán bắt đầu là $ 1, 000 được phép vượt quá giới hạn này. Giống như khoản 401 (k) truyền thống, các khoản tiền được đóng góp bằng tiền đô la trước thuế, nghĩa là thuế thu nhập phải được thanh toán cho các quỹ khi rút tiền. Tuy nhiên, bạn cũng có thể mở Roth IRA và đóng góp tiền sau thuế, có nghĩa là các khoản tiền có thể bị thu hồi mà không phải trả thêm thuế thu nhập khi nghỉ hưu. Đây có thể là một chiến thuật tiết kiệm đặc biệt hữu ích cho những người dự đoán sẽ ở trong một khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu hơn trong những năm làm việc của họ.
Mặc dù bất kỳ khoản phân phối nào được thực hiện trước năm 59. 5 phải chịu thuế bổ sung 10%, có một số trường hợp trong đó một chủ tài khoản có thể tránh thuế này nếu tiền đang được sử dụng cho cụ thể chi tiêu. Hai trong số những kịch bản hữu ích nhất là giáo dục và chi phí y tế. Quyù vò coù theå duøng tieàn höu trí töø hoaëc Roth IRA tieáp caùo hoaëc ñeå traû theû cho chi phí y teá hôn 10% soá lôïi töùc ñieàu chænh cuûa quyù vò. Mức giảm xuống còn 7,5% nếu bạn hoặc vợ / chồng của bạn trên 65 tuổi, mặc dù trường hợp ngoại lệ đặc biệt này chỉ được cho phép vào ngày 31 tháng 12 năm 2016. Ngoài ra, quỹ IRA có thể được sử dụng để trang trải chi phí giáo dục đủ tiêu chuẩn, để mua , xây dựng hoặc xây dựng lại ngôi nhà đầu tiên của bạn, hoặc để trang trải các khoản thanh toán được thực hiện cho bảo hiểm y tế trong khi thất nghiệp. Mặc dù phân phối từ IRA truyền thống vẫn phải chịu thuế thu nhập, nhưng thuế bổ sung 10% được miễn trong các trường hợp nói trên miễn là phân phối không vượt quá các chi phí đủ tiêu chuẩn.
Việc phân phối IRA như các khoản thanh toán niên kim trước khi nghỉ hưu là một lợi ích khác không được cung cấp bởi kế hoạch tiết kiệm 401 (k) hoặc hưu trí khác. Nếu bạn thực hiện một loạt các khoản thanh toán "bình đẳng" được thiết kế để phân phối toàn bộ phân phối trong suốt tuổi thọ, hoặc tuổi thọ chung của bạn và người thụ hưởng, sau đó bạn có thể rút tiền từ IRA trước năm 59 tuổi. 5 mà không phải chịu thuế thêm 10%.Có ba phương pháp để xác định số tiền thanh toán cần thiết: yêu cầu phân phối tối thiểu, khấu trừ cố định và annuitization cố định. Đề nghị tham vấn với kế toán viên hoặc một chuyên gia tài chính có giấy phép khác để xác định phương pháp phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Mặc dù kế hoạch tiết kiệm hưu trí tốt hơn không, IRA là một cách tuyệt vời để tăng tiền tiết kiệm của bạn mà không ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể đóng góp vào 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) hoặc kế hoạch đủ tiêu chuẩn khác.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.