a:

Các cố vấn tài chính chịu sự uỷ thác của pháp luật được ràng buộc bởi luật pháp để luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Điều này rất quan trọng vì nó bảo vệ các nhà đầu tư cá nhân khỏi việc có một cố vấn lợi dụng chúng.

Nhiệm vụ được ủy thác là gì?

Nhiệm vụ ủy thác được coi là nghĩa vụ pháp lý cao nhất. Nó đòi hỏi người được uỷ thác chỉ hành động vì lợi ích cao nhất của khách hàng, hiệu trưởng. Nhiệm vụ được ủy thác áp dụng cho một số chuyên gia, bao gồm luật sư và giám đốc công ty. Những cá nhân này có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng và cổ đông tương ứng.

Các uỷ thác cũng được yêu cầu tránh xung đột lợi ích có thể ngăn cản họ tìm kiếm kết quả tốt nhất cho hiệu trưởng. Điều này có nghĩa là tránh các tình huống trong đó lợi ích của hiệu trưởng xung đột với lợi ích cá nhân của uỷ thác.

Chẳng hạn, luật sư không nên đại diện cho một khách hàng đang kiện công ty nơi chồng của luật sư làm việc. Để bảo vệ sự nghiệp của chồng, luật sư có thể bị cám dỗ để làm ít hơn công việc tốt nhất của mình trong việc truy tố ông chủ của mình, làm cho cô ấy vi phạm các nghĩa vụ ủy thác của mình cho khách hàng của mình.

Nhiệm vụ ủy thác trong lĩnh vực tài chính và đầu tư là vô cùng quan trọng bởi vì có rất nhiều tình huống mà một cố vấn có thể gây bất lợi cho lợi ích của khách hàng. Tuy nhiên, không phải tất cả cố vấn tài chính đều phải chịu những ràng buộc về trách nhiệm uỷ thác. Trên thực tế, chỉ có các nhà tư vấn đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) hoặc các nhà quản lý chứng khoán tương tự của nhà nước có nghĩa vụ ủy thác cho khách hàng của họ. Vì loại đăng ký này không bắt buộc nên có rất nhiều cố vấn chỉ bị ràng buộc bởi một tiêu chuẩn phù hợp mà chỉ cần yêu cầu các khoản đầu tư phù hợp với khách hàng dựa trên mục tiêu và tài chính của khách hàng.

Ví dụ

Giả sử bạn muốn đầu tư vào quỹ tương hỗ nhưng cần một số trợ giúp quyết định nơi để đặt tiền của bạn. Bạn có những mục tiêu đầu tư cụ thể trong tâm trí nhưng cần một cố vấn tài chính để chỉ cho bạn đúng hướng và giúp bạn đạt được những mục tiêu đó. Sau khi nghiên cứu nhiều, bạn thu hẹp nó xuống đến Cố vấn Jim và Cố vấn Jane. Trong khi Jim được đăng ký với SEC và bị ràng buộc bởi nhiệm vụ được ủy thác, Jane không.

Cả hai cố vấn đồng ý có ba quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu của bạn và có lợi nhuận như nhau. Một cái được cung cấp bởi công ty của Jim, một của Jane và một của một công ty thứ ba. Cả Jim và Jane đều nhận được khoản tiền hoa hồng cho bất kỳ khoản đầu tư nào bạn thực hiện vào các sản phẩm được cung cấp bởi các công ty tương ứng.

Nếu cả ba quỹ giống hệt nhau theo mọi cách, không có xung đột lợi ích vì chọn một quỹ trả hoa hồng cho một trong những nhà tư vấn không ảnh hưởng đến đầu tư hoặc lợi nhuận của bạn dưới bất kỳ hình thức nào.Tuy nhiên, trên thực tế, ba quỹ có tỷ lệ chi phí khác nhau là 3%, 2% và 1,5%. Một tỷ lệ chi phí là phần trăm của giá trị quỹ mà một công ty giữ lại mỗi năm để chi trả cho chi phí hoạt động và hành chính, có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn thực hiện một khoản đầu tư khá lớn.

Nếu bạn thuê Jim, anh ta được đòi hỏi bởi sự ủy thác của mình để giới thiệu quỹ tương hỗ với tỷ lệ chi phí thấp nhất, vì tất cả các yếu tố khác đều bình đẳng. Mặc dù anh ta không nhận được hoa hồng, nhưng anh ta có nghĩa vụ pháp lý để đảm bảo bạn được hướng tới lựa chọn có lợi nhất.

Tuy nhiên, vì Jane không bị hạn chế bởi nghĩa vụ ủy thác nên cô ấy có quyền giới thiệu quỹ do công ty của cô ấy cung cấp, mặc dù tỷ lệ chi tiêu cao hơn. Bởi vì nó đáp ứng các mục tiêu đầu tư của bạn, nên quỹ trả hoa hồng của bạn là phù hợp về mặt kỹ thuật mặc dù đắt hơn cho bạn.