Tại sao tỷ lệ an toàn vốn là quan trọng đối với cổ đông?

Chân dung tập đoàn giáo dục đứng sau trường quốc tế Gateway-Nơi xảy ra nghi án trẻ chết trên xe - Ti (Tháng 2 2025)

Chân dung tập đoàn giáo dục đứng sau trường quốc tế Gateway-Nơi xảy ra nghi án trẻ chết trên xe - Ti (Tháng 2 2025)
AD:
Tại sao tỷ lệ an toàn vốn là quan trọng đối với cổ đông?
Anonim
a:

Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) đo lường số vốn mà ngân hàng giữ lại so với rủi ro của nó. Các nhà quản lý quốc gia phải theo dõi CAR của các ngân hàng để xác định mức độ thiệt hại hợp lý của nó. Các nhà quản lý quốc gia cũng phải xác định xem CAR hiện tại của ngân hàng có phù hợp với các quy định về quy định về vốn. CAR là quan trọng đối với các cổ đông bởi vì nó là một biện pháp quan trọng về tính lành mạnh về tài chính của một ngân hàng.

AD:

Hai loại vốn được đo bằng CAR. Vốn đầu tiên, vốn cấp 1, có thể thu được một khoản lỗ hợp lý mà không buộc ngân hàng ngừng hoạt động. Loại thứ hai, vốn cấp 2, có thể chịu lỗ trong trường hợp thanh lý. Vốn cấp 2 bảo vệ người gửi tiền ít hơn.

Liên quan đến số tiền vay mượn và tiền gửi, số vốn cổ đông trong ngân hàng tương đối nhỏ. Vì lý do này, các ngân hàng thường được hưởng đòn bẩy cao, đòi hỏi các ngân hàng phải hoạt động trên một mức vay cao hơn nhiều so với hầu hết các doanh nghiệp khác.

AD:

Nhìn chung, một doanh nghiệp vay vốn gần bằng giá trị thực của nó. Ngược lại, một ngân hàng có nghĩa vụ nợ vượt quá 10 lần vốn chủ sở hữu. Phần lớn nhất của khoản nợ này là đại diện cho số tiền nhỏ mà người gửi tiền đã giao cho ngân hàng.

Do tính chất của rủi ro mà theo đó các ngân hàng hoạt động, các quy định về vốn quy định các ngân hàng phải duy trì mức vốn chủ sở hữu tối thiểu cho mỗi khoản vay và các tài sản khác. Mức tối thiểu bắt buộc này được thiết kế để bảo vệ, cho phép các ngân hàng duy trì những tổn thất không lường trước được. Mức tối thiểu cũng được thiết kế để cung cấp cho người gửi tiền sự tự tin trong việc đảm bảo an toàn tiền gửi của họ với thông tin bất đối xứng.

AD:

Một người gửi tiền không thể biết được ngân hàng có thực hiện những rủi ro vượt quá khả năng của nó. Như vậy, người gửi tiền nhận được mức độ đảm bảo từ vốn cổ đông, cùng với các quy định, kiểm toán và xếp hạng tín dụng.

Số vốn cổ phần mà ngân hàng nhận được từ các cổ đông đặt ra giới hạn về giá trị tiền gửi mà nó có thể thu hút. Điều này cũng giới hạn mức độ mà ngân hàng có thể cho mượn tiền. Nếu một ngân hàng duy trì các khoản lỗ lớn thông qua tín dụng hoặc giao dịch, làm giảm giá trị tài sản ròng của ngân hàng, điều này làm giảm cơ sở quỹ mà qua đó ngân hàng có thể cho vay.

CAR cung cấp cho các cổ đông hiểu rõ hơn về các rủi ro mà ngân hàng đang thực hiện với vốn cổ phần mà họ cung cấp. Một ngân hàng liên tục có nhiều rủi ro hơn nó có thể duy trì bền vững các cổ đông tiềm năng với ý thức rằng các khoản đầu tư cổ phần của họ có nhiều rủi ro hơn. Một ngân hàng phải duy trì mức độ chuyên nghiệp về quản lý rủi ro và thực hành cho vay hợp pháp để thu hút vốn đóng vai trò là hàng phòng thủ đầu tiên chống lại tổn thất, cả mong đợi và không lường trước được.