Ngân hàng đầu tư cũng như nhiều chuyên gia khác thường không có thời gian hoặc kiến ​​thức sâu rộng để xây dựng các chiến lược ngắn hạn và dài hạn cho tài chính cá nhân của họ. Vì lý do đó, họ nên tìm đến cố vấn tài chính để được hỗ trợ. Nếu bạn nghĩ rằng các công việc của ngân hàng đầu tư và cố vấn tài chính dường như tương tự - hoặc thậm chí giống nhau - đó không phải là trường hợp; có nhiều sự khác biệt, mặc dù cả hai hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính. (Để biết thêm chi tiết, xem: Một số vai trò của một ngân hàng đầu tư là gì? )

Các ngân hàng đầu tư chủ yếu liên quan đến khách hàng doanh nghiệp và làm việc trong các lĩnh vực sau:

Các dịch vụ chào bán lần đầu: Bảo lãnh phát hành, ước tính giá trị của công ty, xác nhận tính hợp lệ của công ty, mua cổ phần theo giá chiết khấu trước khi chào bán cho nhà đầu tư theo giá IPO. (Các ngân hàng đầu tư thường chiếm 7% trên các đợt IPO).

AD:

• Sáp nhập và Thu thập: Xác định giá trị của mỗi công ty. (Các ngân hàng đầu tư thường tính phí 1% cho các giao dịch M & A)

  Thị trường vốn vay: Làm việc với các nhà cho vay để cơ cấu lại nghĩa vụ nợ.

• Thị trường vốn cổ phần: Tư vấn khách hàng về cách thức, khi nào, và đâu là để huy động vốn.

• Nghiên cứu thị trường và phát triển hàng ngày.

• Xác định các cơ hội kinh doanh mới.

• AD:

• Phát triển và trình bày các giải pháp tài chính cho khách hàng.

  Giữ thông tin liên lạc với giám đốc điều hành và giám đốc tài chính.

• Ngân hàng đầu tư có liên quan nhiều hơn, nhưng điều này cho bạn một ý tưởng chung về những gì diễn ra trong các ngân hàng đầu tư thế giới. Để trở thành ngân hàng đầu tư, bạn phải vượt qua kỳ thi Series 79 để đăng ký với Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA). Thử nghiệm này tập trung vào một số chủ đề sau: thu thập, phân tích và đánh giá dữ liệu tài chính, bảo lãnh phát hành và các giao dịch tài chính, chào mời thầu, giao dịch tái cấu trúc tài chính, các quy định về chứng khoán nói chung và nhiều hơn nữa. Giữ danh sách này trong tâm trí bởi vì nó đóng một vai trò lớn trong kết luận. (

• Các bài kiểm tra Series 79: Đó là gì và khi nào bạn cần nó

.) Các cố vấn tài chính, mặt khác, chủ yếu làm việc với cá nhân và được đào tạo chuyên sâu trong các lĩnh vực sau : Lập kế hoạch nghỉ hưu

Lập kế hoạch trường đại học

• Quy hoạch bất động sản

• Thuế

• Bảo hiểm

• Đầu tư

• Đây là danh sách ngắn hơn so với ở trên, nhưng sáu điểm này bao phủ một phạm vi rộng. Tuy nhiên, đó không phải là điểm. Vấn đề là các cố vấn tài chính có chuyên môn trong các lĩnh vực mà các nhà quản lý ngân hàng đầu tư thì không. Hơn nữa, ngành ngân hàng đầu tư đã thay đổi vì vậy nó tập trung nhiều hơn vào chuyên môn - có nghĩa là một ngân hàng đầu tư trong thế giới ngày nay có thể có nhiều kinh nghiệm trong thị trường vốn vay nhưng rất ít kinh nghiệm trong các giao dịch M & A.Điều này cũng có nghĩa là các ngân hàng đầu tư có thể không có nhiều tiếp xúc với những gì đang diễn ra trong thế giới đầu tư, và bởi vì họ làm việc nhiều giờ như vậy, phần lớn các ngân hàng đầu tư thiếu thời gian để cống hiến cho tài chính cá nhân của họ. (999) Gia công phần mềm (Outsourcing)

• Dĩ nhiên là nơi mà cố vấn tài chính đi vào. Một ngân hàng đầu tư khôn ngoan sẽ lựa chọn một nhà tư vấn với chỉ định Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận. Để trở thành chứng nhận, một cố vấn tài chánh phải hoàn thành bốn Es: Giáo dục, Kiểm tra, Kinh nghiệm và Đạo đức. (Để biết thêm thông tin, xem:

Tại sao các nhà tư vấn tài chính cần kiếm được Dấu hiệu CFP .) Nếu ai đó là một chuyên gia trong một lĩnh vực, trả tiền cho kỹ năng của người đó là hợp lý. Ví dụ: nếu bạn chưa bao giờ được quyền lực nhà cửa của mình trước đây, bạn sẽ cho nó một đi và mong đợi kết quả sao? Kết quả có khả năng nhất là kết quả trung bình ở mức tốt nhất có khả năng bị vỡ. Điều này, lần lượt, dẫn đến tiềm năng cho chi phí tăng mặc dù mục tiêu ban đầu là để tiết kiệm tiền. Nói cách khác, các nhà quản lý ngân hàng đầu tư không nên để cho niềm tự hào bị cản trở bằng cách cố gắng làm việc mà một người nào đó sẽ vượt trội hơn. (

Cách Tìm và Thuê Cố vấn Mới

.) Dòng dưới Thường thì các nhà quản lý ngân hàng đầu tư không có thời gian hoặc chuyên môn để quản lý riêng của họ tài chính cá nhân. Các ngân hàng đầu tư khôn ngoan nhất thích thuê ngoài các chiến lược tài chính cá nhân của họ cho một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn, mặc dù sự hợp tác đóng một vai trò quan trọng. (Để biết thêm thông tin, xem:

5 điều cần hỏi trước khi thuê một cố vấn tài chính .)